Все мы мечтаем жить хорошо и беззаботно, а в идеале — ещё и чтоб не работать. Когда-то это называлось рантье, теперь — пассивным доходом. К сожалению, бросить всё и жить припеваючи — роскошь, доступная не всем: для этого нужен базовый капитал и деловое чутье, чтобы не спалить всё неосторожными инвестициями в один миг.
Вдобавок люди в принципе часто используют этот термин и совершенно не понимают, что за ним кроется. Что такое базовый доход, как он работает? Сколько денег нужно, чтобы жить достойно и не работать?
В чем разница между активным и пассивным доходом
Тут проще всего.
- Активный доход — это любая из форм получения денег, сопряженная с необходимостью трудиться, тратить свои силы и время. Активный доход не «капает», пока вы сидите дома, спите или отдыхаете с семьей на даче. Источник совершенно не важен — это может быть работа по найму или частный бизнес, предпринимательство или наука.
- Пассивный доход не подразумевает вашего активного участия и не требует времязатрат. Вы просто получаете деньги на свой счёт и занимаетесь чем угодно, но не работой напрямую.
Как мы уже говорили, концепция не нова: ещё в XIX столетии о ней много писали Маркс и его британский коллега Джон Стюарт Милль, а чуть позже видным апологетом идеи базового дохода стал ставший иконой либерализма Джон Кейнс. В ту пору базовый доход чаще всего приобретал форму ренты с аренды земли или недвижимости, дивидендов от акций. А современному пониманию концепции мы обязаны учителю Уоррена Баффета, Бену Грэму, который очень много сделал для пропаганды стратегических инвестиций со сроком окупаемости в годы и десятилетия.
Получать пассивный доход хотят многие, но это требует значительных усилий и трезвой, взвешенной оценки рисков. Многие люди переоценивают ожидаемые доходы, которых часто оказывается недостаточно для полноценной жизни.
Как тут быть, спросите вы? Необходимо сочетать пассивный и активный доход. Так вы, с одной стороны, получите разные источники дохода и нивелируете возможные риски, одновременно получите возможность развивать активный компонент дохода за счёт эффективного вложения уже полученного за счёт инвестиций дохода.
Сложновато кажется, да? Но это только на первый взгляд!
Сколько нужно капитала для пассивного дохода?
Прежде чем заикаться о жизни рантье, вам необходимо прикинуть плюс-минус, какой суммы вам будет достаточно, чтобы поддерживать определенный уровень жизни.
- Аренда дорогой квартиры в центре, крутой автомобиль и коллекционирование старинных часов — собираем список своих пожеланий, сюда же записываем повседневные и ежемесячные расходы, например, на оплату проезда, коммунальные платежи, еду, медицинские расходы и приобретение одежды. Словом, всё то, от чего никак невозможно отказаться.
- Затем прикидываем, какой финансовой подушкой вы располагаете — каков ваш запас денег на случай, если что-то пойдёт не так и вложения окажутся убыточными (так ведь бывает, причём не так уж и редко).
- Затем вам нужно прикинуть доходность своего источника пассивного дохода. Облигации и акции, например, в зависимости от условий, могут дать от 5-7 до 20%.
Таким образом, если ваши расходы в месяц составляют 100 тысяч рублей при доходности бумаг в 10%, чтобы обеспечить себе искомый доход, вам потребуется минимум 12 миллионов рублей (на самом деле несколько больше, ведь вам ещё придётся заплатить налоги, да и инфляцию нужно учитывать).
Для кого работает пассивный доход
Статистика и социологические исследования говорят, что, с одной стороны, пассивный доход остаётся привилегией немногих — и ещё меньше тех, кому его хватает на жизнь. По данным агентства «Финам», 38% россиян в той или иной мере обладают пассивным доходом, из них 7% вкладываются в ценные бумаги, однако лишь немногим более 1% россиян могут уверенно заявить, что пассивный доход — их единственный.
Что интересно — компетенция инвесторов при этом невысока: в деталях и хитросплетениях, особенностях работы финансовых рынков разбирается примерно 19% россиян.
Что может быть источником пассивного дохода?
Перечислим основные варианты:
- Доходы, полученные от аренды недвижимости (не важно, жилой или коммерческой, важно лишь, чтобы арендатор был предсказуемым, полученная выгода покрывала необходимые расходы, связанные с обслуживанием и ремонтом);
- Дивиденды от ценных бумаг: они позволят время от времени получать часть прибыли эмитента (компании, выпустившей их), а если бумаги выросли в цене, их можно выгодно продать;
- Проценты от депозитов;
- Роялти. Вариант для людей творческих и одарённых: если вы создали интеллектуальную собственность и запустили её в продажу, вам ещё долго будут поступать доходы от использования. Главное — внимательно отнестись к договору с правообладателями, чтобы не отказаться ненароком от «лишних» прав;
- Облигации и другие ценные бумаги;
- Партнёрские программы.
Подводные камни пассивного дохода
Следует помнить, что на вашем пути к финансовому благополучию могут быть рифы и камни.
- Высокая инфляция. Если цены повышаются быстрее, чем проценты по депозитам, доходы не будут покрывать ваши текущие убытки. Официальный показатель инфляции по итогам 2024 года пока ожидается на уровне 8-9%, а средние ставки по депозитам достигли 18-22%. Другое дело, что это официальные цифры, реальные же могут отличаться в несколько раз.
- Низколиквидные активы могут приносить регулярный, но небольшой доход, однако продать недвижимость или непопулярные ценные бумаги в случае чего будет непросто — придётся либо долго ждать своего покупателя, либо смириться с потерями.
- Вас могут ждать непредвиденные расходы — например, необходимость сделать косметический ремонт в квартире между жильцами.
- Риски, связанные с высокой волатильностью. Этот момент касается прежде всего акций — как и любой биржевой товар, котировки акций могут падать или расти. Кроме того, иногда компании отказываются от выплаты дивидендов — или под влиянием конъюнктурных обстоятельств, или в принципе.
- Налоги. Да, пассивный доход также облагается налогом! Он называется налогом у источника; ставка зависит от резидентского статуса (13% для резидентов и 15% для остальных). Доходы от сдачи жилья или коммерческой недвижимости также облагаются по ставке 13%.
Подчеркнём ещё раз. Пассивный доход — не волшебный горшочек и не деньги, упавшие с неба! Это вариант для тех, кто хочет вкладывать не только деньги, но и интеллектуальный ресурс, тут не обойтись без аналитики и знания законов рыночной экономики. Для того, чтобы переход на пассивный доход был успешным, вам придётся быть осторожными, тщательно подбирать активы и не спешить. Можно, конечно, прибегнуть к помощи профессионалов — они разделят ваши риски, однако их услуги стоят денег.
ПОДПИСЫВАЙТЕСЬ на наш YouTube канал!
Ставьте ПАЛЕЦ ВВЕРХ и ПОДПИСЫВАЙТЕСЬ на Дзен канал
Читайте также: