В 2024 году все больше клиентов сталкиваются с отказами при подаче заявок на кредиты. Это не связано с личной ситуацией каждого заемщика, а обусловлено рядом факторов, которые диктует современная экономика. Ниже мы поделимся основными причинами, почему банки становятся более строгими в оценке заявок на кредиты и что можно сделать, чтобы повысить свои шансы.
Рост закредитованности населения – тревожный звоночек для банков
С каждым годом все больше людей берут кредиты. По данным Банка России, закредитованность населения достигла рекордных показателей: кредиты имеют около 50 миллионов граждан, и многие из них обслуживают три и более займов. Это создает дополнительные риски как для самих заемщиков, так и для банков, которые опасаются массовых просрочек. В результате многие кредитные учреждения вынуждены тщательнее проверять заявки, чтобы избежать выдачи займов тем, кто может оказаться неплатежеспособным.
Повышение долговой нагрузки – банк может не рискнуть
Еще одной важной причиной отказов является высокий показатель долговой нагрузки (ПДН). Если на погашение кредитов у заемщика уходит более 50% его дохода, шансы на одобрение нового займа резко снижаются. Банк России ввел дополнительные ограничения на выдачу кредитов заемщикам с ПДН выше 80%, и с третьего квартала 2024 года банки должны соблюдать эти новые правила. Это значит, что даже при стабильном доходе, но высокой долговой нагрузке, клиенту могут отказать в кредите.
Риски банкротства – банки стали осторожнее
Количество банкротств среди физических лиц растет с каждым годом. По данным на 2023 год, более 350 тысяч человек объявили себя банкротами. Банки боятся, что клиенты с высокой долговой нагрузкой могут пойти по этому пути. Для минимизации рисков кредитные организации корректируют скоринговые модели, делая акцент на предсказании потенциальной неплатежеспособности. Поэтому заемщикам с большим количеством кредитов может быть отказано, даже если они пока исправно обслуживают свои долги.
Снижение темпов роста потребкредитования
Несмотря на замедление темпов роста потребкредитования в 2024 году, этот сегмент остается под пристальным вниманием регулятора. Банк России продолжает сдерживать выдачу кредитов наличными, особенно не обеспеченных залогом, поскольку такие займы считаются наиболее рискованными.
Ипотека – безопаснее, но тоже с ограничениями
В отличие от потребительских кредитов, ипотечное кредитование вызывает у банков меньше опасений, поскольку займы обеспечены залогом недвижимости. Тем не менее, даже в этом сегменте Банк России ужесточает требования, чтобы контролировать рост задолженности. Если заемщик не сможет платить по ипотеке, банк наложит взыскание на недвижимость, но это крайний случай. Тем не менее, ипотечные заемщики с высоким ПДН также могут столкнуться с отказом.
2024 год – это время, когда банки ужесточили требования к заемщикам. Высокий уровень закредитованности, рост банкротств и новые регуляторные нормы привели к тому, что получить кредит стало сложнее. Мы рекомендуем внимательно оценивать свою финансовую ситуацию перед подачей заявки, снижать долговую нагрузку и следить за кредитной историей, чтобы повысить шансы на одобрение кредита.
Читайте также:
В сентябре 2024 года количество выданных кредитных карт населению заметно сократилось: в чем причина
Рост кредитования в условиях высоких ставок: как россияне адаптируются к новым экономическим реалиям
Ужесточение требований Банка России к заемщикам: что происходит и чего ожидать