Специалисты компании "ЛионКредит" информируют о важном нововведении на рынке ипотечного кредитования, связанном с введением нового стандарта защиты прав и интересов заемщиков. С 1 января 2025 года в России начнет действовать данный стандарт, утвержденный Комитетом по стандартам деятельности кредитных организаций в сотрудничестве с Центральным банком.
Основная цель стандарта — это устранение высокорискованных схем на ипотечном рынке и обеспечение полного информирования заемщиков об условиях и возможных рисках. Новый документ станет обязательным для банков при заключении ипотечных договоров с начала 2025 года, а также будет распространяться на все договоры, подписанные после этой даты.
Основные положения нового стандарта
- Ограничение на использование аккредитивов Стандарт запрещает длительное размещение ипотечных средств на аккредитивах. Это ограничение введено для минимизации рисков для заемщиков, поскольку средства на аккредитивных счетах не защищены страховыми механизмами, в отличие от эскроу-счетов.
- Запрет на кешбэк в качестве первого взноса Документ предусматривает запрет на использование схем, при которых кешбэк, возвращаемый покупателю после покупки квартиры, учитывается в качестве первоначального взноса. Заемщик обязан использовать свои собственные средства для внесения первого взноса, что снижает риск финансовых потерь и утраты жилья.
- Ограничение на вознаграждение от застройщика Банки больше не смогут получать вознаграждение от застройщиков за предоставление пониженной процентной ставки, если это ведет к повышению стоимости жилья. Это ограничение направлено на предотвращение роста цен на недвижимость из-за скрытых комиссий.
- Оптимизация условий ипотечных договоров Стандарт вводит рекомендации по заключению ипотечных договоров на срок не более 30 лет и на сумму не превышающую 80% от справедливой стоимости недвижимости. Это сделано для уменьшения долговой нагрузки на заемщиков.
- Прозрачность информации о кредитных рисках Банки будут обязаны открыто информировать заемщиков о всех возможных рисках, связанных с ипотекой, и разъяснять влияние комиссии за понижение ставки на общую стоимость кредита. В случае досрочного погашения кредита банк должен будет вернуть заемщику неиспользованную часть вознаграждения.
Борьба с недобросовестными практиками
Введение нового стандарта направлено на противодействие недобросовестным схемам, которые в последние годы негативно сказывались на рынке ипотечного кредитования и рынке жилой недвижимости в целом. Регулятор стремится снизить закредитованность населения и установить здоровые рамки для восстановления рынка жилья.
Мнение экспертов
По мнению экспертов "ЛионКредит", такие меры должны были быть введены раньше, чтобы предотвратить текущие проблемы с кредитованием. Однако даже сейчас данные меры будут способствовать формированию устойчивого рынка ипотеки в долгосрочной перспективе. Новый стандарт поможет сбалансировать рынок и устранить негативные практики, которые вызывали значительные искажения в ипотечном кредитовании и росте цен на жилье.
Таким образом, нововведения позволят защитить интересы ипотечных заемщиков и улучшить общую ситуацию на рынке жилья.
Читайте также:
Как правильно открыть и закрыть кредитную карту, чтобы не испортить кредитную историю
Увеличение ставки ЦБ и снижение стоимости жилья: как это влияет на ипотечный рынок?