Устал я слушать сказочные истории о том, как у нас существуют некие «тайные счета», которые не доступны приставам для взыскания, а заодно и «специальные банки», которые им эту информацию не выдают.
Попробуем разобраться.
А пристав разве имеет право узнать о счете?
Еще один навязчивый миф в том, что в альтернативной картине мира должника пристав, оказывается, никаких прав по получению информации о счетах и операциях по ним не имеет.
Вот пример бессмертного, так скажем, мнения:
Спешу огорчить – дадут сведения и еще как. И никакое решение суда ему не нужно, поскольку он уже одно из них исполняет и ему законом предоставлены соответствующие полномочия.
В подтверждение изучаем ч. 9 ст. 69 закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», где описывается информационный обмен ФССП с налоговыми органами, Росреестром, ГАИ, а так же банками и кредитными организациями. Там же конкретизировано, что пристав вправе получить сведения о номерах счетов, количестве и движении средств по счету должника. А заодно и об иных ценностях должника, хранящихся в банке.
Соответственно, в законе №395-1 «О банках и банковской деятельности», в статье 26 в части регулирования банковской тайны черным по белому и русским по здравому прописано, что справки по операциям физлиц выдаются органам принудительного исполнения судебных актов.
То есть, никаких ограничений у ФССП на получение сведений о денежках и счетах любого должника НЕТ.
Откуда берется этот миф я не в курсе, но все читатели теперь в курсе, что это миф.
Бежим дальше.
Как пристав узнает о счетах должника?
Есть три основных механизма получения приставом информации обо всех счетах должника. Все они с некоторыми нюансами, имя которым «человеческий фактор».
Способ нормальный и современный
Самый основной и современный способ получения информации о счетах должника – это запрос информации в ФНС обо всех счетах, открытых на имя должника.
Это может сделать и сам гражданин, узнав обо всех своих счетах, включая те, которые были открыты номинально-формально для целей обслуживания какой-нибудь рассрочки в каком-нибудь микробанке.
Об этом я подробно писал тут:
Вот и пристав обращается к ФНС по каналам межведомственного взаимодействия.
И тут есть нюанс. Иногда то каналы связи не работают, то оборудование, то «умеющий во взаимодействие» человек на больничном или уволился.
Без шуток: года три назад в одном из совсем уж провинциальных отделений ФССП после наведенной на уровне руководства средней руки всея региона суеты в ответ на непонятные отказы мне честно и прямо сказали: напиши нам список, куда и чего слать. Ну нет работает у нас ничего! Ведомственный «интернет» на одном компьютере, у одного человека. Компьютер сломался. Человек заболел. Все «по старинке»…
Способ «по старинке»
У каждого пристава есть список из 10-15 «топовых» и самых известных банков федерального уровня, в которые направляется запрос о поиске и аресте счетов должника. Процедура абсолютно шаблонная и весьма ненадежная.
Логично, что если проживающий где-нибудь в Волгограде должник откроет счет в малоизвестном и занимающим конец рейтинга ТОП-200 банчишке «Сибирские лапы бурого медведя» - пристав таким методом этот счет не найдет.
Чем ряд должников сейчас вполне успешно пользуется. Пока кредитор не озадачится или пока у приставов не начнет работать нормальное получение информации от ФССП…
Сейчас могу сказать что практически на 2-3 запрос даже в самых... кхм... "творческих" отделах ФССП без проблем выявляются все счета должника.
Вот банк, вот счет – арестуйте!
И третий способ – это прямой запрос от лица взыскателя с указанием как полных реквизитов счета, так и просто банка, где по сведениям взыскателя находится счет.
В зависимости от степени офигения… сложившихся правил работы отдельно взятого отдела ФССП мне приходилось сталкиваться с самыми разными требованиями.
- Где-то достаточно формального заявления, что у должника Пупкина в банках таких-то МОГУТ БЫТЬ счета и просьбы направить запросы.
- Где-то, увы, приставы как устно, так и письменно отказывают ввиду «отсутствия достаточных данных». Приходится изгаляться вплоть до… ну короче любых формальных же доказательств, что у Пупкина имеются такие счета. Например, скрина из переписки в соц.сетях.
Как получить такую информацию – я уже рассказывал на примере алиментных должников.
В принципе только алиментные должники-то такого внимания и удостаиваются, основной массе кредиторов в лице банков и МФО обычно по барабану и они ограничиваются лишь регулярными напоминаниями приставам, а приставы – ссылаются на автоматические или шаблонные запросы.
Но суть в том, что если вы точно знаете банк со счетами и деньгами должника, подаете заявление приставам об аресте счета, а приставы его исполняют – ни один банк не будет этот запрос игнорировать.
Пусть он даже и трижды местно-региональный где-то на Дальнем Востоке, а пристав и вы – в Москве. Придет требование пристава об аресте счета – банк его выполнит.
Вот и всё.
Все ли счета увидит пристав?
Тут тоже есть нюанс.
Даже если «ваш» отдел ФССП, осуществляющий взыскание в вашу пользу или же с вас, на все 100% владеет информационными технологиями, в тот самый перечень ФНС могут не попасть некоторые счета.
Уточню, что именно МОГУТ не попасть, а вовсе не появляются там с гарантией.
В их числе:
- Открытые до 1 июля 2014 года. Поскольку в соответствии с пунктом 1 статьи 86 НК РФ обязанность банков информировать ФНС об открытых счетах возникла именно с той даты. Тем не менее, многие крупные банки все равно передали сведения даже о старых счетах клиентов, открытых до 2014 года.
- Счета в различных НКО, которые администрируют платежные системы. У меня, например, в системе ЮМани есть 3 счета (экс-ЯндексДеньги), один из них в ФНС не отображался до прошлого года… Может из-за активности, может кто-то кнопку нужную не нажал.
- Неподтвержденные кошельки/счета на маркетплейсах или у сотовых операторов, которые параллельно обеспечивают сами или через дочерние конторы расчётную деятельность. Да, всякие ОЗОН-банки, МТС-карты и так далее. Пока не пройдена идентификация при помощи Госуслуг – сведения о счете в ФНС не попадут, но и сам счет будет «хромым на три колена», позволяя весьма ограниченное использование.
Возможны и иные причины, имя которым - человеческой фактор. Но он, как вы понимаете, для должника не сильно надежен и непредсказуем. К счастью.
В заключение
Итак, краткий вывод:
Никаких «невидимых» для приставов счетов НЕ СУЩЕСТВУЕТ. Как и банков, которые плевать хотели на требования приставов.
Любой банк или некоммерческая организация, занимающаяся платежами, обязаны предоставить приставам всю необходимую информацию о счете, операциях и владельце.
НО! Возможны достаточно сложные и редкие ситуации, когда по описанным выше причинам (в их числе – пассивность взыскателя и разгильдяйство пристава) счет какое-то время НЕ БУДЕТ замечен ФССП.
Может быть месяц, может быть год. А может быть кто-нибудь, прочитав мою статью по «детективным способам» вычисления мест хранения денежных средств «сдаст» вас приставам.
Банки этим заниматься 100% не будут, а вот получатели алиментов - вполне.
- Алиментным должникам рекомендую все же взяться за ум и начать платить, поскольку алиментный долг никуда от вас не денется, а при некоторой осведомленности взыскателя – еще и останется на долгие-долгие годы после 18-летия ребенка.
- Должникам же кредитным два пути – или платить, или рассматривать возможное банкротство.
Подойдет ли оно вам и возможно ли – готов индивидуально рассказать в рамках консультации на почте. Пишите на dobropsix@gmail.com с заголовком «ДОЛГ» или «БАНКРОТСТВО». Попробуем разобраться.