Сегодня разберемся, что такое ранжирование цели и для чего это нужно.
Все мы инвестируем для какой-то цели: купить дом, машину, пассивный доход и достойная пенсия. Эти цели нужно формулировать по системе S.M.A.R.T. Один из пунктов этой системы – "Достижимость": если мы поставим нереалистичную цель, то результат, скорее всего, будет неудовлетворительным.
Чтобы не разочаровываться в инвестициях на этапе расчётов, нужно ставить достижимые цели.
Фондовый рынок не может на 100% гарантировать доходность, на которую вы рассчитываете, а значит не факт, что цель иметь пассивный доход в размере 100 000 рублей в месяц исполнится на полную.
Что делать, если цель кажется недостижимой?
Вам поможет метод ранжирования: он применяется во всех сферах нашей жизни. Так почему бы не применить его и в инвестициях?
Разберем метод подробнее
Ваша цель: сгенерировать капитал, который будет давать вам пассивный доход в размере 100 000 рублей под 20% годовых через 5 лет (для простоты примеры инфляцию не будем учитывать).
Получить такой пассивный доход через 5 лет может и не получится, потому что 20% годовых будут не всегда, также многое зависит от вводных данных: какой размер регулярных пополнений, стартовый капитал, риск-профиль.
Нам нужно разбить цель на 3 сценария: оптимистичный, базовый, пессимистичный.
- 100 000 рублей в месяц – это оптимистичный сценарий, где вы реализуете свою цель на 100%. Это та сумма, которой вам будет хватать, чтобы закрыть все свои потребности. При этом, вы держите в уме, что могут быть и другие сценарии.
- Для базового сценария вы понижаете планку: 70 000 рублей в месяц. Этой суммы вам хватит, чтобы чувствовать себя комфортно, но при этом позволить дополнительные траты уже не получится.
- На пессимистичный сценарий мы заложим 50 000 рублей: это минимум, который позволит вам закрыть минимальные потребности.
Чем поможет метод ранжирования?
Метод ранжирования поможет вам психологически проще двигаться к цели: при таком подходе цифры не будут на вас «давить». При грамотном планировании своих расходов, именно по окончанию цели, метод поможет вам подготовиться сразу к трем вариантам развития событий. Согласитесь, проще жить, когда знаешь, что есть три сценария, которые тебя устроят, а не один.
У метода есть минус: он подходит больше для цели в формате «пассивный доход». Для накопительных целей его тоже можно применить, но как правило, по окончанию срока инвестирования нужна конкретная сумма, и её уже особо не проранжируешь.
В качестве примера визуализации возьмем брокера ВТБ: если воспользоваться роботом-советником, можно проверить свою цель на критерий достижимости. Приложение проранжирует вашу цель по трём сценариям.
Тематика тесно связана с психологией инвестирования. В Библиотеке инвестора как раз лежит такой файл – "Психология инвестора". Скачивайте и изучайте!