Директор департамента массового бизнеса Санкт-Петербургского филиала ПСБ Екатерина Казакова — о тенденциях в эквайринге и возвращении оплаты с мобильных устройств.
«Мы привыкли выходить из дома с одним телефоном: каждый третий россиянин осуществлял оплату при помощи смартфона, в основном, через ApplePay или GooglePay, подсчитали в НАФИ. После того, как эти сервисы стали недоступны, банки начали активно предлагать альтернативы, в их числе — аналогичные возможности на основе платежной системы «Мир». Сегодня MirPay доступен для телефонов на базе Android и позволяет по-прежнему расплачиваться, просто приложив гаджет к терминалу. Важно отметить, что к системе «Мир» подключилось уже более 100 банков, а карты «Мир» принимают не только в России, но и в 10 странах, включая Армению, Турцию и Вьетнам.
При этом мы наблюдаем растущий интерес со стороны бизнеса к новым форматам эквайринга начиная со второго квартала 2022 года.
Читайте на РБК+Петербург:
Новые реалии корпоративного банкинга
По разным корзинам: как состоятельные клиенты снижают финансовые риски
Не только цифры: как снижение ключевой ставки скажется на рынке жилья
Альтернативой классическому эквайрингу стала и технология SoftPOS, которая позволяет использовать смартфон продавца вместо терминала или кассового аппарата. Этой технологией активно пользуются, например, таксисты или курьеры. С помощью SoftPOS покупатели могут расплатиться картой, умными часами, любым доступным гаджетом, просто приложив свое устройство к смартфону. Принимать такие платежи можно через специальное приложение, например, у нас оно называется «ПСБ Бизнес». Важно, чтобы смартфон продавца был на базе Android и оснащен технологией NFC.
Благодаря технологии SoftPOS продавец может сэкономить на аренде или покупке терминала и на комиссии, которая ниже, чем для классического эквайринга. При этом для клиента процесс оплаты ничем не отличается от привычной покупки через терминал, даже сохраняется возможность получить кэшбек на условиях своего банка.
Еще один набирающий популярность способ бесконтактной оплаты — это оплата по QR-коду через систему быстрых платежей (СБП) с любой банковской карты, в том числе Visa и Mastercard. Одно из преимуществ такого способа для предпринимателей состоит в том, что деньги на счет продавца зачисляются моментально.
С технической точки зрения использование оплаты с помощью QR-кода не сложнее, чем классический эквайринг. Например, сейчас есть возможность вывода кода прямо из 1С. Код можно вывести на дисплей на кассе, распечатать на счете, отправить клиенту в виде ссылки либо в смс. Покупатель сканирует код в мобильном приложении, и, если банк подтверждает платеж, продавец тут же получает средства на счет. В дальнейшем, скорее всего, в технологию оплаты через QR-код будет добавлена возможность оплаты по NFC. То есть, NFC-метка будет встроена в QR-код, чтобы покупатель снова мог расплатиться одним касанием.
Если раньше этот способ оплаты был популярен, в первую очередь, у малого и микробизнеса, то сейчас к нему обращаются и более крупные компании. Дело в том, что для предприятий из социально значимых сфер бизнеса (речь идет о продаже продуктов питания, мебели, строительных товаров, оплаты ЖКУ, топлива, медицинских услуг и других сферах) на классический эквайринг действует льготная ставка от Центробанка — 1%, но действует она лишь до 1 сентября 2022 года. Предприниматели, привыкшие к комиссии в размере 1%, все чаще интересуются более выгодной возможностью оплаты, какой является оплата через QR-код, где комиссия в зависимости от вида деятельности составляет 0,4% либо 0,7%. Пониженная ставка 0,4% действует для фаст-фуда, супермаркетов, аптек, продажи одежды и обуви, бытовой техники и т.д. Более того, предприятиям малого бизнеса Минэкономразвития полностью возмещает уплаченную комиссию — эта программа действует до конца года, и есть перспективы по ее продлению. За счет низкой стоимости обслуживания оплата через QR-код пользуется большим спросом у наших клиентов-продавцов товаров и услуг, а их покупателям снова дает возможность оплаты с помощью смартфона.
Доля классического эквайринга, по нашим прогнозам, после завершения программы Центробанка может сократиться. Но полностью от него никто не откажется. А значит банки будут предлагать различные варианты и возможности оплаты для того, чтобы комфортно было как бизнесу, так и потребителю».