Ипотека – тот же кредит. Да, он выдается немного на иных условиях, чем потребительский заем: под более низкий процент, на длительный срок, да и сама квартира, фактически, принадлежит банку до окончания выплаты всей суммы с процентами. Но по сути – это та же форма займа. И кредитная история во многом определяет, насколько лоялен будет банк к заемщику.
О чем говорит кредитная история
Кредитная история ведется на каждого, кто хоть раз брал заем в банке. Не имеет значения, какой это был банк, какой была сумма и срок кредитования. Все данные попадают в бюро кредитных историй – БКИ. И оттуда по мере необходимости запрашиваются тем же банками при попытке взять новый кредит.
Бюро кредитных историй – это частные организации, которые фиксируют данные по всем плательщикам кредитов. Они же передают эти данные российским банкам по мере необходимости.
Фактически, кредитная история отражает, насколько заемщик ответственно подходит к выполнению своих обязательств. В ней фиксируется регулярность выплат и существующие просрочки. Плохая КИ отражает наличие длительных просрочек или невыплаченных кредитов. Также по кредитной истории банк определяет, какова кредитная нагрузка у заемщика. Если она чрезмерно высока, банк с большой вероятностью откажет в займе.
Как взять ипотеку с плохой КИ
Любые просрочки по кредитам в определенной степени снижают рейтинг заемщика. Чем их больше - тем ниже вероятность получить кредит под хороший процент, а в некоторых случаях – получить его в принципе. Но отчаиваться не стоит. Даже при плохих вводных данных оформить ипотеку можно, а наше агентство недвижимости (ООО "Тауэр Групп") оказывает профессиональную помощь в подготовке полного пакета документов и одобрении ипотеки.
Приведем последовательность действий, которые необходимо выполнить для повышения шанса одобрения кредита:
1. Проанализируйте свой портрет клиента с учетом существующих долговых обязательств. Наличие кратковременных просрочек в прошлом при стабильном заработке практически не влияет на КИ. Если есть непогашенные задолженности, их необходимо закрыть, что повысит шансы на одобрение. С уже зафиксированными ранее просрочками бороться бессмысленно, но и тут есть свои нюансы. У каждого банка своя политика рисков и свои критерии оценки клиентов с точки зрения безопасности. Потому клиент, не получивший одобрение в одном банке, вполне может рассчитывать на положительное решение по кредиту в другом банке.
2. Запросите у работодателя справку по форме 2-НДФЛ. Она необходима для подтверждения уровня дохода заемщика. Банки отдают предпочтение гражданам, имеющим стабильную работу на одном месте более полугода. Однако даже самозанятые граждане могут рассчитывать на одобрение кредитной заявки, но под больший процент первоначального взноса.
3. Запросите информацию из банка данных исполнительных производств. Проще всего сделать это на сайте ведомства. Отсутствие данных об исполнительных производствах у судебных приставов также повысит шанс на одобрение кредита.
4. Выберите банк и программу кредитования. В одном банке может быть действовать несколько программ с разными условиями. Для заемщика с плохой кредитной историей условия будут хуже, например, выше процент первоначального взноса или самого кредита, выше страховые взносы. При необходимости можно обратиться к специалисту нашей компании, который оценит различные программы и поможет подобрать самую выгодную для каждого конкретного случая.
5. Соберите полный пакет документов в соответствии с обозначенным банком списком. В настоящее время банки могут одобрить ипотечный кредит и по двум документам, но условия будут менее привлекательны.
6. Подайте заявку и дождитесь одобрения или отказа. Для зарплатных клиентов банка или для держателей счета условия кредитования могут быть немного лучше, а решение принимается в течение 1-2 дней. В ином случае рассмотрение может длиться до двух недель.
В случае одобрение на выбор квартиры дается 3 месяца – именно столько действует положительное решение банка. Затем процедуру подачи заявки необходимо будет повторить.
Переходите на наш сайт, выберите объект недвижимости, а все остальное сделаем за Вас мы!
Наш телеграм канал: https://t.me/towergroupagency
Дисклеймер: Агентство недвижимости ООО "Тауэр Групп".
Финансовые услуги оказывают: ПАО «Сбербанк», ПАО «ВТБ» и др.