Добрый день, меня зовут Дмитрий Фоменко. В этой статье я расскажу, что делать, если Вам ошибочно перевели деньги на банковский счет.
Встречаются ситуации, когда гражданам или организациям поступают денежные средства, которые им не предназначались, то есть были начислены по ошибке.
В этом случае, получателю денежных средств необходимо возвратить их обратно. Иначе, у отправителя денежных средств возникнет право взыскать с получателя неосновательное обогащение и проценты, за пользование чужими денежными средствами.
Так, статьей 1102 Гражданского кодекса РФ установлено, что лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.
Соответственно, для возникновения обязательств из неосновательного обогащения необходимы приобретение или сбережение имущества за счет другого лица, отсутствие правового основания такого сбережения или приобретения, отсутствие обстоятельств, предусмотренных ст. 1109 Гражданского кодекса РФ.
Из части 2 статьи 1107 Гражданского кодекса РФ следует, что на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.
Лицо, которое ошибочное перечислило денежные средства получателю, вправе требовать возврата суммы перевода, а также проценты за пользование чужими денежными средствами в судебном порядке.
При этом истцу необходимо доказать факт обогащения ответчика, а ответчик должен подтвердить, что получил спорную сумму законно.
Для того, чтобы возвратить денежную сумму, которая была ошибочно зачислена на Ваш счет, необходимо обратиться в банк с заявлением об ошибочности перечисления денежных средств.
Если Вы располагаете сведениями об отправителе (например, они указаны в платежном поручении), ему необходимо направить уведомление, о том, что им на Ваш банковский счет ошибочно зачислены денежные средства.
Надлежащее и своевременное уведомление банка, а по возможности и отправителя перевода, в дальнейшем защитит Вас от необходимости уплачивать проценты за пользование чужими денежными средствами, если плательщик обратится в суд.
Кроме это, следует учитывать, что зачисление денежных средств на Ваш банковский счет может оказаться мошеннической схемой.
В средствах массовой информации опубликовано уже множество статей, которые посвящены предупреждению граждан и организаций, о действиях мошенников, которые под видом случайного перевода совершают преступления.
Представляется, что мошенники совершают предварительную работу, по поиску участника схемы, и случайные лица в ней, могут быть совершенное не случайно подобраны.
Маловероятно, что мошенники переведут денежные средства на счет, который находится под арестом, чтобы их деньги автоматически были списаны и в последствии, вернуть их обратно можно было бы только через суд, раскрыв все свои персональные данные.
В любом случае, как бы там ни было, денежные средства, зачисленные на Ваш счет по ошибке, или с корыстным умыслом, необходимо возвратить, но сделать это нужно так, чтобы не остаться быть должным лицу, совершившему перевод, а тем более, не стать соучастником преступления.
Розыск лица, совершившего платеж совершать не нужно. Достаточно ограничиться сохранением доказательств обращения в банк с уведомлением об ошибочном зачислении денежных средств на Ваш счет.
Если перевод совершен по ошибке, лицо, его осуществившее обратиться с исковым заявлением к банку, после возбуждения гражданского дела в суде, банк предоставит суду сведения о получателе платежа, после чего, истец будет знать сведения о получателе платеже и обратится с исковым заявлением к нему (то есть к вам).
Соответственно, лицо, осуществившее перевод самостоятельно Вас найдет.
Денежные средства Вы ему возвратите в порядке гражданского судопроизводства, а имея доказательства своевременного обращения в банк с заявлением об ошибочном зачислении денежных средств, скорее всего, суд не присудит получателю денежных средств проценты за пользование чужими денежными средствами или присудит символическую сумму.
Если же перевод совершали мошенники, они сразу Вас найдут. У них наверняка есть Ваш телефон и возможно адрес регистрации.
В таком случае, я бы рекомендовал сообщить им, что денежные средства, Вы вернуть готовы, но для этого им придется обращаться в суд. В противном случае, если требования возврата денежных средств начинаю создавать угрозу, следует обращаться с заявлением в полицию и для надежности в прокуратуру.
Обосновав своё заявление доказательством обращения в банк с сообщением об ошибочном зачислении денежных средств, перепиской с лицами, настаивающими, что именно они являются владельцами денежных средств.
В случае, если в течении трех лет от даты поступления на Ваш счет денежных средств никто так и не обратился в суд с исковым заявлением о взыскании неосновательного обогащения и процентов за пользование чужими денежными средствами, деньги Ваши, так как срок исковой давности пройдет.
Если же с исковым заявлением к Вам обратиться за пределами сроков исковой давности, необходимо будет направить заявление в суд о применении сроков исковой давности, ничего не объясняя.
Для оказания юридических услуг, мои контакты указаны в визитке страницы.
Также рекомендую статьи:
Как узнать свою кредитную историю бесплатно?
Что нужно знать о микрофинасовых организациях?
Как признать кредитный договор, или его отдельные условия недействительными?
Как происходит взыскание денежных средств по кредитному договору частями?
Как происходит взыскание задолженности по кредитному договору с наследника заёмщика?
Что нужно знать об очередности погашения задолженности по потребительскому кредиту?
Последствия отсутствия защиты в судебном споре с банком.
Взыскание задолженности по кредитному договору с физического лица.
Как заёмщику запретить уступку требования?
Как происходит взыскание задолженности по кредитной карте?
Обязан ли банк проводить реструктуризацию кредита должнику?
Как правильно составить договор займа?
Как правильно составить расписку о займе денег?
Что нужно знать поручителю по кредитному договору?
Как взыскать долг за счет средств должника в банке?
Какую ответственность может понести коллекторская организация?
Как составить и подать жалобу в прокуратуру?
Что нового в постановлении Пленума ВС РФ от 15.11.2022 о взыскании морального вреда по делам о защите прав потребителей?
Подлежит ли взысканию с ответчика сумма штрафа, в делах о защите прав потребителей, если исковые требования им удовлетворены?
Образец иска о взыскании с продавца стоимости товара, неустоек, морального вреда и штрафа по спору о защите прав потребителей.
Какие условия договора являются недопустимыми в правоотношениях с потребителем?
С 18 мая налоговая будет сообщать банкам о смерти физлиц
Как уплачивается госпошлина в суд, если истцов несколько?
Видеозапись, как доказательство по гражданскому делу.
Штраф, в делах о защите прав потребителей.
Права третьих лиц не заявляющих самостоятельных требований в гражданском процессе.
Как получить дубликат исполнительного листа?
Текст настоящей статьи является авторским. Допускается использование текста только с указанием ссылки на данную страницу. Нарушение данного требования будет вести к ответственности предусмотренной действующим законодательством.
