Эта статья будет полезна всем бизнесам, которые принимают деньги за свои услуги или товары с использованием интернет-эквайринга.
Что вы узнаете:
— Что такое интернет-эквайринг и зачем он нужен
— Как работает СБП для бизнеса
— Сколько можно сэкономить на комиссии интернет-эквайринга
Время прочтения: 7 минут. Также, статья доступна в формате видео — тут.
Интернет-эквайринг
Интернет-эквайринг — это услуга, с помощью которой клиенты могут оплачивать покупки через интернет с помощью своей банковской карты. Со стороны бизнеса необходимо предоставить возможность осуществлять оплату через платежный интерфейс.
Иначе говоря, вы выставляете ссылку на оплату картой, клиент вводит свои данные и нажимает «Оплатить». В этот момент деньги снимаются со счета клиента и зависают в буферной зоне банка, а на следующий день банк отправляет все средства на ваш счет. Вы платите от 2% до 3,5% комиссии за перевод.
Комиссии у всех разные: они зависят от оборота, тарифов и других критериев.
Как оставить деньги у себя? Мы нашли решение!
Система быстрых платежей для физлиц
В 2019 году ЦБ РФ запустил Систему быстрых платежей (далее – СБП). СБП является частью национальной платежной платформы.
Смысл в том, чтобы мгновенно переводить деньги, зная только номер телефона человека, которому вы переводите средства. То есть СБП абсолютно все равно, какая у вас карта – МИР, VISA или MasterCard.
Сначала этот сервис был для банков бесплатным, но с 1 января 2020 года он стал платным. Чтобы компенсировать стоимость, банки ввели комиссии.
До 100 000 рублей в месяц можно переводить без комиссии. За переводы, которые превышают 100 000 рублей, комиссия 0,5% или не более 1500 рублей за перевод.
Чтобы перевести деньги другу, его банк должен быть подключен к СБП, к которой подключено более 200 банков в России и странах СНГ.
Система быстрых платежей для бизнеса
С 1 июля 2021 года СБП заработала и для бизнеса. И это стало альтернативой интернет-эквайрингу, потому что:
1. Оплата приходит на счет мгновенно – клиент оплатил, деньги на вашем счете. А интернет-эквайринг нужно ждать до следующего дня, либо платить повышенную комиссию за мгновенное зачисление.
2. Для приема платежей не нужен терминал. Либо распечатали QR-код, либо показали QR-код на телефоне.
3. Принимать можно до 600 000 рублей за раз4Пониженная комиссия 0,4% для товаров повседневного спроса, лекарств и транспорта и 0,7% для всех остальных.
Разумеется, банки не хотят терять на комиссии. Указание ЦБ РФ банки выполнили – возможность оплатить через СБП есть, но на платежной странице ее, как правило, трудно найти.
За 2021 год, наш сервис оплачивали через СБП всего два раза. Видимо, это был один человек. Я удивился, что оплата на счет пришла сразу!
Как работает оплата по QR–коду(СБП) в Модульбанк
Наверняка, любой бизнес хочет снизить расходы на комиссии. Осенью 2021 г. нашли клиенты просили добавить возможность создавать страницу оплаты ТОЛЬКО с оплатой через СБП. Самым первым из поддерживаемых нами банков реализовал эту функцию Модульбанк!
Когда бизнес, который использует интеграцию Модульбанк с amoCRM, выставляя ссылку на оплату, менеджер может выбрать вариант страницы:
— Общая
— Только карты
— Только СБП
Когда ваш клиент получит QR-код, он сможет открыть приложение банка, выбрать пункт «Оплата через QR-код» и вуаля - все данные автоматически подставились, осталось нажать кнопку «Оплатить». А если ссылка откроется с телефона, то автоматически будет предложено открыть банковское приложение с уже подставленными данными.
Важно: пользователь нигде не оставляет данные своей карты. Фактически, ему нужен только счет, подойдет даже накопительный. Кредитная карта не подойдет. Естественно, перевод юрлицу или ИП проходит не по номеру телефона, а реквизитам. При оплате, комиссия от 50 копеек до 3 рублей.
QR PAY
У Модульбанка есть отдельный сервис - QR PAY, который позволяет сделать QR-код для товаров. На странице сервиса есть калькулятор, где можно посчитать экономию. Подробнее – тут.
Выводы
Бизнесу важно правильно экономить – особенно сейчас. Не потратил – заработал.
1. Подключив QR-Pay от Модульбанка, ваши расходы на комиссию сократятся. Не 2,8%, а 0,4% - 0,7%
2. Деньги приходят мгновенно на счет
3. Безопасно для клиента: он нигде не оставляет свои данные
4. Если у вас моно-продукт – распечатали QR-код или повесили на сайте – получайте деньги
Переходите на сайт и подключайте интеграцию Модульбанк с amoCRM. 3 дня бесплатно — подробнее тут.
По всем вопросам можно обращаться к менеджерам — по ссылке.