Зарплатные карты «Мир» обязательны только для бюджетников, для остальных — дело добровольное. Но в свете последних событий не будет лишним перевести зарплатный проект на карты системы «Мир» на случай, если в работе карт Visa или MasterCard возникнут проблемы. Рассказываем, где и как это можно сделать.
В чем особенность карт «Мир»
«Мир» — национальная система, которая запущена в 2015 году и стабильно работает. Её не смогут отключить извне.
У «Мир» есть своя программа лояльности, по которой можно получить до 20% кешбэка от партнёров системы. Она действует независимо от программ лояльности банков, поэтому можно получать кэшбэк за покупки сразу по обеим программам.
Есть и минусы: использовать карту по всему миру как Visa или MasterCard не получится. Она подходит для расчётов внутри России и нескольких дружественных стран. К список таких стран согласно данным Центробанка вошли:
- Беларусь;
- Армения;
- Таджикистан;
- Абхазия;
- Южная Осетия;
- Вьетнам;
- Азербайджан;
- Казахстан;
- Киргизия;
- Турция.
Там, где карты работают, тоже пока можно столкнуться с проблемами. Например, в Армении снять деньги можно почти во всех банкоматах, но не в каждом магазине удастся расплатиться за покупки. В Киргизии карту принимают только банкоматы и торговые точки, поддерживающие местную систему «Элкарт». Поэтому перед поездкой в страну заранее уточняйте, где и на каких условиях вы сможете использовать карту.
Без ограничений на текущий момент карта работает только в России и Беларуси.
Если нужна карта именно для путешествий, то можно выпустить МИР-Maestro (американской ПС), МИР-JCB (японской ПС) и МИР-UnionPay (китайской ПС).
Порядок перехода на карты «Мир»
Если вы уже переводите зарплату на другие карты, обратитесь в свой банк и узнайте, выпускает ли он зарплатные карты «Мир» и на каких условиях. Если да, подайте заявку на выпуск карт для сотрудников. В некоторых банках это можно сделать дистанционно.
Что сделать внутри компании:
- Издайте распоряжение о переходе на карты системы «Мир».
- Разместите на стендах или корпоративном сайте информацию о карте, которую предложил обслуживающий банк.
- Подготовьте уведомления для сотрудников. Их можно составить в свободной форме. Обоснуйте, почему меняете карты.
- Ознакомьте сотрудников с уведомлениями под подпись.
- Соберите с сотрудников заявления на выпуск карт «Мир».
- Составьте реестр сотрудников и вместе с заявлениями отправьте его в банк.
Перевод зарплатного проекта на систему «Мир» может занять от 1-го до 3-х дней в зависимости от банка. А выпуск и выдача карт — до 7-ми дней. Если сотрудников много, то можно договориться с банком, чтобы карты доставили и выдали в офисе предприятия.
Если у сотрудников уже есть карты «Мир», выпускать новые не обязательно. Они могут заполнить заявление на перевод зарплаты на имеющуюся карту и указать в нём реквизиты.
Что делать, если сотрудник не хочет ничего менять
Если организация не бюджетная, то работник вправе получать зарплату на карту любой платёжной системы, в том числе Visa и MasterCard. Отказывать ему в этом нельзя. Также нельзя принуждать его к обслуживанию в конкретном банке, удобном для компании.
Сейчас многие финучреждения предоставляют недорогие тарифы РКО, обслуживают зарплатные проекты бесплатно или с минимальной комиссией. А некоторые даже подключают проект для одного сотрудника. Поэтому вы как работодатель сможете без лишних затрат пользоваться услугами сразу нескольких банков, в которых обслуживаются или хотят обслуживаться сотрудники.
В каких банках можно подключить зарплатный проект «Мир»
Мы проанализировали предложения банков и подобрали наиболее, на наш взгляд, интересные по таким критериям:
- бесплатное подключение и обслуживание зарплатного проекта;
- минимальная комиссия за перевод зарплаты или её полное отсутствие;
- подключение в режиме онлайн для экономии времени;
- бесплатный выпуск и обслуживание зарплатных карт или минимальная абонентская плата;
- бесплатное снятие наличных и пополнение карты;
- бонусы за пользование картой: кешбэк, процент на остаток и прочие.
ВТБ
Особенности зарплатного проекта. Подключение — бесплатно. Переводить зарплату можно даже одному сотруднику. Комиссии за операцию нет. Деньги поступают сотрудникам в течение 15 минут после обработки зарплатного реестра.
Дополнительно банк бесплатно подключает сервис «Расчётный лист». Система на основании загруженного реестра сформирует расчётные листы и отправит их сотрудникам.
Работник получит push-уведомление и сможет посмотреть подробную информацию о зарплате в мобильном приложении. За счёт этого сервиса компания сократит расходы на бизнес-процессы и упростит процедуру получения расчётных листов сотрудниками.
Если работников много, то банк может установить банкомат на территории компании, чтобы было удобнее снимать наличные.
Особенности зарплатной карты. Получить зарплатную карту «Мир» можно в отделении банка. Но если сотрудников много, то специалисты ВТБ по договорённости приедут в офис компании и выдадут карты на месте.
Работники получат «Мультикарту ВТБ», с которой можно снимать наличные бесплатно в банкоматах любых банков. Платить за выпуск и обслуживание не нужно. Карта будет бесплатной всегда и без каких-либо условий.
За оплату товаров картой банк начисляет кешбэк — от 1,5% за все покупки и до 30% за покупки у партнеров. Максимальная сумма расходов, за которые можно получить возврат, составляет 75 тыс. рублей в месяц.
Кроме этого ВТБ начисляет процент на остаток от 100 тыс. рублей.
Срок подключения. От 1 дня. Если нужно срочно, банк оперативно рассмотрит заявление, а менеджеры привезут вашим сотрудникам неименные карты «Мир» уже в день подачи заявки. Для подключения просто оставьте заявку на сайте или в личном кабинете интернет-банка.
Альфа-Банк
Особенности зарплатного проекта. Подключение бесплатно. Ограничений по количеству сотрудников нет.
Операционный день для переводов в рамках зарплатного проекта заканчивается в 23:30, а деньги зачисляются на счёт карты в течение минуты после обработки документов. В системе «Альфа-Зарплата» можно проконтролировать, поступили деньги сотруднику или нет.
Руководителю компании или ИП доступны премиальные карты.
Особенности зарплатной карты. Выпуск и обслуживание — бесплатно. Сотрудники смогут забрать карту в ближайшем отделении банка либо получить курьером: доставка тоже бесплатная.
Работники могут без комиссии снимать наличные или вносить деньги на счёт в банкоматах Альфа-Банка и его партнёров. А также оплачивать мобильную связь, интернет, коммунальные услуги, штрафы, госпошлины и т.д.
За покупки у партнёров банка можно получить кешбэк до 20%. Дополнительно банк будет начислять процент на остаток по накопительному Альфа-Счёту.
Срок подключения. В течение 1 дня. Для этого достаточно подать заявку онлайн: заполнить форму, выбрать тариф и условия. Но на выдачу зарплатных карт потребуется время: срок зависит от удалённости отделения банка. Как нам сказал менеджер банка, в среднем — 3 дня.
УБРиР
Особенности зарплатного проекта. Компания может подключить зарплатный проект без открытия расчетного счёта в УБРиР. Обслуживание и перевод зарплаты — бесплатно независимо от суммы и количества сотрудников.
Деньги поступают на карту в течение 3-х часов после обработки реестра. В личном кабинете работодатель может проверить статус переводов или быстро поменять список сотрудников.
Особенности зарплатной карты. В банке можно получить зарплатную карту «My Life», которая дает массу привилегий владельцу. Например, кешбэк: 1% за все покупки, 5% за оплату ЖКУ и онлайн-покупки. До 16% годовых можно получить на остаток по накопительному счёту.
Выпуск и обслуживание карты, снятие наличных в банкоматах УБРиР и банков-партнёров — бесплатно. В банкоматах других банков тоже можно снимать деньги бесплатно без ограничений первые два месяца пользования картой. С третьего месяца — при общей сумме покупок более 5 тыс. рублей ежемесячно.
Также клиенты, пользующиеся картой «My Life» на системе «Мир» получают преференции по кредитованию: пониженную ставку, увеличенный лимит и кредитные каникулы. Ещё к карте можно подключить овердрафт с лимитом до 35 тыс. рублей и пользоваться заёмными деньгами без процентов до 55 дней.
Срок подключения. В течение 2-х дней можно подключить зарплатный проект. На выпуск и выдачу карт потребуется больше времени — до 7 дней. Сформировать заявку на подключение можно онлайн: в интернет-банке либо на сайте банка.
Почта Банк
Особенности зарплатного проекта. В Почта Банк к сервису можно подключить от одного сотрудника. Обслуживание и переводы средств на карты сотрудников — без комиссии. Деньги зачисляют день в день.
Для расчётов с сотрудниками не нужно будет каждый месяц составлять и выгружать зарплатный реестр. Достаточно один раз добавить в личный кабинет всех сотрудников и реквизиты карточных счётов, а после при отправке данных в банк корректировать суммы к выплате.
Особенности зарплатной карты. Сотрудник может выбрать карту классическую карту «Мир» или с любой подходящей ему программой лояльности: «Пятерочка», «Магнит», с «Мультибонусом».
С классической картой можно получить процент на минимальный остаток при тратах более 10 тыс. рублей в месяц, кешбэк в размере 1% за все покупки и до 20% у партнёров. Также доступны скидки до 70% на лекарстве по программе «Моё здоровье».
В банкоматах Почта Банк и ВТБ можно снимать любую сумму без комиссии, в банкоматах других компаний — до 30 тыс. рублей ежемесячно.
Есть и другие бонусы, например, скидка 2% от ставки по кредиту, отсутствие комиссии за оплату ЖКУ, мобильную связь, переводы внутри банка и по СБП в приложении.
Срок подключения. В течение 2-х дней. Если у некоторых сотрудников уже есть карты Мир, можно добавить их к зарплатному проекту и перевести деньги сразу после его подключения. Выпуск и доставка новых карт займёт до 5 дней. Подключить проект можно онлайн, подав заявку в личном кабинете — для действующих клиентов или на сайт — если ещё нет расчётного счёта в Почта Банк.
Ак Барс
Особенности зарплатного проекта. Подключение, обслуживание и перечисление зарплаты — бесплатно. Срок зачисления средств на карты сотрудников — в течение 30 минут после загрузки зарплатной ведомости.
При подключении к сервису компания получает персонального менеджера, премиальные условия обслуживания карт руководителя, льготные условия кредитования сотрудников, выдачу карт и консультации в офисе организации.
Руководители смогут выпустить премиальную карту, посещать бизнес-залы аэропортов, страховать себя во время путешествий на сумму до 100 тыс. долларов США.
Особенности зарплатной карты. Есть несколько вариантов карт: от классических до премиальных. Тариф можно подобрать индивидуально в зависимости от уровня зарплаты, расходов и необходимых услуг.
Например, начальный тариф «Ничего лишнего» включает карту «Неоновый Барс», с которой можно бесплатно снимать до 50 тыс. рублей в любых банкоматах. За покупки будет начисляться базовый кешбэк — 1%. Максимально за месяц можно получить 2 000 кешбэк-рублей. Ими можно оплатить часть покупок или конвертировать в рубли по курсу 1:0,5 — при обмене до 2 500 бонусов или 1:1 — свыше 2 500.
Другие тарифы позволяют снимать больше наличных и получать повышенный кешбэк. Кроме того, сотрудники смогут получать выгодные кредиты, открывать вклады по повышенной ставке, пользоваться другими привилегиями.
Стоимость обслуживания карты будет зависеть от выбранного тарифа, например, на начальном плата составит 149 рублей в месяц. Но при зачислении зарплаты или объеме операций от 15 тыс. рублей в месяц платить за обслуживание не придётся.
Срок подключения. Зарплатный проект будет активирован в день подачи заявки на подключение, при условии, что вы предоставите все необходимые документы. А на выпуск и выдачу карт потребуется до 7 дней. Направить заявление можно на сайте или в интернет-банке.
