По мнению некоторых сочувствующих, цифровые валюты могут в будущем революционизировать традиционную финансовую систему, известную веками. Их поддерживают в этом так называемые децентрализованные финансы. Они исключают из сделки посредников, подобных банкам, биржам и брокерам. DeFi, применяя смарт-контракты в сети блокчейн, позволяют пользователям совершать транзакции непосредственно друг с другом.
Платформы DeFi — это цифровые версии онлайн-кредитов, банковских услуг, финансового консалтинга, бирж и брокерских контор. Они позволяют, минуя посредника, одалживать деньги другим пользователям сети, спекулировать на изменении цен активов через деривативы, покупать и продавать криптовалюты.
DeFi предлагает возможность страхования от рисков и начисления процентов по счетам, аналогичным традиционным сберегательным счетам.
Другие платформы начали быстро копировать эту идею, что привело к тому, что известно как «выращивание урожая» или «добыча ликвидности». Название означает получение прибыли от владения данной криптовалютой, а принцип работы заключается в следующем: чтобы максимизировать потенциальную прибыль, спекулянты переводят криптовалютные активы между разными пулами и платформами. Это касается не только комиссии и процентов, но и дополнительных токенов, которые они получают.
В настоящее время выращивание урожая является самой популярной и самой рискованной частью DeFi. Однако вся экосистема приносит интересные и полезные с точки зрения «новых финансов» решения.
Благодаря DeFi клиенты финансовых услуг (кредиты, онлайн-платежи за покупки, международные переводы и т. д.) могут миновать посредников, таких как банк, кредитная компания, поставщик платежных услуг.
Протоколы DeFi еще более децентрализованы, чем сами криптовалюты. Вместо выполнения транзакций через биржи криптовалют, операции происходят напрямую между двумя сторонами при посредничестве приложений смарт-контрактов.
Например, держатели данной криптовалюты могут делиться ею как частью пула ликвидности. Другие пользователи берут кредиты из этого пула с дополнительным залогом, как правило, больше, чем при стандартном кредите. Протокол автоматически корректирует нормы доходности в режиме реального времени в зависимости от спроса на актив.
Децентрализация здесь относится к отсутствию центральной точки обмена. Сами смарт-контракты, работающие в рамках DeFi, представляют собой проекты с открытым исходным кодом, созданные разработчиками и программистами.
Еще одним примером протокола DeFi является децентрализованная биржа Uniswap, где вместо стандартного размещения ордеров система вознаграждает пользователей за участие в создании пула ликвидности для заданных активов. Награды принимают форму специальных платежных комиссий и процентов для тех, кто создает эту ликвидность.
