Да, вопрос, звучащий в названии сегодняшней статьи, встречается не так уж и редко. А все потому, что гораздо привычнее слышать о рефинансировании ипотеки, взятой в одном банке, через другой банк. А о частных инвесторах или, как их еще называют, кредиторах, мало кто слышал и знает.
Однако такие программы тоже существуют. Правда, применяются они, преимущественно, залоговыми центрами, с которыми и сотрудничают частные кредиторы.
В чем ключевая разница между рефинансированием ипотеки в банке и аналогичным процессом, но у частного инвестора?
Какого-то одного параметра для определения разницы выделить тут не получится! И связано это с тем, что разница в этих предложениях колоссальная, начиная от необходимости подтверждения кредитной истории для банка и отсутствия такового действия с частным инвестором и заканчивая скоростью рассмотрения заявок.
Например, если заемщик принимает решение рефинансировать ипотечный кредит в банке по причине того, что у него имеется ряд просрочек, то новый банк может ему отказать, так как клиенты с испорченной кредитной историей являются для банка рискованными. А ни один банк рисковать не хочет.
Частный инвестор не проверяет так досконально кредитную историю, потому что ипотечный кредит в этом случае и так обеспечен – самим объектом недвижимости как залогом. И заемщик будет всячески стремиться погасить этот кредит всеми возможными способами.
Банк при одобрении рефинансирования требует совсем не меньше документов, чем при оформлении ипотечного кредита первый раз. Сюда входят и справки о составе семьи, и справки о доходах. Частный кредитор такое обилие справок точно не будет требовать, так как ему нет необходимости затягивать заключение кредитного договора.
Скрытые комиссии, на которые следует обращать внимание, - еще один значимый пункт, лежащий в качестве одной из основ выбора в пользу частного кредитора при рефинансировании. Потому что при подписании ипотечного договора с частным кредитором все комиссии, процентные ставки и дополнительные траты оговариваются строго в условиях. Банки нередко самостоятельно, в одностороннем порядке, берут и подключают дополнительные услуги, в результате платеж по ипотеке может составлять 21 тысячу рублей, а пакеты оповещений и «привилегий» - 7 тысяч рублей, то есть третью часть от ежемесячного платежа. И отказаться от такого пакета нельзя, потому что платеж сразу взлетит до 35, а то и 40 тысяч рублей.
Процентная ставка тоже влияет на выбор в ту или иную сторону. На сегодняшний день фактическая процентная ставка по залоговым кредитам в банке – от 25 процентов годовых и выше (и это без учета скрытых комиссий). У частного лица процентная ставка составляет 2% в месяц, и полное отсутствие скрытых комиссий.
Однозначно, что делать выбор в пользу того или иного варианта кредитования только самому заемщику при рефинансировании ипотеки. Но взвесить необходимо оба варианта – и договора с банком, и договора с частным лицом.