Система быстрых платежей заработала в России в начале 2019 года. И ее главное преимущество — безналичная оплата, не зависящая от банковских карт.
Такие платежи позволяют переводить деньги как физлицу, так и организации. Причем доступен весь ассортимент переводов. Через СБП можно:
- переводить свои деньги между счетами в разных банках;
- оплачивать покупки в магазине;
- расплачиваться за услуги;
- гасить банковские долги;
- рассчитываться с сотрудниками;
- давать в долг другу или возвращать ему свой долг;
- получать платежи от партнера и т. д.
Система работает 24 часа без перерывов и праздников.
Клиенты Совкомбанка могут подключить эти универсальные платежи к своему бизнесу. Заполните форму на сайте банка и получите консультацию специалиста по условиям подключения СБП для юрлиц и ИП.
Нет времени читать статью? Посмотри видео
Механизм работы
Система работает без банковских карт. Достаточно приложения и номера телефона получателя. И хоть банков, участников системы много, порядок работы с СБП у всех схожий и понятный:
- плательщику надо зайти в банковское приложение;
- зайти в переводы по номеру телефона;
- выбрать именно СБП;
- ввести номер телефона;
- отправить деньги.
Переводы возможны лишь в том случае, если оба банка подключены к системе СБП. На сегодняшний день таких банков много, так что сложно попасть на банк вне системы.
СБП можно пользоваться лишь с телефона. Через терминал, банкомат или банковское отделение такие платежи недоступны.
Если пользоваться этой системой, то можно экономить на банковских комиссиях.
Цена вопроса
Сегодня без комиссии можно ежемесячно переводить 100 000 рублей. Если лимит превышается, то банк берет комиссию в размере 0,5%. Это меньше, чем за привычные нам банковские переводы.
У банков тарифы различаются, но лимит на бесплатные переводы в 100000 рублей обязателен для всех.
Вас может заинтересовать наши материал «Производственный кооператив как защита личного имущества».
В чем выгода бизнеса
Для МСП такая оплата выгодна.
- Не надо тратиться на дополнительное оборудование для приема платежей.
- Покупатель может оплатить, если забыл карту или не проходит бесконтактный платеж. Оплата происходит по QR-коду.
- Бизнес платит за такие переводы не больше 0,7%. В эквайринге комиссия доходит до 3,5%.
- Государство возвращает бизнесу комиссии за весь 2022 год.
- Клиент ничего не платит за такой способ оплаты.
- СБП доступна всем, в том числе гражданам других стран и нерезидентам РФ.
СБП обязательна для бизнеса с годовой выручкой больше 20 млн рублей.
Как платить по QR-коду
Все просто, нюанс кроется лишь в QR-коде, который двух видов.
Есть QR-код статический. В нем зашифрована информация про продавца, но не указана сумма к оплате. Этот код универсальный и подходит ко всем продажам.
QR-код бывает динамический. В нем кодируются как данные продавца, так сумма к оплате. Этот код делается для каждой покупки отдельно.
Сама же оплата предельно проста:
- покупатель заходит в приложение банка;
- выбирает платеж по QR-коду;
- сканирует код;
- проверяет информацию на экране;
- вписывает сумму, если требуется;
- оплачивает;
- продавец получает информацию о зачислении денег на свой счет.
Недостатки
У СБП есть один существенный минус — невозможность отменить платеж. Деньги сразу зачисляются на счет получателя. Поэтому внимательно проверяйте, кому вы отправляете, правильно ли вбили номер телефона.
Если же произошла ошибка, придется звонить тому человеку, которому вы перевели, и объясняться. Честные люди вернут перевод. Но не все бывают честными. Без согласия получателя деньги не вернет даже банк.
Кроме того, получатель не знает, от кого к нему пришла сумма. Если для вас это важно, пишите сообщение о переводе или предупреждайте заранее.
Есть и еще один минус. Система позволяет по телефону узнать имя владельца и банки, где у него есть счета. Конечно, мошенники это знают и используют. Но тут все зависит от вашей бдительности. Никогда не сообщайте незнакомым персональную информацию, а тем более СМС-коды для перевода денег. Не надо верить всем звонящим.
Как видно, минусов немного, и их можно избегать. Зато сама система открывает новые возможности для бизнеса.
Самые актуальные новости для предпринимателей в нашем Telegram-канале. Заходите и подписывайтесь.