Так складываются обстоятельства, и все чаще и чаще бизнес сталкивается с кассовым разрывом.
Кассовый разрыв — это когда вы должны за что-то заплатить, а денег на расчётных счетах и в кассе нет. Кассовые разрывы бывают в любом бизнесе. Чтобы их предотвратить, нужно уметь планировать расходы и доходы.
Самые распространенные причины кассового разрыва
1. убыточный бизнес
2. не приоритетов по платежам — если потратиться на необязательные платежи, денег на исполнение обязательств может не хватить.
3. деньги заморожены в дебиторке — часто бывает, что по документам бизнес прибыльный, а денег нет. Часто причина этому отсрочки которые вы даете клиентам
4. проект затягивается — значит мы начинаем нести дополнительные расходы
5. «не люблю быть кому-то должен» имея такую точку зрения бизнес не пользуется отсрочками которые можно взять у поставщика.
Чтобы не допустить кассового разрыва, нужно составить платежный календарь.
✅ В ПК планировать поступления денег от клиентов (по дебиторке, по предоплате).
✅ Вести реестр своих платежей обязательных/постоянных таких как аренда, услуги связи, выплат по кредитам можно запланировать на несколько месяцев вперед.
✅ Вносить все счета на оплату по всем услугам и закупам.
✅ Проставить дату планового платежа.
👆 Лучше все это делать в таблице, чтобы вывести сводный лист на котором будет видно сколько денег и когда вам нужно.
Что делать если кассовый разрыв все таки появился
договориться с контрагентом об отсрочке платежа, возможно написать гарантийное письмо
пользоваться овердрафтом — но сейчас следите за % и прочитайте на финмодели выгоден такой % вам или нет
пересмотреть период отсрочки который даете клиентам
если договориться ни с кем не удается придется вносить свои кровные.
Если коротко
🔹 Кассовый разрыв — это когда вы должны за что-то заплатить, а денег в кассе и на расчётном счёте нет. Кассовый разрыв не означает, что вы банкрот — его можно побороть.
🔹 Чтобы не оказаться в кассовом разрыве, выпишите все платежи указав сроки оплаты и правильно расставьте приоритеты.
🔹 Планируйте расчёты с поставщиками, старайтесь брать от клиентов предоплату и давайте им минимально возможную отсрочку.
🔹 Заведите платёжный календарь. Сделайте график платежей.
🔹 Чтобы закрыть кассовый разрыв, постарайтесь договориться с внешними контрагентами.
🔹 Если у вас есть личные сбережения, дайте своему бизнесу беспроцентный займ. Если нет — возьмите кредит или попросите у банка овердрафт. Но предварительно просчитайте на финмодели потянет ли бизнес такие % по займу
🔹 Если кассовый разрыв случается часто, пересмотрите финансовую модель бизнеса.
Если кому-то нужен шаблон ПК напишите мне
