Сегодня расскажу про свой реальный кейс - рефинансирование с дополнительной суммой. Обратился к нам клиент с просьбой рефинансировать ипотеку, объединить действующие кредиты, плюс дополнительная сумма на строительство.
Всем привет! Я - Адель. Ипотечный брокер. Помогаю оформить ипотеку или рефинансировать ее. Получила одобрение по ипотеке тысячам клиентов по всей России
Клиент собственник бизнеса, юридическое лицо существует с октября 2021 года. Ипотека была оформлена с документами по найму, т.к. он работал по найму на тот момент, когда приобретал квартиру.
Немного отступления:
Квартира приобреталась в ноябре 2020 года за 6,5 млн, ипотека была оформлена под 8,1% годовых на весь срок действия договора, со сроком 242 месяца (20 лет 2 месяца). За 15 месяцев стоимость квартиры выросла до 10,5 млн.
Посчитаем:
Стоимость квартиры в 2020 году 6 500 000 – сумма кредита 4 500 000 – ставка 8,1 – срок 242 месяца (переплата за весь срок 4 646 358 млн)
Стоимость квартиры в 2022 году 10 500 000 млн! Т.е за 15 месяцев человек уже отбил всю сумму переплаты за свою ипотеку. Так что, кто думает, что ипотека – эта кабала, расчет на лицо, как говорится.
Что имеем?
Сумма задолженностей:
Ипотека: 4 381 000
Кредитная карта 170 000
Потреб кредит 843 000
Потреб кредит 360 000
Итого: переплата по всем кредитам за весь срок пользования – 5 088 123 млн
После рефинансирования:
Ипотека: 7 049 000 млн ставка 12,01 срок 266 месяцев.
Выгодно или невыгодно в текущей ситуации?
Смотрите сами:
Вариант 1: Берем потребительский кредит на 2 млн руб под ставку от 35% по портрету нашего клиента. При этом, вряд ли такую сумму банк выдаст без залога, максимальный срок на выдачу необеспеченного кредита 5 лет, страховка будет включена в стоимость кредита и клиенту придется выплачивать не с суммы кредита, а с суммы кредита + страховка.
Расчет: 2 000 000 на 5 лет со ставкой 35% + сумма страхования (даже если считать без страховки) переплата за 5 лет 2 258 836 млн, платеж 70980,61 + дополнительные кредиты клиента 78 136 тыс. Итого переплата составляет 7 346 959 млн и еж платеж более 149 116 тысяч рублей.
Вариант 2: Делаем рефинансирование с дополнительной суммой под ставку 12,1% на срок 266 месяцев, залогом будет ипотечная квартира, сумму страхования оплачиваем 1 раз в год (объект и жизнь) и выплачиваем только с суммы кредита.
Расчет: 2 000 000 на 266 месяцев со ставкой 12,1% переплата 3 725 838 млн за все года, если будет платить ровно по графику, платеж в месяц 76373 дополнительных кредитов нет, мы их перекрыли ипотекой.
Рекомендую всегда обращаться к специалисту для расчетов экономической выгоды. Как мы видим по расчетам, далеко не все так, что мы просто видим на первичных цифрах. Все нужно тщательно изучать и просчитывать.
А проверить одобрят ли Вам ипотеку или связаться со мной можно любым удобным способом по ссылкам в описании канала
Так же просьба подписаться на наш канал, если вы еще этого не сделали, так как по новым правилам Яндекс.Дзен - публикации увидят только подписчики канала. А я и дальше буду делиться полезной информацией и историями из своей практики. Если остались вопросы - пишите в комментариях - я их разберу в следующих публикациях
#ипотечный брокер #кредит #ипотека #рефинансирование