Грейс-период по карте — это льготный период уплаты процентов. Если вернуть сумму задолженности в указанный срок, то начинается новый отсчет грейс-периода, в течение которого кредитными средствами можно пользоваться бесплатно. Но уверены ли вы, что все знаете о беспроцентном периоде? Мы решили подробно разобраться в этом вопросе, чтобы вы смогли выбрать лучшую кредитную карту для себя с оптимальным грейс-периодом.
Разница между расчетным и грейс-периодом
Помимо льготного, существует также расчетный период. Раз в месяц каждый владелец кредитной карты получает выписку — это документ, в котором фиксируется задолженность по кредитке. Месяц между выписками является расчетным периодом. В течение этого периода владелец карты расплачивается за покупки.
Льготным же называется период, в течение которого необходимо погасить долг, чтобы банк не начислил проценты.
Можно открыть кредитную карту, оплатить покупки в грейс-период, а затем возвратить сумму долга до определенной даты. Грейс-период есть практически у всех кредитных карт, но условия его разнятся. Далее мы подробнее расскажем о том, каким бывает грейс-период, о его сроках и других условиях.
Продолжительность грейс-периода и другие условия
Продолжительность грейс-периода бывает разная. В среднем грейс-период длится 50–55 дней. Иногда банки предусматривают льготный период 100–120 дней, а то и больше. На первый взгляд может показаться, что длинный грейс-период — это хорошо, ведь возвращать задолженность будет проще. Но это далеко не всегда так.
Важно! Здесь есть один нюанс. Банки должны быть уверены в том, что заемщик в полной мере исполнит свои долговые обязательства, поэтому предусматривают оплату минимального платежа в конце каждого расчетного периода. Размер минимального платежа может составлять 3–10% от суммы долга.
Разберем два разных примера
✅Пример №1
Сергею банк одобрил карту с кредитным лимитом и грейс-периодом 240 дней. Льготный период по карте делится на несколько расчетных периодов. Отсчет первого периода начинается в день подписания договора — 10 августа.
Все операции, которые будут проведены после этого дня, войдут в первый расчетный период, который продлится 30 дней. Чтобы не платить проценты, средства Сергею необходимо вернуть до 10 апреля. Тем временем с 10 сентября начнется новый период, который продлится 30 дней.
✅Пример № 2
1 августа Маша оформила кредитную карту с беспроцентным периодом и на следующий день совершила покупку. По условиям банка грейс-период начинается на следующий день после совершения первого платежа по карте и будет длиться 100 дней. Во избежание начисления процентов, Маше необходимо вернуть всю сумму, которую она потратила по карте, до 10 ноября.
В этом случае надо быть внимательным. Так как по условиям договора получается, что обещанные 100 дней сохраняются только для покупок, которые совершены в первый день. Для всех остальных покупок срок будет постепенно уменьшаться. Пользоваться заемными средствами банка в следующий раз с беспроцентным периодом в 100 дней можно лишь только после погашения имеющейся задолженности.
Так что, прежде чем оформлять кредитную карту, рекомендуется тщательно изучить условия, прописанные в договоре.
Какие покупки можно совершать в грейс-период
На самом деле любые. 🙂 Вы можете купить по кредитной карте холодильник, стол, диван или просто заплатить за услуги мобильной связи — и ничего не случится. Но мы не совсем об этом.
Чтобы узнать, на какие операции распространяется льготный период, нужно изучить договор по кредитной карте. Обычно в грейс-период можно совершать любые покупки с безналичной оплатой.
«Льготный период чаще всего не распространяется на снятие наличных и переводы на карту, даже в том случае, если вы переводите деньги на карту своего банка».
Один раз обстоятельства сложились так, что мне срочно нужно было сделать перевод средств с кредитной карты. Я перевела деньги маме с кредитки, но банк взял комиссию и, хуже того, сразу стал начислять проценты по повышенной ставке. Мой грейс-период завершился.
Мне оставалось только погасить весь долг, чтобы перестать платить проценты за снятие. Причем заплатить пришлось начисленные проценты, комиссию и сумму долга по другим покупкам (30 тысяч рублей), которые я сделала в льготный период.
Впредь я так поступать не буду, а тем, кому часто требуются наличные, рекомендую все-таки оформить кредит наличными. Проценты и переплата по ним будут ниже, чем по кредитной карте, и наличность будет у вас под рукой в любой момент. А деньги с кредитной карты просто не понадобятся.
Конечно, есть и кредитные карты, с которых можно снимать деньги в беспроцентный период. Но следует учитывать, что такое преимущество обычно предлагается за счет других привлекательных условий. Например, по таким картам часто отсутствует кэшбэк и выгоды в целом от такой кредитки обычно гораздо меньше.
Важно! Чтобы продолжать спокойно пользоваться кредитной картой, не забывайте вовремя вносить минимальный платеж за месяц. Чаще всего размер минимального платежа составляет 5–8% от общей суммы долга.
Стоит ли брать кредитную карту с грейс-периодом
Каждый решает этот вопрос самостоятельно. Но для себя я сделала выбор — у меня есть кредитная карта с льготным периодом в 55 дней, и мне она удобна по многим причинам.
Я могу использовать ее для покупок в случае, если, например, задержали зарплату и под рукой нет необходимой суммы или если случились какие-то непредвиденные расходы, например, мне нужно срочно попасть к врачу. Потом я просто возвращаю эти деньги на карту, укладываясь в льготный период, и, таким образом, не плачу проценты.
Но вы можете решить по-другому и вообще отказаться от карты с грейс-периодом. Рекомендуем внимательно изучить все плюсы и минусы, прежде чем делать выбор. Здесь вы можете узнать. как правильно выбрать кредитную карту.
Плюсы карт с грейс-периодом
Заработок на процентах
Льготный период является весомым преимуществом кредитных карт. Если вы будете укладываться в грейс-период, то сможете не платить проценты за использование заемных средств, а собственные перевести на депозит или положить на карту с начислением процентов на остаток.
Кэшбэк и другие бонусы
Это тоже аргумент, особенно если кредитную карту подобрать под свои потребности. Например, есть карта для автолюбителей, по которой вы можете получать неплохой кэшбэк за оплату услуг АЗС, парковок и так далее. А есть кредитные карты, по которым начисляются бонусы за покупки в определенных магазинах и гипермаркетах. Вы можете выбрать для себя оптимальный вариант.
В нашей статье вы можете узнать, какую скидку можно получить по карте Wildberries.
Улучшение кредитной истории
Если ваша кредитная история далеко не идеальна, то вы можете улучшить ее, оформив кредитную карту. Делайте по ней небольшие покупки и своевременно выплачивайте задолженность, укладываясь в беспроцентный период, — и ваш кредитный рейтинг заметно повысится.
Минусы карт с грейс-периодом
Выплата процентов и уход в минус
Грейс-период, особенно если он длинный, может легко «расслабить» держателя кредитной карты до такой степени, что он не только опустошит всю кредитку, но и залезет в долги. К слову, у меня так и было по моей самой первой кредитной карте. Одобрили мне, страшно сказать! целых 5 000 рублей, которые я совсем незаметно для себя потратила.
Плохо было то, что мне, как студентке, особо не с чего было вернуть даже такую небольшую сумму и образовался долг. Кредитку тогда закрыл мой папа, пришлось признаться. Но с тех пор я такого не делаю и всегда внимательно отношусь к платежам по кредитной карте.
Оплата минимального платежа в последний момент
Очень опасная ошибка, которую не стоит допускать. Оплачивая задолженность по кредитной карте, помните, что иногда деньги на счет могут идти несколько дней. А это значит, что класть деньги на карту нужно заранее, а не в последний день беспроцентного периода. В противном случае вас ждет штраф и уплата процентов. Думаю, что этого бы вам не хотелось.
Несколько кредитных карт сразу
Моя подруга Соня развлекалась следующим образом: она имела несколько кредитных карт сразу с различным грейс-периодом. Ей это было удобно — если на одной карте не было денег, она пользовалась второй. Со временем появилась и третья кредитная карта, а затем и четвертая. Долги росли, как снежный ком. Итог неутешителен: теперь Соня должна разным банкам сумму в общей сложности свыше 300 000 рублей.
А какая прибыль банкам?..
Может, вам интересно узнать, какой бонус получают банки и получают ли его вообще, если клиент пользуется кредитной картой и всегда укладывается в срок льготного периода? Да конечно выгода для банков есть!
Дело в том, что с каждой покупки платежные системы Visa, МИР, MasterCard и другие берут себе 1–2%. Часть этой прибыли достается банкам. Для них это своеобразное вознаграждение за то, что клиент совершил покупку по карте, а не наличными средствами.
И не забывайте про годовое обслуживание, которое взимается независимо от того, уложились вы в беспроцентный период по карте или нет.
Ну, про проценты за пользование кредитом говорить не будем, здесь и так все понятно, поэтому просто рекомендуем оплачивать все вовремя. Если уж решили оформить кредитную карту с грейс-периодом, то лучше уложиться в него. Ну а если вы не уверены в своих силах, то кредитную карту, да и вообще любой кредит, лучше не брать.
Это было все, чем мы хотели с вами поделиться и что рассказать о кредитных картах с грейс-периодом.
А у вас есть кредитные карты? Какой грейс-период по карте вы считаете самым лучшим и как относитесь к их использованию? Пишите в комментариях.
#карта #грейс-период #банк #кэшбэк #проценты
