Как часто банк предлагает вам оформить кредитную карту? Со всевозможными «кэшбэками», программами лояльности и со многими другими «плюшками», лишь бы вы согласились получить их заветную пластиковую штуковину. А задумывались ли вы, почему банки так настойчиво навязывают карты? И в чем на самом деле кроется выгода банка?
Плюсы кредитной карты
1. Самый главный плюс — это ее беспроцентный период. Раньше, когда банки только придумали этот маркетинговый ход, в такой период действительно не надо было вносить никаких платежей. Сейчас: проценты за пользование деньгами действительно не начисляются, но часть основного долга вы должны погасить в определенный день. Если этого не сделать, беспроцентный период исчезает и банк начисляет проценты за все время пользования картой.
Вывод: беспроцентный период хорош только тогда, когда вы точно знаете, в какой день вносить обязательные платежи. Если этого не знать, считайте, что такого периода у вас нет.
2. Второй плюс карты в том, что ею легко пользоваться, и она всегда под рукой на случай тяжелой финансовой ситуации. Пользоваться деньгами до 30 дней действительно можно бесплатно. Но если в банке сказали, что вы можете пользоваться бесплатно 100 или даже 120 или 200 дней — это не чистая правда. Проценты, как я уже сказала, не начисляются, но часть долга в это время нужно вносить, а это уже не бесплатно.
Минусы кредитной карты
1. Проценты по ней намного выше, чем по обычным потребительским кредитам. В среднем — в два раза. Это значит, что ели кредит вы можете взять под 15% годовых, то по кредитной карте проценты начинаются от 30% и выше.
2. Неясное понимание беспроцентного периода. Добросовестные банки в своих приложениях пишут, в какой срок и какую сумму нужно внести, чтобы сохранить льготный период по карте. Недобросовестные — укажут это мелким текстом где-то в «Правилах пользования картой», которые никто никогда не читает. Соответственно, когда вы не внесете обязательный платеж, вам начислят проценты, как говорится, «по полной программе».
3. Она "утяжеляет" кредитную историю. Это значит, что в кредитной истории такая карта числится как обычный кредит, который вам выдан на такую-то сумму. Не важно, пользуетесь вы ей или нет, в кредитной истории она значится, как полученная вами сумма денег. Поэтому, если вам предстоит взять ипотеку или большой кредит, все кредитные карты лучше закрыть.
4. По ней нет графика платежей, соответственно только банк (и то не всегда) может разобраться, когда у вас началась просрочка внесения платежей. В связи с этим в судах по кредитным картам права заемщиков отстаивать гораздо сложнее, чем по обычным кредитам. Платежей по картам совершается много, начало и окончание просрочки высчитать практически невозможно. И банк просто начисляет заёмщику-ответчику проценты за весь период пользования картой, а суды все это взыскивают, т. к. судьям тоже не хочется все это считать.
Вывод: банкам выгодно отдать вам бесплатно любую кредитку, т. к. он отлично понимает, что не все будут разбираться в беспроцентных периодах, просрочках и тому подобному. А в связи с тем, что проценты по картам выше, чем по обычным потребительским кредитам, соответственно и денег с вас банк получит больше. Вот и вся математика!
А вы пользуетесь кредитными картами? Делитесь в комментариях, обсудим!
Отдельно благодарю того, кто подписался на наш канал. Да, сейчас это тоже можно сделать)
Читайте также:
Три причины, почему суд не отменяет судебный приказ. И что сделать, чтобы точно его отменить