Если на ваше имя приходят уведомления об имеющихся кредитах, а вы об их существование даже не подозреваете, то решать проблему придется с максимальной скоростью и во всеоружии. Знание схемы развода на деньги позволит не только представить доказательства, что займ не брали, но и избежать ловушки в будущем.
Краткий обзор ситуации с займами в России
Число киберпреступлений с каждым годом неудержимо растет, однако, процент их раскрываемости оставляет желать лучшего и не превышает 20%. В арсенале мошенников имеются разные алгоритмы объема денег у населения, среди которых чаще всего используется оформление кредитов на чужое имя. Жертвы обычно узнают об обмане, когда в квартиру приходят коллекторы.
По сведениям Центробанка объём электронных платежей по виртуальным кошелькам и банковским картам, проведенных без разрешения владельцев, превысил в 3-м квартале 2020 года 2,5 млрд. рублей. Годом ранее сумма составляла 1,9 млрд. рублей. Похищенные средства в 2021 году удалось отыскать лишь в 13% случаев.
Как избежать обмана? Как себя обезопасить?
О наличии кредита, взятого чужим человеком, многие люди узнают уже после того, как окажутся в долгах перед финансовой группой. Всему виной утечка личной информации, оставленной пользователем на сайтах интернет-магазинов, в социальных сетях и на других ресурсах. Брешь в защите чаще всего пробивается при оформлении займа в онлайн режиме, не требующем личного присутствия человека.
Используя графический редактор, мошенник, пользуясь собственным паспортом, вносит в липовый документ соответствующие коррективы. В других случаях преступники покупают или взламывают базы данных, содержащих как активные так и не действующие паспорта. Получив информацию, злоумышленники делают поддельный паспорт и обращаются с ним в МФО.
Для безопасности гражданину необходимо следовать следующим правилам:
- Никогда не оставлять документы в залог.
- Не делать сканы с паспорта.
- Ограничить свободный доступ к документам.
- Не отправлять копии на посторонние ресурсы.
- Не сообщать сведения по телефону.
- Если без идентификации личности обойтись невозможно, например, при покупке билетов или туров, то информацию следует выкладывать только на надежных ресурсах, у которых в адресной строке имеют изображение закрытого замка.
Для подстраховки необходимо периодически интересоваться своей кредитной историей, в которой отражаются все финансовые взаимоотношения с банками. В ней указывается размер задолженности, пеня, время просрочки и дата оформления договора с группой.
Если приходится регулярно пользоваться заемными деньгами, то стоит выбирать только надежных кредиторов. Тех, чья честность и добросовестность подтверждается многолетней работой и большим количеством положительных отзывов довольных заемщиков.
► Lime
► Займер
► Екапуста
► Ezaem
► MoneyMan
► Веб-займ
► Viva
Кредитоваться во всех этих организациях можно онлайн. Вы можете не беспокиться о том, что необходимо прикреплять фото паспорта к заявке. Во всех МФО из списка данные клиентов надежно защищены. А сами эти кредиторы являются официальными и работающими строго по закону. Для новичков в них проводят акцию с выдачей первого займа без процентов.
Как доказать непричастность к взятому займу? Шаги по избавлению от чужого долга
Идеального способа защиты от преступников не существует. Удаление всей информации из Интернета снизит вероятность обмана, но 100% результат не гарантирует. О том, как доказать, что займ не был взят, эксперты рекомендуют прислушаться к советам юристов и к опыту пострадавших.
Последовательность действий должна быть такова:
- Нужно немедленно нанести визит кредитодателю. Если компромисса достичь не удастся, то о случившемся следует заявить в полицию или отправить жалобу в Банк России. Обратите внимание, что в МФО Екапуста, Доброзайм, Быстроденьги, Займер, МиКредит таких ситуаций не бывает, так как здесь сотрудники не идут на нарушение законодательства и очень тщательно проверяют подлинность каждого документа.
- Обратившись в кредитную организацию, оставьте заявление, в котором отразите факт отсутствия договорных отношений и получения денежных средств. В качестве аргумента приложите справку, выданную внутренними органами об утере удостоверения личности, а также заострите внимание на подделку подписи. Настаивайте на проведении внутреннего расследования и ликвидации долга.
- В случае обнаружения поддельной подписи, измененной фотографии и сфабрикованных документов рекомендуется провести техническую экспертизу. Чужие подписи и отредактированные изображения легко обнаруживаются с помощью специальных программ.
- Как правило, служебное расследование начинается с изучения аудиозаписей кадров с видеокамер, служебной переписке и иных обстоятельств. Если речь идет об онлайн кредитах, то проверке подлежат личные данные заемщика, его геолокация, фотографии, а также участие посредников. При ожидаемом исходе расследования долг с пострадавшего списывается.
- Может случиться, что служба безопасности банка не обнаружит признаков преступления, тогда человеку ничего не остается, как обратиться с исковым заявлением в суд.
- В случае халатного и предвзятого расследования преступления финансовой организацией, например, при игнорировании справки о краже паспорта, существенную помощь в решении проблемы может оказать жалоба в Банк России, направленная через интернет-приемную. По запросу регулятора кредитор вынужден будет отправить ему отчет в положенный срок.
- Параллельно с этими действиями нужно обратиться в полицейский участок, так как не факт, что нападение повторится.
Расследование продвинется гораздо быстрее, если сообщить экспертам реквизиты получателя, данные специалиста, оформившего кредит, и юридический адрес офиса.
- Заемщик должен предоставить все заверенные сканы документации, послуживших основанием для выдачи денег. Речь идет о договоре, всех приложениях к основному соглашению, копиях документов, удостоверяющих личность, например: паспорте, загранпаспорте, водительском удостоверении. Пакет должен быть в 2-х экземплярах, так как один из них понадобится в суде, другой – в полиции.
Проблема выплаты чужого займа может коснуться каждого, поэтому следует обращаться за деньгами в организации с хорошей репутацией. В этом списке находятся такие МФО и КПК как Веббанкир, Лайм займ, Белкакредит, Viva, Езаем, Конга, Доброзайм и ряд иных.
Тонкости судебного процесса
Если предыдущие попытки добиться справедливости не увенчались успехом, то окончательную точку в деле может поставить суд. К заявлению на заемщика, где указывается собственная непричастность к получению денег, прилагается вся документация по договору займа.
В процессе разбирательства судом назначается графологическая экспертиза, благодаря которой будет обнаружен или опровергнут факт мошенничества.
После вынесения положительного вердикта финансовая группа должна списать клиенту весь долг.
Уровень финансовой безопасности будет на должном уровне, если проследить, чтобы сведения о чужом займе в кредитном досье были уничтожены. После первого запроса нужно сделать еще один, так как вполне может оказаться, что возникла другая такая же проблема. Оспаривание кредита придется повторить по аналогичной технологии, но уже с другим финансовым учреждением.
Наказание мошенникам
Такие преступные деяния квалифицируются как мошеннические, прописанные в пунктах 1 и 2 ст.159 УК РФ. Злоумышленники отделывается штрафом в размере годового дохода или суммой в 120 000 рублей, их могут заставить отработать 360 часов, арестовать на 4 месяца, лишить свободы на 2-х летний период, отправить на исправительные работы сроком до года или привлечь к принудительному труду на 2 года.
Конкретный вариант определяется степенью вины, числом пострадавших, суммой похищенных средств и масштабами деяний. Если подсудимый действовал в составе группы, он попадает под действие пункта 2, в котором для группы лиц предусмотрена более тяжелая ответственность.
Резюме
Доказать факт использования конфиденциальной информации трудно, но руки опускать не стоит. Весомым доказательством, что вы займ не брали, станет копия решения суда о принудительном расторжении договора или признания его недействительным, а также справка от финансовой компании
Не паникуйте, следуйте профессиональным советам, вступайте в кредитный бой и выигрывайте!
