💨 Вы решили оформить дебетовую карту и растерялись в разнообразии ее параметров? 👉 Тогда я помогу вам разобраться. В публикации я расскажу, зачем нужна дебетовая карточка, какую платежную систему и класс лучше выбрать. Также вы узнаете, что такое кешбэк и овердрафт. Благодаря этому, сможете понять, нужны вам эти функции или нет.
Дебетовая карта — что это такое
Это банковская карта, на которой в безналичной форме хранятся деньги ее владельца. Она напоминает обычный кошелек, но избавляет от необходимости носить с собой копейки и купюры.
💥 Полезно знать: дебетовую карту используют для безналичной оплаты товаров и услуг. С нее можно снимать наличные и переводить деньги. Довольно-таки часто на нее зачисляют пособия, зарплату и пенсию.
Большинство отечественных банков выдают дебетовые карточки лицам старше 14 лет. Для этого последним достаточно паспорта гражданина РФ и заявления. Банковские карты безопасны, ведь снять крупную сумму, не зная PIN-кода, невозможно. А потеряв пластик, его можно быстро заблокировать.
Иногда дебетовую карточку используют для получения пассивного дохода вместо вклада. Ведь некоторые банки начисляют проценты на остаток.
Виды дебетовых карт
Первый признак для разделения на виды — это платежная система. Она определяет валюту счета. Самые популярные платежные системы в нашей стране — это Visa и MasterCard. Один банк может выпускать карточки нескольких видов.
Visa
Это международная платежная система. Следовательно, ее используют во всем мире: России, США, Канаде, Австралии и т. д.
Карту Visa можно оформить в любой валюте, но основной считается доллар США. Пластик привязывают к одному или нескольким банковским счетам.
💈 Интересно: виртуальный аналог дебетовой карты — Visa Virtual, а пластиковый носитель для подростков — Visa Buxx.
Номер на карточке может быть гладким или рельефным. Тарифы следующие:
🔷 Electron;
🔷 Gold;
🔷 Platinum;
🔷 Signature;
🔷 Infinite.
Тарифы определяют стоимость обслуживания и возможности для владельца.
MasterCard
Согласно статистике, 30% выпущенных в мире дебетовых карт принадлежат платежной системе MasterCard. Последняя наиболее распространена в Европе, поэтому основная валюта — евро.
Оформить дебетовую карточку MasterCard можно в шестидесяти банках нашей страны, среди которых:
💠 Сбербанк;
💠 Альфа-Банк;
💠 Тинькофф и т. д.
Отмечу, что платежная система постоянно проводит акции. Например, в феврале 2021 года в Burger King действовала тридцатипроцентная скидка.
Снимать наличные можно в банкоматах с отметкой MasterCard.
American Express
Это наименее распространенная платежная система в нашей стране. С ней сотрудничает Сбербанк и Банк Русский Стандарт. Но владельцы дебетовых карт American Express вряд ли найдут подходящий банкомат в маленьком городе.
Я считаю, что пластик этой платежной системы будет полезным для поездок в США или Канаду.
Maestro
Эта платежная система лишь условно самостоятельная. На самом деле, она была создана и получила развитие внутри MasterCard. Тем не менее имеет собственный логотип.
☝ Важно: номер дебетовой карты Maestro состоит из восемнадцати цифр, когда стандарт для конкурентов — шестнадцать.
У платежной системы Maestro нет премиального тарифа. Карточки бывают именными и неименными. Снять наличные можно в банкоматах с отметкой MasterCard.
Пластик Maestro в нашей стране выпускает:
🔸 Сбербанк;
🔸 ВТБ Банк;
🔸 Газпромбанк и пр.
МИР
Это первая российская платежная система. Дебетовыми картами МИР пользуется больше 70 млн человек, часто для получения государственных пособий.
Кроме России, пластик выпускают в таких странах:
✅ Армения;
✅ Узбекистан;
✅ Беларусь;
✅ Турция;
✅ Казахстан и т. д.
Основная валюта карты МИР — российский рубль.
Классы дебетовых карт
Следующий признак для разделения — классы. Стандартные и премиальные дебетовые карты обслуживаются по разному, и отличаются своими возможностями.
Ниже я перечислю характерные особенности каждого класса, но учтите, что они зависят, в том числе от банка.
Электронные
Это карточки с недорогим или бесплатным обслуживанием, которые чаще всего принадлежат платежной системе Maestro или Visa. Владельцу доступны лишь базовые функции: безналичная оплата товаров и услуг, снятие наличных в банкомате.
Классические
Эти карты самые распространенные. Банки называют их Classic или Standard. Их функции шире, чем предыдущих. Например, классическая карта позволяет оплачивать товары в интернет-магазинах, переводить деньги, пользоваться платежными сервисами.
📌 Важно: хотя набор функций внушительный, годовое обслуживание недорогое и редко превышает 2 тыс. рублей.
Золотые
Это простейшие карточки премиального класса. Банки называют их Gold. Их особенность — повышенный лимит на снятие наличных и переводы, возможность оформить страховой полис и др.
Обслуживание пластика всегда платное, не превышает 3–4 тыс. рублей в год.
Платиновые
Эти карты сохраняют привилегии предыдущего класса. Кроме этого, имеют другие особенности:
💢 отсутствие лимита на снятие наличных;
💢 доступ к бонусам;
💢 личный менеджер, который круглосуточно отвечает на вопросы.
Годовое обслуживание пластика может достигать 10 тыс. рублей, поэтому класс плохо распространен.
Черные
Это самые престижные карты, которые выпускает не каждый банк. По ним практически нет ограничений. Благодаря овердрафту, черная карточка превращается в кредитную. Кроме этого, за владельцем закреплен личный менеджер.
Наличие овердрафта
Согласно изначальным функциям, дебетовая карта позволяет владельцу пользоваться лишь личными деньгами. Но надежным и проверенным временем клиентам банки дают деньги взаймы. Такая функция называется овердрафт.
Карточки с овердрафтом очень похожи на кредитные, но, все же, имеют отличия. Например, более высокий процент.
Особенности кешбэка
Буквально cashback переводится, как возврат денег. Практически все дебетовые карты имеют кешбэк. Благодаря ему, после безналичной оплаты товара или услуги владельцу возвращается определенный процент. Минимально — это 1–2%, а максимально — 10%. Повышенный кешбэк, как правило, начисляется за покупки у партнеров банка.
На примере покажу, как рассчитать свою выгоду:
За месяц вы потратили 10 тыс. рублей. Кешбэк составляет 5%. Значит, банк вернет вам 500 рублей.
Сложнее будет расчет, если кешбэк разный и зависит от категории товаров. Например, за оплату медикаментов, мебели и продуктов питания возвращают 20%, а за остальные покупки — 2%.
🚀 Полезно знать: бывает и так, что процент высокий, но банк ограничивает размер кешбэка.
Например:
Банк возвращает 10% за оплату товаров и услуг, но максимальная сумма кешбэка — 5 тыс. рублей в месяц. Вы потратили 100 тыс. рублей и должны получить 10 тыс. рублей. Но кешбэк из-за ограничения составит лишь 5 тыс. рублей.
Кешбэк необязательно начисляется в рублях. Иногда это бонусы или баллы. Последние можно конвертировать в рубли по курсу 1:1, 10:1 или другому. Советую внимательно читать договор обслуживания. Возможно, потратить кешбэк можно лишь оговоренным способом.
Итоги публикации:
Дебетовая карта предназначена для хранения денег в безналичном формате. Получить ее может гражданин РФ в возрасте 14 лет и старше по паспорту и соответствующему заявлению. Встречаются даже карточки для детей 6 лет, привязанные к банковскому счету родителя.
Дебетовые карты различаются по нескольким признакам. В статье я рассмотрела платежные системы и классы. Платежная система определяет валюту пластика и предназначение, а класс — стоимость годового обслуживания и функции.
К дебетовой карте могут подключить овердрафт и кешбэк. Овердрафт позволяет клиенту пользоваться не только личными, но и банковскими деньгами. Кешбэк дает возможность вернуть часть денег, потраченных на оплату товаров и услуг. Обе функции, на мой взгляд, полезны владельцу.
💚 Друзья, спасибо, что дочитали статью до конца! 👍
💰 Подписывайтесь на мой канал, и читайте новые интересные публикации о картах и кредитах 💸
