ЦБ решил ужесточить контроль за платежами физлиц и обозначил, какие операции граждан являются подозрительными. Теперь всего за несколько простых транзакций банки могут признать операции по карте подозрительными и заблокировать её.
Блокировка карты осуществляется до того момента, пока по операциям признанными подозрительными владелец карты не даст объяснения.
Это регламентировано Методическими рекомендациями Банка России от 6 сентября 2021 г. № 16-МР "О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов - физических лиц".
Признаки "подозрительности" операций
Вот новые признаки, по которым банкам рекомендовано "присмотреться" к клиенту.
Большое количество контрагентов-физлиц
По карте совершаются транзакции с необычно большим количеством контрагентов - физических лиц (плательщиков и (или) получателей). Например большим количеством может быть более 10 контрагентов в день, более 50 в месяц.
Большое количество операций с физлицами
Все мы обмениваемся деньгами с друзьями или скидываем на подарки к новому году какому-то родителю в школе. Так вот теперь если таких безналичных операций с физлицами будет более 30 в день, то это сигнал для банка.
Переводы на большие суммы
Переводы на большие суммы между физлицами (более 100 тысяч в день, более 1 млн в месяц). Причем если для Вашей карты это обыкновенный объем денег, то тут ничего страшного не произойдет. А вот если оборот Вашей карты до этого был небольшим и тут вдруг пришла сумма многократно больше, чем обычно, то это маячок.
Отсутствуют платежи "жизнедеятельности"
Отсутствуют платежи в адрес юрлиц для обеспечения "жизнедеятельности". Если это карта обычного человека, то наверняка ему нужно оплачивать коммунальные услуги, телефон, газ, свет и иные услуги.
Сумма операций сильно больше остатка
Ещё одним сигналом будет тот факт, что сумма по всем операциям в течении дня будет сильно больше суммы остатка на конец дня и не превышает 10% от обычного среднедневного объема операций.
Скоростные транзакции
Подозрительным так же будет наличие операций с коротким промежутком времени между зачислением денег на карту и списанием с карты. Коротким временем считается одна минута и менее.
Up time - время непрерывной работы
Обычные люди не работают с картой постоянно. Сняли деньги, перечислили кому-то и несколько часов к карте не обращаемся, в личный кабинет не заходим. А вот если проводятся операции по зачислению и списанию денежных средств по карте постоянны в течение 12 часов и более за одни сутки - это сигнал.
MAC-адреса устройств
Совпадают MAC-адреса устройств (уникальные цифровые номера), используемые разными физиками. Уф... Короче, если на одном устройстве (например телефоне или компьютере) идет работа с несколькими картами, которые оформлены на разных людей. В общем это реально странно, зачем обычному человеку такое делать?
Для чего же все это делается?
Заявленная причина – это борьба с мошенниками, отмыванием, незаконной предпринимательской деятельностью, онлайн-казино, финансовыми пирамидами и криптообменниками.
Выводы
Совершая операции, будьте внимательнее, чтобы не попасть под внимание службы безопасности банка. Если у вас совпали минимум два из вышеперечисленных пункта, вас берут под колпак и будут вносить в черный список, блокировать карту и личный кабинет банка до выяснения обстоятельств и целей платежа. Изначально 115-ФЗ был для ЮРлиц и вот добрался и до физиков.
Старайтесь не принимать постоянно на карту деньги равными суммами и/или регулярными платежами от одних и тех же людей - это похоже на оплату услуг.
Не устраивайте сбор средств от родителей в классе на свою карту. Если есть такая необходимость, то лучше объединять родителей в группы, а потом аккумулировать уже от этих групп средства на финальной одной карте.
Если переводите кому-то большую сумму, больше чем обычно, будьте готовы к блокировке транзакции и последующему разговору со службой безопасности, чтобы подтвердить цель перевода и свою личность по данным, например паспорта или кодового слова.
В общем не так и страшны эти нововведения, если Вы обычный человек с обычным набором банковских транзакций. Но бдительность ещё ни кому не мешала!
Всех обнял! Берегите себя!
Большущее спасибо за ЛАЙКИ, КОММЕНТАРИИ и ПОДПИСКУ на канал :)
#платежи по карте #блокировка карты #контроль ЦБ #физлица #финансовая грамотность #финансовая свобода #центробанк #деньги #цб рф #наличные деньги
Посмотрите также
