Вопросы важные. Думаю, что стоит уделить этому время.
1. Застрахованы ли ваши деньги, которые хранятся на инвестиционном, брокерском счете?
Нет, Агентство по страхованию вкладов не страхует ценные бумаги и деньги, которые вы храните на ИИС или брокерском счете. Государство здесь вам ничего не гарантирует. Бумаги могут упасть, компании обанкротится. Но государство обязано проверять компании, которые занимаются подобной деятельностью.
В частности у вашего брокера должна быть лицензия. Это можно проверить. Например на сайте Центробанка. Вот ссылка: https://cbr.ru/securities_market/registries/
Нашел Тинькофф банк. Он там есть, обмана нет. Проверьте своего брокера.
2. Где хранятся ваши ценные бумаги?
Ценные бумаги инвесторов хранятся не на счетах брокера, а в специальных депозитариях. При банкротстве брокера инвестор не потеряет свои активы, а сможет перевести их обслуживание к другому брокеру. Это важный момент. Особенно для тех кто боится, что брокер уйдет в закат.
Где хранится информация, кто именно является владельцем ценной бумаги?
Записи о том, что вы владеете ценными бумагами, хранятся на специальном депозитарном счете, который открывается в депозитарии — профессиональном участнике рынка ценных бумаг, занимающемся учетом прав инвесторов на ценные бумаги.
3. Как подтвердить право на ценные бумаги?
У владельцев ценных бумаг есть специальные счета в реестрах и депозитариях, на которых учитываются права на ценные бумаги. Вы можете заказать специальный документ из депозитария, в котором мы подтвердим ваше право владения ценными бумагами.
Как получить выписку со счета ДЕПО?
Выписка со счета ДЕПО — это документ из депозитария, в котором отражаются остатки ценных бумаг на ваших счетах ДЕПО.
Чтобы получить электронный вариант такой справки, заполните шаблон заявления по инструкции. Ссылка: https://www.tinkoff.ru/invest/iis/help/trade-on-iis/get-report/#q6
Потом нужно заполнить заявление и отправить в чат в приложении или в личном кабинете.
Так же можно посмотреть Брокерский отчет. Тут представлены все бумаги, которыми вы владеете. Где посмотреть? Портфель – шестеренка сверху – отчеты – Брокерский отчет.
4. Брокер может обанкротиться?
Конечно же да. Но это маловероятно.
Если это произойдет, вашим активам ничего не угрожает, потому что брокер обязан хранить ценные бумаги и деньги клиентов отдельно от своих — это требование закона.
Если у брокера отзовут лицензию или признают его банкротом, ваши ценные бумаги переведут к другому брокеру, а деньги можно будет получить в порядке, который установит Центральный банк России. То есть вы свои деньги-акции не потеряете.
5. Является ли договор документом подтверждающим право на ценные бумаги?
См. пункт 3. Лучше все сделать по инструкции и скачать выписку по счету ДЕПО.
6. Если утерян номер телефона, сим карта, сам телефон что делать? Как восстановить доступ к брокерскому счету? Потеря карты?
При потере карты:
Во-первых стоит сразу заблокировать карту, чтобы злоумышленники не смогли воспользоваться вашими деньгами. В мобильном приложении в разделе «Главная» выберите карту → «Блокировать». Если имеете доступ к мобильному приложению. В личном кабинете выберите карту в списке счетов → «Действия» → «Заблокировать карту».
Через службу поддержки — напишите в чат или позвоните в банк по номеру (Тинькофф) 8 800 555-25-50. Так наверное быстрее всего и проще, можно сразу заказать новую карту. Потом при получении карты просто привяжете ее к данному счету, либо это все автоматически делается. Ваш счет не потеряется.
Если телефон потерялся, сообщите об этом в банк и своему сотовому оператору. Банк отключит вашу карту от Apple Pay, Google Pay и подобных сервисов, а также удалит привязку вашего аккаунта в банковском приложении к потерянному телефону. Потом нужно будет восстанавливать доступ к номеру телефона . По сути тоже типовая операция.
7. Как оформить наследство на брокерский счет? На бумаги, которые там находятся.
На самом деле ни брокерский счет, ни ИИС по наследству не переходят. Наследуются деньги и ценные бумаги, которые на них находятся. Именно активы, а не счета передаются наследнику после прохождения процедуры принятия наследства.
По завещанию можно передать конкретным людям любое имущество, включая деньги на счетах и ценные бумаги. Чтобы составить завещание, надо лично обратиться к нотариусу с паспортом РФ или другим документом, удостоверяющим личность.
Завещать свое имущество может дееспособное лицо. В общем случае это означает возраст 18 лет или старше. Кроме того, завещать свое имущество может эмансипированное лицо, то есть человек младше 18 лет, получивший эмансипацию
В случае с брокерским счетом или ИИС в завещании надо в том числе указать брокера, номер счета и дату заключения договора. Также стоит написать реквизиты брокера, включая адрес центрального офиса и контактные данные.
Максимально подробно нужно описать, кому, что и в каком количестве или в какой пропорции завещается. Если передаются конкретные ценные бумаги, в завещании должна быть подробная информация о них: наименования ценных бумаг, их число и коды ISIN.
Если наследодатель не хочет, чтобы нотариус или другие лица знали, что содержится в документе, можно составить закрытое завещание. Его текст станет известен только после смерти наследодателя, когда документ вскроют при свидетелях.
Когда нотариус оформит завещание, он отдаст заверенный оригинал наследодателю, а себе оставит копию. Если наследодатель заранее предупредит наследников, где хранится завещание, им будет проще получить наследство. Вскрыть документ можно будет только после кончины наследодателя, чтобы не нарушить тайну завещания.
Что делать наследникам
Если умерший оставил завещание и сохранил все документы, подтверждающие владение брокерским счетом или ИИС, наследники легко получат наследство.
Если наследуются активы с брокерского счета или ИИС, счет наследодателя закрывается, а активы распределяются между счетами наследников в соответствии с завещанием. Так что наследникам надо заранее позаботиться о счетах, на которые они получат наследуемые денежные средства или ценные бумаги.
Подробнее можно прочитать здесь: https://journal.tinkoff.ru/ask/unasledovat-iis/
8. Если что-то происходит и я как владелец не могу войти в личный кабинет и совершить действия там. Как дать это право кому-то из близких? (по типу доверенности на банковский вклад)
Оформить доверенность у брокера
Самый простой способ решить ваш вопрос — описать ситуацию брокеру и попросить помощи. Запрос на совершение сделок со счета третьих лиц — типовой для брокерских компаний. Обращаться к нотариусу не потребуется. Платить за оформление доверенности также, скорее всего, не потребуется, но тарифы нужно заранее уточнить. У каждого брокера внутренняя рекомендованная форма доверенности может отличаться.
Оформить нотариальную доверенность
Можно оформить и традиционную нотариальную доверенность, передав права на использование своего брокерского счета. У нотариусов есть типовые формы подобных доверенностей, но вы можете подготовить свой вариант формулировок.
Передать доступы к торговой программе
Если вы планируете совершать операции только через торговые программы или приложения, без контактов с сотрудниками брокера, то есть еще один неофициальный вариант. Можно передать логин и пароль от своего личного кабинета в торговой программе. Не рекомендуется к использованию. С точки зрения любого брокера, передача клиентом своих учетных данных — это явное нарушение условий договора. Некоторые брокеры могут закрывать на это глаза. Некоторые — заблокируют брокерский счет.
Подробнее: https://journal.tinkoff.ru/ask/schet-zheni-investor-ya/
На все вопросы можно найти информацию в открытых источниках. Например на сайте брокера.
Кто то скажет, что ответы на данные вопросы очевидны. Возможно и так, но раз задают такие вопросы, то значит не все знают на них ответы. Возможно кому то будет полезно. Например, про наследование мне было полезно, некоторых вещей не знал.
Про отчеты еще можно прочитать здесь.
https://www.tinkoff.ru/invest/account/help/trade-on-bs/get-report/
Узнал, что изменения по налоговому отчету приходят через 5 рабочих дней (считай неделю), а раньше думал что 3 дня достаточно. Вот такой ликбез.
Кстати, скачал новый налоговый отчет. Налог к удержанию уже 105 тысяч рублей, а не 129. Минус 24 тысячи рублей. Налогооблагаемая база уменьшилась с 992 до 808 тыс рублей. Это действительно работает. Теперь можно выкупать акции, которые продал и возможно еще что то продать, чтобы еще уменьшить налогооблагаемую базу. Это работает).
Пишите, если где то ошибся, буду исправляться.
Спасибо за внимание. Успешных инвестиций.
#ликбез #инвестиции #гарантии #акции