С помощью системы быстрых платежей (СБП) можно выполнять моментальные переводы. Эта платформа разработана Центробанком России и является собственностью ЦБ и Национальной платежной системы. Ее создание сделало все денежные переводы не только максимально оперативными, но и дешевыми в плане взимаемой комиссии, а также доступными россиянам и нерезидентам.
С помощью СБП удалось повысить уровень комфорта россиян в плане денежных переводов. Если еще 10 лет назад для осуществления денежного перевода нужно было знать все банковские реквизиты карты, а сам перевод занимал 3-5 дней, то сейчас нужен № сотового телефона и название банка, и деньги поступят адресату в течение 20 секунд.
Но оперативный перевод денег – не единственное преимущество СБП – она позволяет оплачивать товар в магазинах по коду, причем круглый год в любое время суток.
Как это работает?
Система работает с банковскими картами, но не со всеми, а только с дебетовыми. Перед тем, как совершать операции, надо быть зарегистрированным в интернет-банкинге или же в мобильном приложении.
Учетная запись дает возможность подключиться к СБП и отметить, какие переводы/платежи будут активными (исходящие или входящие). Для перевода денег то же самое должен сделать адресат, другими словами, к системе должны быть подключены обе стороны, в противном случае перевод не состоится.
Из личных данных получателю указать нужно только № телефона и ФИО адресата. Переведенные деньги не поступят на его счет, пока он не подтвердит операцию. После подтверждения деньги зачисляются на счет получателя.
Можно ли взять займ через СБП на карту?
Такая возможность есть, но далеко не все микрофинансовые компании (МФК) подключены с СБП. Обычно на сайте компании информация об этом присутствует.
Если вы нашли такую компанию, нужно зарегистрироваться на официальном сайте и заполнить анкету, как и во всех остальных случаях оформления кредита. В них просят указать только нужную сумму, срок, а средством вывода денег выбрать перевод СБП. В анкете обязательно указывается № телефона, сопряженный с системой быстрых переводов. После одобрения заявки и подписания договора деньги поступают на счет сразу.
В этом случае карта верификацию не проходит, но, чтобы убедиться в личности заемщика еще во время регистрации, в личном кабинете могут попросить скан паспорта, селфи с документом.
Использование СПБ избавляет от необходимости указывать в анкете цифровой кошелек или карту. И это удобно, потому что клиенты очень часто путают цифры, указывают неверные номера карт, а потом не могут получить деньги.
СПБ не оказывает влияния на результат рассмотрения возможности выдачи займа, этим занимается МФК. Система лишь гарантирует быстрое поступление денег после одобрения.
Но система не безгранична в своих возможностях. Существуют лимиты для банковских переводов, на сегодня это 600 тыс. руб. МФК, работающие с микрозаймами и займами средних размеров, в этот лимит бы выписались, но пока только банки работают с СПБ и имеют право выставлять свои лимиты в рамках этой суммы.
Плюсы и минусы займов с помощью СБП
- Номер карты нигде не фигурирует, а сама карта не подвергается проверке во время подачи заявки.
- Для проверки перевода используется лишь № телефона и фамилия.
- Деньги зачисляются мгновенно 24/7.
- Займ переводят без комиссии.
- Деньги выводятся на карты любых российских банков, а также на р/счета, к которым карта не привязана.
Минусы займов с помощью СПБ
Недостаток здесь только один – если перевод подтвержден, его уже нельзя отменить.
Какие МФО работают с СБП?
К сожалению, в настоящий момент микрофинансовые компании не работают с системой быстрых переводов. Этот вопрос находится в стадии обсуждения. Пока СБП проходит процесс тестирования и работает только в банках.
Но есть МФК, которые перечисляют займы на карты максимально быстро, в течение нескольких минут после подписания договора, что то же самое, как если бы вам переводили деньги через СБП. Анкета заполняется стандартная, а в качестве способа вывода денег выбирается банковская карта.
К таким компаниям относятся:
- Займер выдает беспроцентные кредиты 30 тыс. руб. новым клиентам, а постоянным на 7-30 дней под 1%. Дополнительно можно получить 5 тысяч рублей к заявленной сумме, оформив заявку на портале "Госуслуги". Деньги выводятся на карты, счета, кошельки Киви, Ю.Мани, Золотая Корона и Контакт в течение 10 минут после подписания договора.
- Екапуста практикует займы максимум на 21 день, причем новенький заемщик может взять 30 тыс. рублей без начисления ставки. Постоянные клиенты берут займы под 1%. Здесь есть возможность взять в долг даже 100 руб. на 7 дней. Деньги поступают сразу.
- Платиза выдает 30 тыс. руб. на месяц под 1%. 5 тыс. на 10 суток новому клиенту можно взять бесплатно. Вывод денег возможен на расчетный счет или карту банка, а также наличными. Деньги выводятся на карту в течение 1 минуты.
- МаниМен под 0% занимает 30 тыс. руб. на 21 день новым клиентам. Далее 15-20 тыс. руб. предлагают на 33 дня под 0,8-0,9%, 80 тыс. руб. на 4 месяца под 0,5%. На карту деньги зачисляются сразу.
- Вебзайм на 14 суток выдает новым заемщикам до 30 тыс. рублей бесплатно, на месяц постоянным заемщикам под 0,83 - 0,95%. Деньги выводятся на счета и карты банков в течение 5-10 минут.
- Турбозайм выдает до 50 тыс. руб. на полгода под 1%. Вывести деньги можно на именную карту или прошедший идентификацию цифровой кошелек в Ю.Мани. Деньги поступают в течение 15-25 мин.
- Лайм-займ предлагает взять взаймы на 15 дней 20 тыс. руб. под 0% новичкам. Постоянные заемщики могут брать займы на 30 дней под 1%. Скидки на ставку после 3-х займов - 8%, 6 займов - 14% и 9 займов - 20%. Деньги выводятся сразу.
Несмотря на то, что многие из этих компаний быстро переводят деньги на счета, к системе быстрых переводов это отношения не имеет. Часто сроки вывода зависят от оперативности работы банков, поэтому нельзя сказать, что указанные на сайтах сроки вывода на 100% верные.
В среднем при выводе денег на банковские карточки, может уходить от 1 до 30 минут, и это считается нормальной скоростью вывода. Если она больше, стоит обратиться в техподдержку МФК.
Когда микрофинансовые компании подключаться к СБП, деньги можно будет получать сразу после подписания договора, что еще больше ускорит процесс выдачи микрозаймов. Сейчас на оформление, ожидание ответа и подписание договора уходит до 20 минут при первом получении займа и 12-15 минут – при последующем.
Условия получения займов через систему быстрых переводов
- Возраст. Займы выдаются россиянам, достигшим 18-ти. Если сумма займа сравнительно небольшая, до 30-40 тыс. руб., МФК свободно работают с лицами 18+, если лимит большой, от 100 тыс. руб., минимальный возраст заемщика может быть от 21 года.
Верхняя возрастная планка – 65-85 лет, хотя может быть выше или ее вообще может не быть. Возрастные рамки компании определяют для себя сами, в соответствии с существующими рисками.
- Документы. Для микрокредитов нужен паспорт РФ с постоянной регистрацией. Прописка имеет значение при займе на любую сумму.
Некоторые МФК требуют прописку в районе нахождения отделения компании. Если займ крупный и долгосрочный, может потребоваться дополнительный документ на выбор клиента – ИНН, военное удостоверение, права, СНИЛС, загранпаспорт и т. д. МФК сохраняет право требовать те или иные документы, но если она требует только паспорт, а клиент по своей инициативе предоставит второй документ, это увеличит его шанс на одобрение заявки.
- Трудоустройство. Клиент может работать официально и не официально, быть безработным, временно трудоустроенным. Для получения займа это значения не имеет. Нужно, чтобы у него были поступления денег, а источник значения не имеет.
- Карты. Деньги чаще всего выводятся на банковские карты, а на какие именно, определяет компания.
Лучше выводить на дебетовые именные, поскольку они имеют высокую степень защиты, а снимать с них наличные можно бесплатно. С использованием кредитных карт связано больше расходов в виде комиссий. Карта должна иметь положительный баланс, что важно для проведения верификации.
Срок работы карты не должен заканчиваться до того, как вы отдадите полностью весь займ. Все МФК работают с картами Visa, Master Сard, но не все работают с Maestro, так как у нее низкая степень защиты. Все МФК выводят средства на карты МИР, но пользоваться ими можно лишь на территории России. Даже если получить займ на МИР, находясь за рубежом, воспользоваться деньгами будет невозможно.
Заключение
Микрофинансовые фирмы предлагают исключительно нецелевые займы, поэтому потратить их можно по своему усмотрению – на оплату долгов, на подарки близким к праздникам, на завершение ремонта в квартире, на поездку к морю или в горы, на покупку дорогостоящей бытовой техники или одежды.
Часто займы берут для того чтобы погасить другие кредиты, например, когда у человека их несколько, в них постоянно путаешься, забываешь платить вовремя. Закрыв все кредиты, останется один, работать с которым будет проще.
Когда МФО начнут работать с системой быстрых переводов, клиентов, ценящих скорость и комфорт, станет больше, а пока им приходиться пользоваться услугами компаний, обещающих самое оперативное перечисление денег на карты.