Банк России обратился к участникам банковского рынка с предложением упростить порядок возврата средств клиентам, пострадавшим от мошенников, и установить обязательную сумму денежной компенсации пострадавшим.
С этой целью ЦБ разработал изменения к закону 161-ФЗ «О национальной платежной системе».
На данный момент у клиентов получается вернуть менее 8% средств, списанных в результате мошеннических операций. Если быть точнее - 7,7%.
Многие банки вводят даже специальные программы страхования "от кражи средств с карты": чтобы получить гарантию возврата средств, клиент должен оформить недешевую страховку. Если страховки нет, соответственно, банк ничего не возвращает.
ЦБ хочет изменить эту практику и существенно увеличить процент возврата клиентам средств, украденных мошенниками или перечисленных им.
Для этого он планирует упростить порядок возврата денежных средств гражданам, пострадавшим от мошеннических операций в пределелах лимита определенной суммы, размер и методику расчета которой ЦБ пока не озвучивает. Но при этом отмечает, что она будет рассчитана "исходя из целевого возврата денежных средств гражданам в среднем в 80–90% всех случаев".
Если сопоставить эти цифры со средней суммой, которую воруют мошенники, то получится около 10 тыс. рублей.
При этом если у банка низкий уровень антифрода (специального механизма по противодействию хищениям), то его могут обязать компенсировать все 100% украденных средств, даже если сумма будет превышать законодательно установленный лимит.
Чтобы получить компенсацию, клиенту нужно будет уведомить банк о мошеннической операции не позднее чем в течение дня с момента получения уведомления о ее совершении.
Пока не совсем понятно, что будет в тех случаях, когда клиент сам перечисляет средства мошенникам. На данный момент по закону банки обязаны возвращать средства лишь в том случае, если они украдены не по вине клиента.
Также ЦБ хочет расширить полномочия банков по блокированию (до 5 дней) или задержке исполнения (до 2 дней) сомнительных операций, даже если их подтверждает клиент (т.к. за это время клиент может осознать, что переводит деньги мошенникам и передумать). Такое нововведение, действительно, может предотвратить отдельные случаи хищения средств, но одновременно, негативно скажется и на обычных операциях клиентов, которые, согласно алгоритмам антифрода, могут быть признаны сомнительными и заблокированы.
Так или иначе, выводы можно будет делать тогда, когда будут опубликованы точные параметры нововведений, а особенно - когда они вступят в действие. Пока они только обсуждаются, но все идет к тому, что такие меры будут приняты.
Как распознать финансовых мошенников?
Подписывайтесь на этот канал и повышайте свою финансовую грамотность!