Газпромбанк проводит акцию: оформите карту UnionPay до 30 апреля и получите до 5 000 рублей в подарок. Подробнее об акции и самой карте — в нашем обзоре.
Карты UnionPay — один из немногих доступных россиянам инструментов для покупок за границей. За выпуск такой карточки банки берут солидную плату. Газпромбанк не исключение: его дебетовая UnionPay стоит 5 000 рублей. Но если открыть карточку до конца апреля и соблюдать условия акции, комиссию удастся вернуть за счет бонуса от банка.
Разберемся в условиях акции и других нюансах подробней.
За выпуск карты банк берет 5 000 рублей. Комиссия списывается единоразово при оформлении карты. Дальнейшее обслуживание карточки бесплатное.
Акция. Если открыть неименную карту UnionPay до 30 апреля 2023 года и три месяца подряд оплачивать картой покупки на определенную сумму, банк начислит бонус:
- при покупках от 10 000 рублей в месяц — 3 000 рублей;
- при покупках от 50 000 рублей в месяц — 5 000 рублей.
Вознаграждение выплачивается рублями на карточный счет до 10 рабочего дня четвертого месяца. Предложение актуально для клиентов, не имеющих карт UnionPay Газпромбанка и заявок на них до 1 февраля 2023 года.
Таким образом, если в период акции открыть карту и активно расплачиваться ей за покупки, можно вернуть уплаченную за выпуск карточки комиссию. С учетом бонуса предложение Газпромбанка сейчас одно их самых выгодных на рынке — другие банки обычно берут комиссию и за выпуск, и за ежегодное обслуживание карточки UnionPay.
Снятие наличных с карты в собственных банкоматах банка бесплатное, в сторонних тоже, но с ограничениями:
- с подключенным сервисом «ГПБ Плюс» — бесплатно пять раз в месяц в пределах 100 тыс. рублей, далее 1,5%, минимум 200 рублей;
- без сервиса «ГПБ Плюс» — бесплатно три раза в месяц в пределах 100 тыс. рублей, далее 1,5%, минимум 200 рублей.
Сервис «ГПБ Плюс» дает привилегии по карте: бесплатное информирование об операциях по карте и увеличенные лимиты на вознаграждение и бесплатные операции. При первом подключении сервис в первые два месяца бесплатный, дальше — 199 рублей в месяц или бесплатно при подключенной подписке «Огонь» (дает скидки и бонусы у партнеров, подробнее на странице программы).
- в банкоматах и кассах — 200 тыс. рублей в сутки, 1,5 млн рублей в месяц;
- при оплате покупок в торгово-сервисных предприятиях — 2 000 рублей за одну операцию, 250 тыс. рублей в месяц.
С карты можно бесплатно переводить деньги в другие банки по номеру карты и по номеру телефона через Систему быстрых платежей.
По номеру карты:
- бесплатно до 30 000 рублей в месяц, далее 1,5%, минимум 50 рублей — с подключенным сервисом «ГПБ Плюс»;
- 1,5%, минимум 50 рублей — без сервиса «ГПБ Плюс».
По номеру телефона через Систему быстрых платежей:
- бесплатно до 150 тыс. рублей в месяц, далее 0,5%, максимум 1 500 рублей — с подключенным сервисом «ГПБ Плюс»;
- бесплатно до 100 тыс. рублей в месяц, далее 0,5%, максимум 1500 рублей — без сервиса «ГПБ Плюс».
Переводы по реквизитам счета платные — 1,5%, минимум 20 рублей за операцию. Карточка UnionPay — «антидонор», то есть с нее нельзя бесплатно стягивать деньги через сервисы других банков. Комиссия за стягивание — 2%, минимум 30 рублей.
- в терминалах и банкоматах Газпромбанка — 100 тыс. рублей за одну операцию;
- в терминалах, банкоматах и через сервисы сторонних банков — 50 тыс. рублей за одну операцию, но не более 300 тыс. рублей в сутки;
- по номеру телефона через сервисы Газпромбанка или стороннего банка — 300 тыс. рублей в сутки, но не более 3 млн рублей в месяц.
Уведомления об операциях по карте в первые два месяца бесплатные, далее 99 рублей в месяц или бесплатно с подключенным сервисом «ГПБ Плюс».
К карте можно подключить одну из трех программ лояльности на выбор:
- «Понятный кэшбэк»: кэшбэк 1,5% рублями за все покупки;
- «Умный кэшбэк»: кэшбэк до 10% рублями в категории максимальных трат за месяц;
- «Мили»: до 4% милями за обычные покупки и до 10% милями за покупки на «Газпромбанк — Travel».
Кэшбэк 1,5% начисляется за любые покупки, кроме списка исключений. Минимальная сумма покупок для начисления кэшбэка — 5 000 рублей.
Лимит вознаграждения в месяц:
- 3 000 рублей без сервиса «ГПБ Плюс»;
- 5000 рублей — с сервисом «ГПБ Плюс».
Список операций-исключений для выплаты кэшбэка стандартный: снятие наличных, переводы, оплата услуг ЖКХ, мобильной связи и интернета, квази-кэш операции и т. п. Оплаты, совершенные с использованием набирающих популярность QR-кодов, также не участвуют в расчете бонусных баллов. Полный перечень операций, которые не учитываются в начислении кэшбэка, есть в условиях программы лояльности банка.
Категорию повышенного кэшбэка банк определяет индивидуально для каждого клиента. Повышенный кэшбэк начисляется за покупки из категории, в которой за месяц было больше всего трат. Правда, в зачет идут не любые покупки, а только относящиеся к девяти категориям:
- Кафе, рестораны, бары, сети фастфуд: 5811, 5812, 58142.
- Детские товары и развитие: 5945.
- Одежда и обувь: 5611, 5621, 5631, 5651, 5661, 5691, 5699.
- Кино и развлечения: 7832, 7996, 7998.
- Фитнес и спортивные товары: 5940, 5941.
- СПА, салоны красоты и косметика: 5977.
- Медицинские услуги и аптеки: 5912, 8021, 8071.
- Дом и дача: 5712, 5714.
- Бытовая техника: 5722, 5732.
Самостоятельно заранее рассчитать сумму кэшбэка будет довольно сложно, так как в онлайн-сервисах банка МСС-коды по операциям не отражаются. Уточнять информацию об МСС-коде той или иной операции предлагается по телефону службы поддержки держателей банковских карт Газпромбанка или в офисе банка.
За покупки из других категорий начисляется базовый кэшбэк 1%, но только при условии, что среднемесячный остаток на всех счетах клиента в банке за месяц не опускался ниже 30 000 рублей.
Ставка повышенного кэшбэка зависит от общей суммы трат по карте за месяц:
- от 5 000 рублей — 3% в категории максимальных трат;
- от 30 000 рублей — 5% в категории максимальных трат;
- от 75 000 рублей — 10% в категории максимальных трат.
Тем не менее с учетом ограничений бонусной программы высокие ставки выглядят несколько условно. Так, банк начисляет кэшбэк в категории максимальных трат только на сумму, не превышающую 20% от общей суммы покупок в месяц. На сумму превышения вознаграждение выплачивается по базовой ставке. Максимальный размер кэшбэка в месяц — 3 000 рублей.
Если перевести эти условия в цифры, получается следующая картина: при тратах в 75 тыс. рублей в месяц максимальная сумма для начисления кэшбэка в категории повышенных трат составит 15 тыс. рублей (75 000 × 20%), а оставшиеся 60 000 рублей будут бонусироваться по ставке 1%. Если разделить полученные за месяц 2 100 рублей кэшбэка (10% с 15 000 рублей + 1% с 60 000 рублей) на всю сумму ежемесячных трат, средний кэшбэк «на все» составит 2,8%.
Также не следует забывать об уже ставшей классикой жанра системе округления суммы покупки в меньшую сторону до полных 100 рублей. При том, что ценники в магазинах, как правило, заканчиваются на девятки, расчет идет не в пользу клиента.
Бонусные мили начисляются за любые покупки по карте, кроме списка исключений.
Размер вознаграждения также зависит от оборота по карте:
- от 5 000 рублей — 1 миля за каждые 100 рублей;
- от 30 000 рублей — 2 мили за каждые 100 рублей;
- от 75 000 рублей — 4 мили за каждые 100 рублей.
Дополнительно банк начисляет премиальные мили за покупки на сайте «Газпромбанк — Travel»:
- 6% за бронирование отеля;
- 5% за покупку ж/д билетов;
- 4% за бронирование автомобиля и покупку билетов на автобус;
- 2% за покупку авиабилетов.
При этом среднемесячный остаток на всех счетах в банке должен быть не ниже 30 000 рублей, иначе кэшбэк составит только 1% независимо от суммы покупок.
Максимальный размер бонусных миль — 3 000 в месяц.
Накопленные мили можно использовать для полной или частичной (не менее 50% от стоимости) оплаты авиа- и ж/д билетов, а также для бронирования отелей на сайте gazprombank.onetwotrip.com. Там же можно проверить баланс своего бонусного счета. Курс обмена миль: 1 миля = 1 рубль. Мили не имеют срока действия, но сгорают, если в течение года по карте не было ни одной покупки.
Дополнительно к программе лояльности от банка владельцам карты Union Pay доступны скидки и спецпредложения от платежной системы.
Для получения дополнительного дохода Газпромбанк предлагает через мобильное приложение открыть к карте накопительный счет. В первые два месяца для новых клиентов по рублевому счету действует ставка 10%, далее — 6% (6,3% для зарплатных клиентов и 6,5% для активных абонентов «ГПБ Мобайл»). Проценты по накопительному счету начисляются на минимальный остаток от 5 000 рублей.
На сегодняшний день карты платежной системы UnionPay — самый удобный инструмент для оплаты покупок за границей. Если карта нужна для поездки за рубеж, предложение Газпромбанка однозначно стоит рассмотреть хотя бы из-за возможности вернуть комиссию за выпуск карточки.
Сама карта вполне конкурентоспособна, но не уникальна. С нее можно без комиссии снимать деньги в банкоматах Газпромбанка и других банков, а также бесплатно переводить деньги по СБП. Если подключить сервис «ГПБ Плюс», условия по карте будут лучше.
Программа лояльности банка интересна возможностью выбирать разные опции начисления кэшбэка. Можно выбрать денежный кэшбэк или мили. Если сравнивать опции карт «Умный кешбэк» и «Газпромбанк — Travel», условия второй выглядят более понятными и простыми для выполнения. При начислении вознаграждения по любой опции учитываются покупки как по основной, так и по дополнительным картам, однако все карты, выпущенные к одному счету, могут быть подключены одновременно только к одной программе лояльности.
