Если у банка возникают подозрения по закону 115-ФЗ, он приостанавливает обслуживание. Это не полная блокировка счета. Деньги будут приходить на счет, а предприниматели смогут платить зарплату и налоги. Нельзя только снимать наличные или перечислять деньги на другие счета, пока банк не проверит документы.
Предприниматели, которые ведут честный бизнес, могут обезопасить себя от блокировок благодаря этим простым правилам.
✅Указывать понятное назначение платежа. Нужно писать не просто «предоплата», а подробно описывать, за что именно, по какому договору.
✅Проверять контрагентов. Если работаете честно, но ваш клиент замешан в обналичке, вас тоже могут проверить.
✅Готовить документы заранее. Бывает, что партнер перевел крупную сумму, а договор еще не подписали. Правильно делать так: сначала подписанный договор, потом предоплата. Если деньги нужны срочно, лучше открыть кредитную линию в банке, чтобы не попасть под проверку из‑за денежного перевода от нового партнера.
✅Работать по своим ОКВЭД. Вы должны получать деньги только за те услуги и товары, которые указаны в ваших кодах экономической деятельности.
✅Платить налоги со своего расчетного счета. Центробанк рекомендует обращать внимание на клиентов, чья налоговая нагрузка ниже 0,9% от оборота. Если у вас несколько счетов или вы платите налоги наличными, банк может этого не знать и начать проверку документов.
✅Не снимать все наличные. Если предприниматель снимает со счета все деньги, для банка это выглядит подозрительно. Финмониторинг, скорее всего, захочет убедиться, что это настоящая компания, а не обнальщик.
✅Оплачивать хозяйственные нужды с расчетного счета. Старайтесь оплачивать аренду офиса, канцтовары и коммунальные платежи со счета компании, а не наличными.
Если вы столкнулись с подобной ситуацией и вам нужна детальная проработка проблемы, помощь в составлении писем, жалоб в банк, ЦБ – обратитесь за консультацией к нашим опытным юристам.
