Оборотные средства – это практически “кровь” бизнеса, без которой невозможна работа ни одного “органа”-подразделения. Если ее не хватает, компания теряет возможность производить продукцию, продавать ее потребителям. И, следовательно, зарабатывать – круг замыкается. Спасти компанию в такой ситуации может своевременное обращение к “донору”, который предоставит оборотные средства. Таким спасителем может стать банковский кредит. И, как показывает наш опыт, при правильном подходе получить помощь банка можно достаточно легко. Ключевое условие – при правильном подходе. Проиллюстрируем на свежем примере из практики.
Проблема клиента
За помощью в получении кредита на пополнение оборотных средств к нам обратился индивидуальный предприниматель, развивающий бизнес в сфере производства металлических изделий. Номенклатура продукции достаточно широкая, а основной клиентурой является бизнес. Соответственно, работа ведется преимущественно на договорной основе.
Не так давно появился новый потенциальный клиент, готовый разместить многомиллионный заказ – однако требующий для заключения договора подтвердить наличие достаточных средств для выполнения полного объема работы. И с этим возникла сложность – при текущей загрузке быстро обернуть средства, чтобы в оборотный бюджет попали еще 5 млн рублей, было практически нереально. Заказчик же не был готов ждать, потенциальный контракт мог уйти другому исполнителю.
Наш клиент, просчитав все возможные варианты, пришел к выводу, что оптимальным решением будет получение кредита. Но, во-первых, он знал, что отношение банков к ИП, мягко говоря, недоверчивое, а, во-вторых, самостоятельно заниматься вопросами кредитования времени не хватало. Поэтому было решено найти помощника-подрядчика, который возьмет всю подготовку к кредитованию на себя. Так мужчина оказался у нас в офисе.
Решаем задачу
Ключевым условием было получение средств в максимально короткие сроки. Поэтому мы начали работу сразу по нескольким направлениям:
- составили консолидированный отчет по клиенту, выделив все сильные и слабые стороны его ситуации;
- запустили проверку документов клиента, дабы выявить возможные “бумажные” проблемы на начальном этапе;
- приступили к поиску подходящей программы кредитования.
Главной сложностью была работа в статусе ИП. Обороты по бизнесу были стабильные, закредитованность несущественная, без исполнительных производств – однако для банков зачастую важнее то, что у ИП нет фиксированного дохода. Поэтому основная задача заключалась в том, чтобы безошибочно определить банк, в котором наш клиент точно смог бы кредитоваться. Экспериментировать времени не было – в случае отказа пришлось бы ждать как минимум месяц, иначе кредитный рейтинг упал бы из-за частых заявок.
В связи с этим мы анализировали не только официальные предложения банков, где условия прописываются под “идеального” клиента, но и собственную практику работы с ИП. Такое сочетание теории и практики помогло найти банк с наилучшими условиями при высокой вероятности получить одобрение.
С помощью специалистов нашего отдела андеррайтинга была составлена оптимальная заявка, в полном объеме учитывающая требования выбранного кредитора. Весь комплект документов, также тщательно проверенный, был направлен в банк. И в течение того же дня был получен положительный ответ.
Наш клиент получил кредит на недостающие 5 млн рублей под 14.5% без залогового обеспечения – и уже заключил договор с новым клиентом. Вся работа от первой консультации до получения денег заняла меньше 2 рабочих дней.
Читайте также:
Одним махом закрываем и кредиты, и микрозаймы: опыт “ЛионКредит”
Можно ли за ипотечные деньги сделать ремонт?
Льготное автокредитование в 2023 году: как купить машину с помощью государства