Большое количество кредитов одновременно уже само по себе неудобно. А если к ним добавляются еще и микрозаймы, то ситуация становится и вовсе патовой. Складывается ощущение, что долги вообще не уменьшаются. Но из любой ситуации можно найти выход! На примере показываем один из возможных вариантов.
Ситуация клиента
Итак, наша новая клиентка – Ирина, научный сотрудник в одном из московских институтов. К нам она обратилась за помощью в решении своей долговой проблемы: накопилось слишком много незакрытых займов, в том числе и в МФО. И все мысли занимает погашение долгов. Денег, по словам Ирины, хватает, но сама необходимость постоянно держать под контролем ситуацию по многочисленным кредитам очень утомляет. Хотя и финансовая нагрузка высоковата, в особенности с учетом регулярных платежей в МФО. Хотелось бы как минимум закрыть микрозаймы, а дальше уже потихоньку разбираться с банковскими кредитами. Но мы предложили Ирине попробовать разобраться сразу со всеми долгами. И ей наше предложение понравилось!
Как мы решали поставленную задачу
Первым этапом всегда идет оценка ситуации – ведь именно по исходным данным определяется план дальнейших действий. Мы составили по нашей новой клиентке всесторонний отчет – и получили следующую картину:
- работа официальная, зарплата стабильная, вся платится “в белую” – однозначно положительный фактор;
- набор кредитов очень пестрый – тут и 2 потребительских кредита, и 3 кредитные карточки, и 3 микрозайма;
- платит Ирина без особых просрочек – несколько раз были задержки в несколько дней по кредитным картам;
- совокупная задолженность по всем кредитам порядка 3 млн рублей по средневзвешенной ставке 23.8% годовых – много даже по нынешним временам.
Итак, нужно было не только получить крупную сумму при текущей высокой закредитованности, но и в идеале получить меньшую процентную ставку.
Проанализировав возможные варианты, мы пришли к выводу, что оптимальным решением будет кредитование под залог. В качестве последнего могла выступить квартира Ирины. Мы предложили ей такой вариант, объяснили все его преимущества и потенциальные риски – и получили согласие.
Дабы исключить неожиданные проблемы, мы проверили юридический статус квартиры – никаких проблем за ней не оказалось. К этому времени уже были отобраны подходящие кредитные программы, из которых мы выбрали одну – при такой высокой закредитованности множественные подачи заявок были недопустимы.
Ответ по заявке пришел в тот же день: банк согласовал все запрошенные 3.1 млн рублей под 14.5% годовых. Ирину такие условия полностью устроили:
- мы не только закрывали микрозаймы, но вообще объединяли все кредиты в один;
- уменьшилась и сумма ежемесячного платежа, и процентная ставка – следовательно, меньше переплата.
Часть одобренной суммы была перечислена на прежние кредитные счета самим банком, а деньги для погашения долгов перед МФО Ирина получила на руки. Итого: кредиты объединены, микрозаймы погашены, а часть денег даже осталась у женщины наличными.
Читайте также:
Ипотечный рынок-2023: требования к заемщикам становятся все жестче
Льготное автокредитование в 2023 году: как купить машину с помощью государства
Выравниваем финансовую ситуацию самозанятого: свежий кейс “ЛионКредит“