Технологии и доступность, благодаря этому совсем недавно произошел большой приток частных инвесторов на фондовый рынок, что дало большую популярность инвестициям в России. Финансовая грамотность в России по-прежнему оставляет желать лучшего, согласно опросам менее 50% планируют и ведут свой бюджет, а это считаю начальным уровнем финансовой грамотности, после ведение бюджета можно переходить на следующий уровень и оставшиеся средства инвестировать, чтобы накапливать капитал. Что имеем в итоге? Россияне, которые не особо финансово грамотные получили доступ на биржу благодаря технологиям и доступности, прибавляя к этому максимальный пиар инвестиций в интернете и СМИ, мы получаем огромные риски для кошелька начинающих инвесторов. В этом материале основываясь на своем опыте инвестирования (начиная с 2015 года) и наблюдениях озвучу по моему мнению главные ошибки начинающих инвесторов и какие надо предпринимать действия, чтобы их избежать.
Статистика активности россиян на фондовом рынке в 2021 году
Обращаясь к статистике, можно заметить, что основным триггером стал банк Тинькофф и его брокерские услуги, а также активная реклама.
Как видно из официальных данных больше всего зарегистрировано счетов у Тинькофф банка, активных счетов тоже больше всех у данного банка, по ИИС уверенно лидирует Сбербанк. На данный момент примерно 2,3 миллиона активных клиентов (совершили хоть 1 сделку в месяц), учитывая, что в России по данным Росстата около 116 миллионов человек (старше 18 лет), получается, что около 2% населения России хоть раз в месяц совершают сделку на фондовом рынке. Уникальных клиентов - 14,5 миллионов человек, что равняется 12,5% населения от 18 лет.
Для статистики возьмем график по открытым счетам начиная с 2015 года.
Что в итоге мы имеем? Около 5,35 миллионов россиян имеют счет на Московской бирже, из 116 млн человек это не большое количество. Около 2,3 миллиона Россиян активные инвесторы (совершают, как минимум 1 сделку в месяц), думаю, что среди них более 50% новички, соответственно около 1 миллиона россиян можно отнести к начинающим инвесторам, у которых много рисков потери своего капитала через "игру" на бирже.
P.s Хоть инвестирую с 2015 года, но в какой-то мере отношу себя тоже к новичкам.
Несколько основных ошибок начинающих инвесторов
1. Все хотят разбогатеть быстро, мало людей хотят богатеть медленно, но с меньшими рисками
Большинство людей, которые приходят на фондовый рынок, преследуют цель быстро разбогатеть, но в итоге большинство из них теряют все деньги, выделенные на фондовый рынок и с чувством разочарования в инвестиционных инструментах больше не приближаются к нему. Есть одна простая и популярная теория: больше потенциальная доходность - больше риска, но люди, которые инвестируют в рискованные инструменты часто забывают про неё.
Моя доходность с помощью инвестиционных инструментов в районе 10-20% годовых, такими числами заинтересуешь малое количество людей, но мой капитал растет с меньшими рисками и из 7 лет, только 1 год был в минусе.
У нас же большинство людей думает, что с помощью фондового рынка без особых рисков можно иметь 100% годовых и более, такую информацию часто презентуют различные блоггеры, СМИ рассказывают об историях успеха, тем самым внушают новичкам, что они тоже могут иметь 100% годовых с помощью биржи.
В итоге начинаются различные "игры" с плечами, трейдингом и другие моменты, после которых большинство новичков теряют свои деньги на фондовом рынке.
2. Погоня за популярными и рискованными инструментами с целью резкого увеличения капитала в минимальные сроки
У нас век информационных технологий, информации в интернете очень много, но её надо уметь грамотно фильтровать в зависимости от своей стратегии и финансовых возможностей. Например, многие вкладывают свои средства в популярные Tesla, Virgin Galactic, Tal с надеждой, что в скором времени они дадут прибыль в несколько раз, акции можно будет продать, вложив деньги в другие компании, которые так же смогут в ближайшее время дать иксы. Чаще всего это заканчивается тем, что бумага падает на 50-90% и недовольный "игрок" продает акции с целью сохранить хоть что-то.
Недавний пример с падением Tal показателен. Иногда такие идеи выстреливают, но считать это единственной правильно стратегией для увеличения капитала довольно глупо. Например, Tesla смогла принести многим инвесторам отличную прибыль, но другие компании нет. Опять же многие продают намного раньше основного роста, чтобы зафиксировать прибыль.
3. Трейдинг, скальпинг, спекуляция
Данные телодвижения своим капиталом для начинающих инвесторов чаще всего заканчивается потерей большого количества денег. Данные способы в основном используют профессионалы, которые не первый год на фондовом рынке и чаще всего это их основной хлеб. Наивно полагать, что новичок добьется таких же успехов, что и профессионал. Приходя в спортивный зал первый раз и не имея спортивного опыта вы же не стараетесь использовать ту же программу нагрузок, что и профессионалы?
4. Плечи и/или заёмные средства
Чаще всего у начинающего инвестора нет большого капитала, и он входит в фондовый рынок с незначительных сумм. Соответственно, просмотрев много материала, большинство начинающих инвесторов хочет зарабатывать большие деньги с помощью фондового рынка, 10-20% годовых со 100 000 ₽ их не вдохновляет. Дальше они начинают использовать заемные средства (плечи и/или кредиты) плюс чаще всего свой капитал и эти деньги инвестируют в высокорискованные активы с целью быстро заработать приличную сумму. В итоге срабатывает маржин-колл и новичок инвестор теряет весь свой капитал максимально быстро.
5. Шортить различные бумаги
Шорт - займ бумаги у брокера с последующей её продажей и надеждой, что стоимость бумаги упадет в цене, тогда её можно будет выкупить дешевле, соответственно разница между покупкой и продажей будет вашей прибылью. Обычно шортят акции, которые в тренде на понижение или которые очень сильно выросли в цене. Любой случай очень рискованный, убедится в этом можно с помощью скриншотов. Не факт, что бумага, которая очень давно и плавно падает, будет падать дальше, так же не факт, что акция, которая выросла до очередных рекордных отметок не будет расти дальше. Многие начинающие инвесторы на шортах Теслы потеряли очень много денег, так же шорты совместно с заемными средствами дают адскую смесь, которая готова обнулить ваш капитал в максимально короткие сроки.
6. Фондовый рынок не = казино, но многие используют его именно так
Многие, приходя на фондовый рынок используют его в роли казино, надеясь, что им будет сопутствовать удача. Приложение Тинькофф Инвестиции называю казино Олежи (да простит меня Олег Тинькофф), мой один знакомый говорит, что уже каждый знакомый, который с деньгами то на "Вы" общается имеет брокерский счет и активно там "играет" и ежечасно мониторит состояние своего счета. В казино чаще всего выигрывает владелец, используя фондовый рынок, как казино, выиграет более консервативный инвестор или профессиональный трейдер.
7. Использование сложных финансовых инструментов
С 1 октября ввели тесты для неквалифицированных инвесторов, но учитывая пофигизм проверки брокеров, данный тест с помощью ответов из интернета сможет сдать любой желающий. Начинающему инвестору не советую лезть во фьючерсы, опционы, низко ликвидные акции и облигации.
P.s Вспомните или прочитайте про 2020 год и фьючерсы на нефть, когда многие потеряли очень большие деньги.
8. Отсутствие стратегии и цели инвестирования
У каждого человека, который приходит на фондовый рынок, должна быть четкая и понятная цель, желательно, чтобы цель была долгосрочная. Моя цель в ближайшие 10 лет выйти на доход с дивидендов равный средней зарплате по России, все действия описываю в своем эксперименте "Копим капитал". Чаще всего новичок приходит без ясной позиции и действует на инстинктах.
9. Отсутствие диверсификации
Отлично, если вы глубокого ознакомились с 1-2 компаниями, считаете их перспективными, и ваша стратегия оправдалась. Но чаще всего инвестор новичок действует на уровне инстинктов или использует информацию из интернета выбирая различные бумаги для своего портфеля. Рекомендую держать не менее 10 компаний в своем портфеле, желательно из разных стран. Чаще всего оптимальной стратегией с минимальными затратами времени являются ETF, но кому интересна доходность на уроне 10% в год, когда из каждого "утюга" говорят, что можно иметь более 50%.
10. Большие затраты времени на брокерские приложения, мониторинг котировок, различные мнения
Не стоит много времени тратить, просматривая котировки компаний, которые у вас есть в портфеле или которые планируете приобрести. Не стоит много времени тратить на брокерские приложения. Не стоит читать много информации об инвестировании, рекомендую прочитать несколько книг: "Разумный инвестор", "Манифест инвестора", "Правила инвестирования Уоррена Баффета" - этого будет достаточно, чтобы иметь начальные знания, связанные с фондовым рынком и инструментами на нём.
Один человек решил опровергнуть мнение схожее с моим в данном совете, но проанализировал его слова и результаты. Так и не понял о каких двух месячных зарплатах за 2 дня речь, может быть на другом брокере или зарплата - отдавать работодателю деньги за то, что он разрешает работать.
Несколько моих субъективных советов для начинающих инвесторов
Перед тем, как начать инвестировать, начните с ознакомления с объектом, спроектируйте свой план и выработайте цель инвестирования. Я советую прочитать 3 книги: "Разумный инвестор", "Манифест инвестора", "Правила инвестирования Уоррена Баффета", они вам дадут хорошие начальные знания и помогут выработать своё мировоззрение. У всех разный капитал и разные возможности для инвестирования, если у вас есть приличная сумма, то не стоит её всю сразу же вкладывать в фондовый рынок, возможно сейчас он находится на высоких отметках, размерено небольшими суммами вкладывайте в различные компании, которые по вашему мнению имеют хороший бизнес и могут дальше развиваться. Инвестиции — это скучно, многим знакомым, которые первый раз инвестируют, советую покупать различные ETF и не тратить много времени на "информационный шум".
Не гонитесь за бешеной прибылью, спокойная стратегия с минимальными рисками и сложным процентом творит чудеса с капиталом инвесторов
Присмотритесь к брендам, которые вы используете в своей жизни и качество которых вам нравится, возможно стоит инвестировать в эти компании. Так же вы можете ознакомиться с моим портфелем, который я показываю в эксперименте "Копим капитал", возможно некоторые компании вас заинтересуют.
Хоть многие инвесторы и удивляются, что люди в России считают лучшей инвестицией "бетон" (жилая квартира), именно для многих людей, которые имеют проблемы с финансовой грамотностью рекомендую вкладывать свободные средства именно в квартиру, так у них меньше шансов значительно уменьшить свой капитал.
Не считаю, что каждый человек прям здесь и сейчас должен прийти на фондовый рынок и начать инвестировать в инструменты фондового рынка. Считаю, что финансовая грамотность должна расти постепенно: понять суть денег, уметь ими управлять, вести свой бюджет, инвестировать свободные средства. Считаю, что в такой последовательности должен действовать человек. Многие пропускают начальные пункты и переходят к инвестированию, соответственно допускают много ошибок и теряют деньги.
Не всем надо начать инвестировать деньги в акции или инструменты фондового рынка, всем надо улучшать финансовую грамотность и потом уже со знаниями приходить на фондовый рынок. Не важно сколько у вас денег, какой статус в обществе, какой заработок.
Помните
Многие хотят богатеть быстро, но по-настоящему богатеют медленно благодаря хладнокровию, здравому рассудку и сложному проценту.
