На днях Банк России опубликовал новые «Методические рекомендации о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов – физических лиц». Название здесь говорит само за себя и пусть вас не смущает слово «»рекомендации» — подобные акты банки соблюдают неукоснительно.
Естественно, подаётся всё это под соусом заботы о россиянах, несущих деньги в финансовые пирамиды и к прочим мошенникам. А также о тех, чьи карты и счета случайно попали в схему по отмыванию преступных денег.
На деле же такие меры также помогут обнаруживать незарегистрированных предпринимателей и самозанятых.
Какие операции попадут под контроль
Банкам «рекомендовано» обратить внимание на восемь возможных ситуаций.
1. Если гражданин получает или принимает на счёт или карту деньги от множества других людей — от 10 в день или от 50 в месяц. Сумма не важна.
2. Если гражданин осуществляет или получает слишком много переводов от физлиц — от 30 операций в день.
3. Если гражданин осуществляет или получает переводы от физлиц на большие суммы — от 100 т. р. в день, от 1 млн р. в месяц.
4. Между зачислением и списанием в рамках разных операций проходит менее 1 минуты.
5. Банк фиксирует операции по приёму и отправке средств со счёта в течение 12 часов подряд.
6. Остаток средств на счёте к концу недели составляет менее 10% от среднего объёма ежедневных операций за эту неделю.
7. Со счёта не осуществляются операции по оплате товаров и услуг, направленных на обычную жизнедеятельность: оплата ЖКУ, покупка продуктов и т. п.
8. Если с одного устройства (компьютера, телефона) кто-то авторизуется в личные кабинеты разных клиентов.
Что будет с клиентом?
ЦБ рекомендует обратить повышенное внимание на гражданина и его счета, если обнаружилось совпадение двух или более признаков из списка.
Если два и более признака были зафиксированы, то в банке могут изучить всю историю банковских операций за определённый период, чтобы определить, не подпадают ли указанные действия под «антиотмывочные» нормы.
Также ЦБ указывает, что банки должны руководствоваться Письмом № 60-Т — там сказано, что банк при обнаружении подобных операций вправе заблокировать клиенту доступ к картам и счетам через дистанционные сервисы (сайт, приложение банка). При этом деньги со счёта никуда не денутся и их можно будет перевести или снять — но только при личном обращении в банк.
Наконец, если при проведении проверки будет обнаружено, что операции совершаются в целях легализации доходов, полученных преступным путём, то банк в дальнейшем вправе и вовсе отказать в проведении любых операций по счетам. Подобный отказ можно только оспорить в суде. Также информация об отказе и его основании будет передана в Росфинмониторинг.
Как мы видим, критерии сформулированы таким образом, что под внимание могут попасть и вполне себе обычные ситуации. Например, родитель собирает деньги на экскурсию для класса на карту, которую не использует в ежедневных тратах. Так что даже если вы вполне добросовестный гражданин, имейте в виду эти критерии.
**********
Приглашаю в мой полезный Telegram-канал: пишу там новости права и государства, разбор новых законов, интересные факты и полезные статьи.
ПОДПИСЫВАЙТЕСЬ!
**********
