Финансовые консультанты говорят, что сам по себе кредит не хорош и не плох, это лишь инструмент. А все преимущества или неприятности, которые он приносит, происходят только благодаря заемщикам, которые пользуются кредитами.
Эксперты рекомендуют «три золотых вопроса», которыми надо проверять любую покупку в кредит:
- Прослужит ли покупка мне дольше, чем я буду платить по кредиту?
- Даст ли мне покупка реальные новые возможности заработать/сэкономить или она только заставит меня тратить лишние деньги?
- Я делаю эту покупку для себя или чтобы впечатлить кого-то?
Их нужно задавать себе каждый раз, когда хочется взять что-то в кредит. Если по ответам получается, что кредит приведет только к негативу, лучше отказаться от покупки или выбрать для покупки другую стратегию, например накопить или дополнительно подработать на какую-то важную цель.
Статистика показывает, что разные люди делают одни и те же ошибки, когда берут кредиты, не ответив себе на «три золотых вопроса». По итогам сложился своеобразный «антирейтинг глупых кредитов». Посмотрим, что в него входит.
- Смартфоны и другие гаджеты
Сегодня модный смартфон может стоить больше месячной зарплаты. Но как отказаться от крутого устройства, которым можно похвастаться перед знакомыми? Проблема в том, что при нынешних темпах развития электроники самый навороченный девайс полностью устаревает за 1-1,5 года. А кредиты на крупную сумму в среднем берутся на 2-3 года. То есть новинка уже может быть не актуальна, а кредит за нее продолжает висеть на заемщике и «откусывать» изрядную долю от его ежемесячного дохода – при этом мешая купить очередную новинку.
2. Отпуск
Отпуск – голубая мечта каждого. Неделя или две на песочке, под шум прибоя… А потом еще лайки в соцсетях, где нужно поделиться фотографиями с Мальдив или с Лазурного Берега, пусть подписчики в соцсетях завидуют. Но отпуск проходит (и не факт, что идеально), лайки тонут, а обязательства по кредиту остаются. И чтобы справиться с ними – придется работать еще больше или отдавать «на прокорм» кредиту солидную долю своего ежемесячного бюджета. А потом посчитать, сколько пришлось отдать, и ахнуть, ведь один отпуск в итоге обошелся по цене как два, если на них копить. Специалисты рекомендуют гоняться не за престижем, а соотношением цена-качество отдыха. Ведь отпуск в первую очередь нужен, чтобы восстановить силы и здоровье, но никак не для наполнения «инстаграма».
3. Свадьба
Когда все родственники давят, чтобы «все было не хуже, чем у людей» и «что подумает троюродная тетя Маша», устоять сложно. Но стоит задуматься: окей, они попьют шампанского, поедят салатов, погуляют на свадьбе на 200 человек в арендованном загородном имении и разъедутся, а платить за все веселье придется кому-то еще. В том числе молодой семье, которой эти торжества не очень-то были и нужны. Да и детскую на эти деньги можно было бы обставить, и полугодовой запас памперсов не помешает. На регистрацию брака можно прийти в джинсах, а вечеринку для действительно близких людей лучше устроить без привлечения кредита.
4. Инвестирование
Инвестиции – процесс очень рискованный. Шансы выиграть на бирже гораздо ниже, чем проиграть, особенно если вы не профессиональный трейдер. Поэтому использовать кредит для инвестиций, это означает брать на себя двойной риск: и не заработать ничего, и задолженность перед банком никуда не денется. Если уж и заниматься инвестициями, то к этому стоит относиться как к походу в казино – только на свои и только на свободные деньги, которые не жалко потратить.
5. Модная одежда и аксессуары
Шопоголиками то ли рождаются, то ли становятся, точного ответа нет. Но то, что шопоголики спускают огромные деньги на покупки модной одежды и аксессуаров это факт. Проблема в том, что даже несмотря на цикличность моды, даже самая модная сумочка, на которую был взят солидный кредит, продержится в тренде не больше полугода и, возможно, снова войдет в моду лет через 15. А кредит на нее придется платить еще года два после того, как она исчезнет со страниц глянцевых журналов и экранов.
Поэтому перед тем, как взять кредит, проверьте, не попадает ли он в этот список и какими получаются ответы на «золотые вопросы». А если обязательства все-таки уже возникли и давят тяжким грузом, то можно воспользоваться рефинансированием при помощи залогового кредита. С ним кредитная нагрузка может стать легче.
Если вы ищете подходящие условия для залогового кредита, то по ссылке можно оформить кредит до 20 млн рублей на выгодных условиях по ставке от 8,8% годовых на 20 лет. От вас — два документа, от нас — решение по паспорту за день.
ПАО «Норвик Банк». Лицензия №ЦБ РФ №902 от 17.07.2015.
