Эта книга - это результат 15-летнего инвестиционного эксперимента Владимира Савенка под названием "Миллион для моей дочери". Главный секрет инвестиций - это время и дисциплина. Эта книга подробно описывает как создать капитал для своего ребёнка. С чего начать, какие финансовые инструменты выбрать, как защитить деньги от инфляции и что делать в период кризиса.
Владимир Савенок один из первых независимых финансовых консультантов в России, преподаватель Высшей школы бизнеса МГУ, автор 11 книг по личным финансам, спикер на радио и ТВ в качестве эксперта по финансам, в прошлом директор департамента НБ Беларуси и член Совета директоров НБ РБ.
Это отличное руководство с ясной целью, понятными причинами и чётким планом. Остаётся только начать действовать. Изложение книги и сами идеи максимально просты, что оставляет мало шансов совершить ошибку на пути инвестирования. Просто, чётко и лаконично. Суть книги изложена в названии и даёт стимул начать копить. Также рассмотрены некоторые принципы, помогающие в этом полезном деле.
По традиции несколько цитат из книги:
1. За прошедшие 10 лет создалась иллюзия, что недвижимость растёт гораздо выше инфляции и что недвижимость - это самый надежный актив. Но это не совсем так. Недвижимость - это такой же рисковый актив, как и акции или золото. Она точно так же колеблется в цене. При этом рост недвижимости в среднем покрывает рост инфляции, но не более того.
2. Один из самых основных принципов инвестирования выражается в жёсткой инвестиционной дисциплине. Именно этот принцип и позволил бедной женщине сформировать значительный капитал.
3. С большой уверенностью могу сказать, что любой человек может инвестировать как минимум 10% своего дохода без какого-либо влияния на свою жизнь. А в большинстве случаев люди способны инвестировать даже гораздо больше, чем 10% дохода.
4. По личному опыту инвестора и финансового консультанта могу с большой уверенностью сказать, что в 90 % случаев причиной нереализации плана является отсутствие дисциплины.
5. Лучше инвестировать в инвестиционные фонды - это гораздо безопаснее, чем покупать отдельные акции.
6. Жила-была в Америке молодая чернокожая женщина. Она получала невысокую зарплату, но из этой зарплаты она каждую неделю откладывала 5 долларов на свой счёт в банке. Просто и незамысловато, она каждый четверг заходила в банк и переводила на свой счёт 5 долларов. Этот процесс был для нее настолько естественным, как чистить зубы каждое утро и ходить на работу. Она никогда даже не смотрела, сколько денег у неё накопилось на счете - ей это было все равно. Это продолжалось на протяжении 62 лет. И вот однажды, когда она пришла в банк, служащий в банке спросил у нее: "Вы хоть знаете, сколько денег у вас накопилось на счете?" "Понятия не имею" - ответила она. "250 000 долларов!" - ответил клерк.
7. Мир постоянно меняется и никто не может сегодня сказать, экономика какой страны сделает рывок в следующие 15 лет. Поэтому можно инвестировать в разные страны в долях, равных их долям в мировом ВВП.
8. Следующий шаг шаг - это определение суммы, которую вы будете регулярно инвестировать в фонд "Миллион для моего ребёнка". Для того чтобы это понять, вы должны оценить свои доходы и расходы. Это довольно сложное и трудоёмкое занятие, если вы на данном этапе не знаете, сколько вы получаете и сколько тратите. Настоятельно рекомендую вам заняться таким учётом, поскольку чёткое понимание вашей реальной финансовой ситуации полезно в принципе, а не только при создании фонда для ребенка.
9. Через 10 лет вам нужно будет иметь 1 628 895 долларов, чтобы вы могли купить те же товары и услуги, которые вы можете купить сегодня за 1 000 000 долларов. А через 52 года сумма с учётом инфляции вырастет до 12 642 808 долларов - то есть более, чем в 10 раз.
10. Вы покупаете акции фондов регулярно на определенную сумму и когда бумаги дешёвые (рынки упали), и когда они дорогие (рынки выросли). А в результате получается, что все эти покупки вы совершаете по усреднённой цене и получаете среднерыночный доход. Так вы следуете стратегии усреднения. Она является самой эффективной стратегией инвестирования, позволяющей на протяжении многих десятилетий простым людям, иногда ничего не понимающим в акциях и фондах, получать доход гораздо выше, чем у большинства профессионалов, проводящих на рынке все свое время. Простое неэмоциональное инвестирование - это гарантия вашего успеха в создании фонда вашего ребенка.
11. Как уменьшить рыночный риск? Регулярно инвестировать по плану. Диверсифицировать вложения по разным активам. Если вам не нравится рынок акций, вы можете добавить в ваш портфель другие активы - облигации и недвижимость.
12. Не усложняйте процесс инвестирования. Не пытайтесь искать наилучшие и единственно верные моменты покупки и продажи. Не пытайтесь предугадать, какой регион или какая индустрия станут лидерами в следующие несколько лет. Все нюансы и колебания покрывает выбранная нами стратегия усреднения. Просто распределите свои деньги по различным странам и поддерживайте такую структуру на протяжении длительного времени. И таким образом вы убережёте себя от нервотрепки и получите то, что вы хотите: стабильный результат.
13. В России довольно много фондов для инвестирования, но, если вы собираетесь инвестировать в них на протяжении длительного срока, я рекомендую остановиться на индексных фондах, которые управляются пассивно. Это значит, что при инвестировании в такой фонд ваши деньги распределяются по акциям российских компаний в соответствии с индексом и никто этим портфелем не управляет. То есть при выборе такой пассивной стратегии вам не страшны ошибки, которые могут допустить управляющие портфелями.
14. Не ждите подходящего момента для вхождения в рынок - начинайте сегодня.
15. Смотрите, какой парадокс: 250 000 долларов - сумма очень большая для этой бедной женщины. И она (эта сумма) у неё есть. Для меня эта сумма совсем небольшая, но у меня ее нет!!!
16. Вряд ли ваш план будет успешно претворён в жизнь, если вы не будете контролировать, как он выполняется. Необходимо регулярно проводить так называемый план-факторный анализ (сравнение плана с фактом), чтобы понимать, на каком этапе реализации своих замыслов вы находитесь и стоит ли что-нибудь менять в вашем плане.
17. Если вы инвестируете все средства в одной валюте, то вы всегда подвергаете свой капитал валютному риску.
