Всем привет! Я для себя давно определился с тем, что позаботиться о жизни на пенсии нужно самому и заранее, не рассчитывая на помощь государства, детей и т.д. Но как это сделать разумнее всего, учитывая, что я не являюсь профессиональным инвестором, а в долгосрочной перспективе важнее даже не то, сколько ты зарабатываешь, а то, как умеешь сохранять сбережения?
Изучив вопрос, я пришел к выводу - важно найти такую возможность вложения, чтобы иметь минимум 5%-6%, а лучше - 7%-8% годовых дохода на капитал, причем желательно - в свободно конвертируемой валюте, такой как доллары и евро.
И здесь я задумался: что может гарантировать столь высокий доход? Первое, что приходит на ум, - недвижимость.
Сколько стоит?
Традиционно считается, что недвижимость - хорошее вложение, но оно скорее для тех, кто хочет сохранить, а не заработать. Вложение из разряда “надежно, но малоприбыльно”. Однако анализ рынка московской, питерской и минской недвижимости показал, что это не совсем так.
Я выбрал именно эти города, поскольку, во-первых, мы сами живем в Минске, во-вторых, Москва и Питер находятся в относительной близости.
Рассмотрим, сколько стоит жилье в указанных городах, а также за сколько его можно сдать.
Итак, “квадрат” на начало июня 2021 года стоит:
- в Минске - 91 000 российских рублей (в пересчете),
- в Питере - 160 000 руб.,
- в Москве - 257 000 руб.
Цены взяты из официальной статистики.
Исходя из этой стоимости, чтобы купить типовую “однушку” годов 70-х-80-х площадью 33 квадратных метра, нужно потратить:
- в Минске - 3,3 млн руб.,
- в Питере - 5,3 млн руб.,
- в Москве - 8,5 млн руб.
Какой ежемесячный доход?
А теперь посмотрим, сколько можно в среднем заработать на сдаче “однушек” в аренду (без учета налогов и сборов, считаем только саму аренду):
- в Минске - 18 000 руб. в месяц,
- в Питере - 32 000 руб.,
- в Москве - 43 000 руб.
Получается, что вложив 8,5 млн в Москве, мы получим за год 516 000 рублей. Доходность - 6% годовых. Для Минска доходность также составляет 6%, для Питера - 7,2%.
Разумеется, расчеты не точные – они и не могут быть таковыми, ведь у каждой квартиры своя цена покупки и аренды. И все-таки эти расчеты по большей части отражают реальную картину. Я могу видеть ситуацию по Минску, и здесь цены именно такие. Предполагаю, что и в других городах также.
Привязка к доллару
В Питере доходность оказалась выше, чем в Москве и Минске. Но надо учитывать, что в Минске цены на аренду привязываются к доллару. И это страхует арендодателя от роста курса. Так что получается доход 6% годовых в валюте.
Конечно, такая стратегия подойдет далеко не для любых городов, она скорее актуальна для столиц. Кроме того, надо учитывать, что доходность уменьшится с учетом уплаты налога на недвижимость (в Беларуси он платится только если квартир в собственности две и больше) и налога со сдачи жилья в аренду.
Какой может быть альтернатива? По мнению инвестора и эксперта по финансам Егора Арсланова, стоит обратить внимание на фондовый рынок. Подробнее об этом можно узнать на двухчасовом мастер-классе эксперта, который я сам вчера изучил. Большой плюс вебинара в том, что он бесплатный - можно рекомендовать для тех, кто, как и я, думает о том, на что он будет жить к старости, а также интересуется темой личных финансов и роста своего дохода.
Спасибо, что дочитали до конца! Не забудьте подписаться на канал.