Если вы хотите вкладывать свои деньги в ценные бумаги, то сперва вам нужно подробно изучить все, что есть на рынке. Тщательно проверяйте каждую компанию и не доверяйте мнению других. Дилетантам в этой сфере не место.
Алексей Соловьев – основатель компании A. Partners, предлагает для инвесторов с капиталом от 50 000 до 100 000 рублей, разделить портфель на 2-3 части. Первая категория – облигации среднего уровня риска. Это надежные облигации муниципальных образований и компаний с государственным участием. Самые надежные– это облигации федерального займа, гарантом по ним является государство. Но доходность здесь самая низкая и составляет от 3 до 6% в год.
Вторая категория – акции голубых фишек. Т.е. акции надежных компаний, пользующиеся наибольшим спросом. В России это Сбербанк, Газпром или, например, Лукойл.
А инвесторы с капиталом 1 млн. рублей помимо акций и облигаций российских компаний могут начать покупать иностранные ценные бумаги. Также вы можете попробовать какой-нибудь один высоко рисковый инструмент, например, вложиться в компанию, которая только намеревается в ближайшее время привлечь инвесторов или купить облигации компании, которую независимые оценщики котируют очень низко, но в которую вы почему-то в неё верите. И может случится одно из двух, либо компания выстрелит, и вы заработаете хорошие деньги, либо облигации обесценятся, и вы потеряете свои вложения. Однако, вы научитесь на своих ошибках, поймёте как рисковать и когда это того стоит.
Но если вы начинаете инвестировать, то старайтесь откладывать каждый месяц определенную сумму. Благодаря чему ваши сбережения будут непрерывно расти. Например, если ваш первоначальный взнос составляет 200 000 рублей, и ежемесячно вы вкладываете по 20 000 рублей, все это под 10% годовых, то через 30 лет на вашем счету будет почти 50 млн. рублей. Все это благодаря сложному проценту. В долгосрочной перспективе фондовый рынок растет и будет расти, поэтому всегда планируйте свои вложения на срок от 10 лет.
Глава 8. Недвижимость плюсы и минусы инвестирования
Плюсы данного актива очевидны - что бы ни происходило на рынке с ценами – недвижимость никуда не денется.
1. При этом недвижимость более надежна, чем банковские вклады. И при необходимости ее можно использовать для собственных нужд.
2. Цены на недвижимость всегда растут и это хорошая прибавка к постоянному доходу от сдачи в аренду.
3. Понятное безрисковое налогообложение и его администрирование. Если вы ИП, то вам нужно лишь заплатить 6% от суммы дохода.
4. Возможность кредитоваться под этот актив. Как говорилось ранее, вы можете купить не одну, а две квартиры на этапе котлована, а затем продать их по более выгодной цене.
5. От себя хочу добавить, что более выгодные предложения на недвижимость, вы можете найти на сайтах банкротств.
Но есть и много минусов:
1. Низкая ликвидность. Вы не сможете быстро превратить недвижимость в деньги или обменять на другой актив.
2. Риск от потери. Вы можете потерять свою недвижимость в результате пожара или рейдерского захвата.
3. Постоянные расходы на коммунальные платежи и налоги, которые постоянно растут.
4. Сложность управления. Передавая кому-то управление– вы рискуете, поэтому большинство занимается этим сами. И даже если вы наймете какого-либо человека, то будьте готовы отдать ему 20% от дохода. К тому же недвижимость со временем ветшает и требует ремонта.
5. Относительно небольшая доходность от сдачи в аренду: на уровне 3-10% годовых, в зависимости от типа недвижимости. Эффективность можно увеличить, если сдавать ее посуточно, но не каждый объект для этого подходит. В этом случае доходность может достигать12-14%.
6. Относительно высокие проценты по ипотеке и кредиту.
7. Неутешительные перспективы российского рынка недвижимости из-за мировой экономики.
8. В случае если арендатор съедет, вам может потребоваться достаточно много времени, чтобы найти нового. Вы можете зарабатывать не только на аренде, но и реконструировать старые здания, делать в квартирах уникальный дизайн под ключи перепродавать, покупать перспективные участки земли, строить на них дома и затем продавать. При этом вы должны быть осторожны, самая серьезная опасность – обман или банкротство застройщика. Только в 2019 году в реестре обманутых дольщиков было около 39000 человек.