Так как всё равно уснуть я пока не могу решил быстренько сделать расчёт по доходности четырёх видов деятельности с которыми я знаком.
За основу берём условную квартиру стоимостью 4 млн рублей. Почему такая цена, ну это среднестатистическая цена по Мос. области.
Т.е. вот эти 4 млн рублей, мы будем вкладывать. В разные отрасли и посмотрим, сколько и что принесёт.
А начнём с самого банального это с этой же квартиры, т.е. с недвижимости.
Аренда квартиры, доход.
Сумма вложений - 4 млн рублей.
- Арендная плата 22 т.р. в месяц
- Коммунальный платежи 5 т.р. в месяц (включая счётчики)
- Доход чистыми 17 т.р. (5,1% в год)
- Удорожание жилья 10% в год.
- Срок окупаемости - 19,6 лет.
- Общая доходность с учётом удорожания жилья 15% годовых. Т.е. через 1 год условная квартира принесёт 604 т.р.
Думаю пояснять тут излишне. Всё вроде наглядно и понятно.
Аренда машин - доход.
Сумма вложений - 4 млн. рублей. (4 машины эконом класса новые с салона)
- Арендная плата 1400 в день * 4 * 30 дней = 168 т.р.
- Расходы (4 т.р. каско, осаго, налоги + 3 т.р. ТО)*4=28 т.р.
- Простой 4*4*1400=22,4 т.р.
- Поломки 3*4=12 т.р.
- Итого доход чистыми в месяц за вычетом расходов 168-28-22-12=106 т.р. в месяц. (31,8% годовых, если машины не разобьют и не угонят)
- Срок окупаемости 3 года и 1,5 месяца.
- Удешевление товарной стоимости машин 20% (т.е. 6,6% в год)
- Итого доход с учётом удешевление товарной стоимости 31,8%-6,6%=25,2% годовых.
- Чистая прибыль с 4 млн вложений в год 1 млн 008 т.р. (если сравнивать с квартирой, которая дорожает, то разница не такая уж и большая).
Майнинг - доход.
Сумма вложений 4 млн рублей. (покупаем 3070 карты и обвес к ним).
Новые карты сейчас можно найти за 180 т.р. (в слову это очень дорого)
Ещё 10% обвес, т.е. итого на карту у нас получается грубо 190 т.р., т.е. на 4 млн можно взять 21 карту с учётом мат.плат, процесора, памяти, и прочей мелочёвки.
- Доход в месяц чистыми 263 т.р. грубо. (с учётом вычета электро энергии).
- Допустим помещение мы арендуем, ещё 23 т.р. минус, для ровного счёта. Остаток 240 т.р. (72% годовых)
- Срок окупаемости 16,6 месяцев, т.е. 1 год и 4,5 месяца если грубо.
- Через год вложения должны примерно принести 2 млн 880 т.р. в криптовалюте.
Нет риска случайной гибели, есть риск падения доходности(в отличии от машин и квартир). Т.е. 1,4 года могут превратиться например в 5 лет. Как это уже было в 2018-2020 году. Но при этом нервы спокойнее(если есть чем платить за электроэнергию в случае падения дохода).
Фарминг - доход.
Сумма вложение 4 млн рублей. (покупаем доллары, для надёжности USDT, USDC, BUSD, DAI и т.д., это так называемые стэбл коины выраженные в долларах, курс которых привязан к нему в паре к биткоину - самой надёжной из всех криптовалют).
- Самое выгодное, что я нашёл на текущий момент, это 59.48% годовых.
- Доход в месяц чистыми(APR) 29.48% годовых - 98000р в $
- Повышение капитализации в месяц (APY) 28.39% годовых - 94000р в $ в месяц
- Срок окупаемости с учётом APR - 40,8 месяцев - 3 года и 4,8 месяцев
- Срок окупаемости с учётом APR + APY - 20,8 месяцев - 1 год и 8,8 месяцев.
- Через год вложения должны примерно принести - 2 млн 304 т.р.
Риск падения курса биткоина можно снизить покупкой в пропорциях 50 % стэбл коины(USDT + USDC) + 50% (USDT + BTC), таким образом получается мы рискуем падением только 25% от депозита, да процент будет чуть меньше, в районе 45% годовых, но и рисков будет в 2 раза меньше. Но т.к. при майнинге мы получаем доход в крипте, то я решил остановится на доходности именно в паре BTC - доллар.
Итоги
- Недвижимость - 20 лет окупаемости без учёта удорожания жилья, с учётом удорожания примерно 15% годовых, риски минимальны.
- Машины - 3 года окупаемости без учёта удешевления машин, с учётом удешевления 25% годовых, риски огромны. (без использования заёмных средств)
- Майнинг - 1,5 года окупаемости грубо, без учёта удешевления оборудования и без учёта того, что доходность за эти 1,5 года может резко упасть. 72% годовых.
- Фарминг - 1 год и 8 месяцев окупаемости, 59% годовых с учётом автоматической рекапитализации (APY), без учёта реинвестирования дополнительного заработка (APR). Без лишнего гемороя с настройкой железок.
Выводы.
Недвижимость, хорошо, надёжно, но очень долго окупается, это такой фундамент, который в какой то момент понимаешь, что расширять уже смысла нет.
Машины, сейчас мысла нет, доходность минимальна, риски огромны. Геморроя много. 25% годовых того не стоят, и есть риск и их потерять. (разве что с минивэном ещё как то можно работать, т.к. арендаторы более адекватные).
Майнинг, по тем ценам которые сейчас брать много оборудования смысла нет. Карточки по 180 т.р., это космос. Я понимаю там 130 т.р. когда они были и то дорого. Всё это может рухнуть так, что мало не покажется, поэтому я не обновляю железо, а уже по третьему кругу окупаю свою старое.
Фарминг(предоставление ликвидности биржам), идеальный вариант, без лишних хлопот. Уменьшение доходности = уменьшение рисков(если использовать только стэбл коины рисков нет вообще), увеличение доходности = повышенный риск(за счёт изменения курсов криптовалют, но и повышенный риск).