Долги по кредитам, это как интимная тема. Очень часто, оставаясь один на один с этой проблемой, должник накручивает себя, рисуя в своей голове как у него выносят все его имущество, либо выгоняют на улицу из собственной квартиры с узелком вещей, сажают в тюрьму… Как правило, к такой представленной в его голове картине начинает присоединяться, страх, тревога, которые выливаются в еще большее «Зло», он становиться замкнутым, боится каждого стука в дверь, звонка…
Мой опыт общения с Банками и МФО при просрочке. Кто активнее всего взыскивает задолженность?
А все происходит потому, что он просто плохо информирован. И сегодня, я хочу рассказать тебе об определенном порядке взыскания задолженности. Прежде всего, никто вот так с бухты-барахты не пойдет в Суд, существует определенный порядок, сроки и выходить за их пределы нельзя.
Прошло уже 1,5 года как у меня появились просрочки по кредитам, и я уже могу рассказать мой опыт, действительно ли кредиторы идут по стандартной схеме при взыскании задолженности. А также поделюсь как обезопасить себя в будущем и какие действия нужно предпринимать на каждом этапе. И так:
Начальный этап – Просрочка первые 4 месяца.
В самом начале просрочки описать твое имущество никто не сможет, но ты должен понимать, что иммунитетом обладает только твое единственное жилье. В первую очередь, под удар попадет твой доход, поэтому если ты не готов расставаться с 50% от заработка, то уже сейчас ты должен организовать защиту своей заработной платы (иждивенцы, лечение и т.п.)
Так же, если ты не хочешь портить отношения с родственниками и избавить их от назойливых звонков службы взыскания либо коллекторов, то необходимо написать заявление в банк «О запрете взаимодействия с третьими лицами при взыскании задолженности» и «Запрет распространения ваших персональных данных». Написать можно в свободной форме.
Досудебный этап – Просрочка от 4 до 6 месяцев.
Кредиторы начинают активизироваться, звонки становиться все назойливее, поступают СМС, в редких случаях приезжает «Выездная бригада», подключаются «Коллекторские агентства».
Наступает момент, когда ты можешь подать заявление «Об отказе от взаимодействия».
Существует определенные рамки при взыскании задолженности, и если они нарушаются, то смело жалуйся в ФССП, в жалобе ссылайся на Федеральный закон от 03.07.2016 N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности».
Звонки от Коллекторов. Как уменьшить количество взаимодействий и сократить время разговора.
Судебный этап - Просрочка от 6 до 9 месяцев.
На этом этапе ты должен подружиться со своим Почтовым ящиком, в этот период кредиторы обращается в Мировой суд за выдачей судебного приказа и очень важно вовремя его отменить.
В моем случае, кредиторы пошли в суд после 12 месяцев просрочки.
Поэтому, ты должен действовать на опережение, и лучше контролировать судебные производства на сайте мировых судей, не подано ли на тебя заявление. Если все-таки кредитор получил судебный приказ, то пишем заявление об его отмене, аргументы приводить не нужно.
Далее начинается период, когда кредитор подаст Исковое заявление. Если дождался – то готовим возражаем против взыскания и идем в суд.
Кому выгоден Суд - Должнику или Кредитору?
Только один из моих кредиторов пытался взыскать задолженность через Исполнительную надпись нотариуса, остальные ¼ - в настоящее время только обратились за Судебными приказами.
Завершающий этап – Исполнительное производство .
Начинается оно после того как решение суда вступит в законную силу – это 30 дней после его вынесения. Само собой, оно не начнется, банк должен подать соответствующее заявление. Время в этом случае, понятие растяжимое, все зависит от представителя кредитора, и исчисляется оно от 9 месяцев до нескольких лет.
На этом этапе, твоей основной задачей становиться – твои выстроенные отношения с судебным приставом. Запомни пристав это просто исполнитель, часть системы который выполняет свою работу. Не нужно его бояться и уж тем более ругаться с ним. Подаем ему заявление об освобождении от взыскания доходов, необходимых для обеспечения прожиточного минимума.
Судебные приставы. 4 правила общения для минимизации ущерба.
Финальный этап - Окончание производства.
Если ты все правильно сделал – спустя несколько месяцев, то пристав в связи с невозможностью взыскания, окончит исполнительное производство. Единственный минус, по заявлению кредитора его можно будет возобновить заново, но только в течение трех лет, обычно это происходит редко. Если же все-таки произошло, снова пишем ходатайство об освобождении от взыскания дохода в пределах прожиточного минимума.
У исполнительного производства так же есть срок давности, исчисляется он с момента возбуждения первого ИП, и заканчивается он через 3 года – далее ты можешь считать себя свободным человеком, конечно- относительно ))) Долг не испарится и не исчезнет, но взыскать его могут только если не истек срок исковой давности, после истечения этого срока права взыскать его уже не будет.
И на последок - Могут ли возбудить уголовное дело за неуплату?
Самая распространенная пугалка для должников, это уголовная ответственность 177 УК РФ (Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности). В большинстве случаев это просто способ морального давления. Для возбуждения дела по такой статьей уклонение должно быть действительно злостным. Это значит возможность платить у заемщика была, но он постоянно уклонялся от этого. Доказать это на практике довольно сложно, особенно если ты был готов к процессу заранее.
Телеграм чат - здесь мы общаемся в живую, обсуждаем как поступать с долгами, кредитами, коллекторами...
