#хакнем_мошенничество — рубрика, в которой наши подписчики рассказывают о случаях, которые с ними произошли с целью повышения финансовой грамотности читателей "Хакнем" и предотвращения подобных инцидентов и нежелательных рисков. Если у вас есть своя история, связанная с мошенниками и вы хотите её опубликовать — напишите нам почту story@haknem.com
Банковские технологии успешно развиваются, они дают нам возможность пользоваться деньгами более удобными способами. Но за развитием банковских услуг стараются успевать и мошенники. Хотя очередные виды обмана постоянно разоблачаются, но достаточно быстро появляются новые. И всем нужно держать ухо востро!
Вот такую история, произошедшую совсем недавно, рассказал Сергей Аникеев:
Звонят ему молодые люди, представляются работниками службы безопасности Сбербанка, сообщают свои фамилии, имена и отчества, даже какие-то свои служебные кодовые номера, и говорят, что «поступила заявка» на закрытие его счета.
Звонивших было двое – женский и мужской голос. Для начала Сергею назвали его паспортные данные (верные), размер его вклада (около полумиллиона рублей) и первые цифры его карты, а затем попросили назвать последние цифры карты и трехзначный код на обратной
– Заявитель на закрытие счета попросил отправить все деньги на счет физического лица, Новикова Николая Константиновича. Знаете такого?
– А Вы заявление на закрытие счета подавали?
– Тогда мы отменяем закрытие вклада.
– Спасибо!
– Но к вам просьба. По всем признакам мошенниками являются сотрудники отделения банка, в котором лежит Ваш вклад. Мы хотим их выявить и наказать. За эту помощь Вам положена премия. Вы нам поможете?
– А что нужно?
– Можете прийти в банк?
– Да, это рядом с моим домом, минут через пять буду там.
– Не отключайте телефон и сообщите, когда дойдете.
Когда Сергей дошел до банка, ему предложили снять всю сумму и последить за реакцией операционистов и других сотрудников.
Снятие денег прошло без проблем и вопросов.
Далее звонящие попросили положить деньги в банк N (назовем его так, чтобы не делать ему антирекламу), причем не на накопительный счет, а на карточный. А чтобы ускорить операцию, молодые люди сами заказали Алексею такси от отделения Сбербанка до банка N и обещали его оплатить.
Если до этого ситуация выглядела более или менее правдоподобной, то теперь появились явные признаки мошенничества. Мошенники могли быть в сговоре с сотрудниками этого банка или нашли дыру в их системе безопасности. И Сергей решил внести деньги в другой банк, а именно в Промсвязьбанк, на срочный вклад, с которого можно снять деньги только лично и по предъявлении паспорта. И только 5 тысяч рублей положил на карту в банк N, после чего сообщил об этом своим собеседникам. Те были явно недовольны; мужской голос заявил:
- А вы знаете, что девушке, которая давала вам указания, грозит большой штраф, так как она несёт ответственность за эти деньги?
– Что за глупость! – в свою очередь, возмутился Сергей. – Деньги мои, куда хочу, туда и трачу. И почему кто-то должен отвечать за мои действия, деньги-то никуда не пропали? Я готов сообщить и номер счета, и сумму, которую на него внес, даже прислать вам копию ордера о приёме денег на счет. А если это действительно следственные действия, то проводите их так, чтобы они не были похожи на мошеннические.
Далее пошли попытки давления – сначала зазвучали слёзы в голосе женщины, потом мужской голос заговорил о нарушении следственных действий, об уголовной ответственности и т.п. Интонации были настойчивыми и угрожающими. Звонившие очень хотели, чтобы вся сумма всё-таки была внесена на карту банка N.
– Для завершения следственных действий, – заявили они, – нам нужно увидеть всю сумму на счете.
–…и украсть, – договорил Сергей про себя. Ситуация всё больше напоминала ему действия вокзальной цыганки, вымогающей деньги. С этим, наверно, сталкивались многие – сначала предлагают погадать, потом «дай денег», «дай ещё денег», а если пытаешься не дать, угрожают навести порчу и сломать всю жизнь. После этого у него отпали последние сомнения насчет звонивших.
Банковский юрист комментирует действия Сергея:
В целом Сергей поступил правильно. Но он мог бы никуда не ехать, а перезвонить в банк, узнать о состоянии счёта и в случае необходимости заблокировать все действия. Так обычно советуют специалисты.
Поэтому мошенники и просили его не отключать телефон, чтобы он сам не позвонил в банк для консультаций.
Номер карты является секретным, и его нельзя называть даже работникам банка. Доступными могут быть лишь несколько первых цифр или несколько последних, но не весь номер. Сообщать его можно только контрагентам, которые хотят перевести деньги на вашу карту. Это первый уровень защиты, хотя и не очень сложный.
Второй уровень защиты – трёхзначный код безопасности на обратной стороне карты. Его также нельзя сообщать даже работникам банка. Этот код обычно используют при платежах через интернет. Этим такие платежи и опасны – мошенники с их помощью могут пройти ваши первые два уровня защиты. Если посторонним людям стали известны номер карты и код безопасности и вы сообщили об этом в банк, то банк предпочитает не рисковать: он немедленно блокирует карту и перевыпускает новую карту бесплатно.
Следующий уровень защиты – пароль для входа в личный кабинет, он может быть одноразовым, который сообщает банк, а может быть и установленным вами. Если мошенник сумел взломать пароль и войти в личный кабинет владельца карты, он может узнать размер суммы на вкладе, но не сможет отправить куда-нибудь ваши деньги.
Обычно деньги с карты отправляют, подписываясь цифровым кодом, который приходит на телефон, привязанный к вашей карте. Его узнать очень сложно, и он действителен лишь в течение 3 минут, но клиент может сообщить мошенникам его по неосторожности. В этом случае банк за деньги владельца карты ответственности уже не несёт.
Нельзя было садиться в такси, вызванное потенциальными мошенниками. Водитель мог оказаться их сообщником. Хотя это и маловероятно, так как хакеры стараются не связываться с уголовниками, ведь те могут забрать себе большую часть добычи.
Как мошенники хотели получить деньги вкладчика Сбербанка? Возможно, они сами нашли какую- то «дыру» в системе безопасности банка N. Или, может быть, они были в сговоре с кем-то из сотрудников банка, который должен был подсмотреть и сообщить им данные (номер, код безопасности, пин-код) карты, на которую жертва положит деньги; но этот вариант маловероятен.
Скорее всего, мошенники надеялись заговорить клиенту зубы, затуманить ему мозги, так что он по невнимательности сам им сообщит нужные им коды.
Так что не поддавайтесь на манипуляции, не сообщайте никому данные своей карты и временные пароли. Совершайте все действия с осторожностью, даже если звонивший представляются вам сотрудником полиции или прокуратуры.
Ну, и не держите крупных сумм на картах без острой необходимости. Особое внимание мошенников привлекают люди старшего возраста, которые обычно плохо разбираются в современных банковских технологиях.
Если у вас есть такие родственники, то следите за их действиями. И им лучше не держать крупных сумм на своих счетах, если таковые у них есть.
Бонус: история с просторов Интернета.
Поезд дальнего следования останавливается на маленькой станции минут на десять. Многие выходят покурить, а среди них солидный, хорошо одетый мужчина, по внешнему виду начальник или крупный бизнесмен. Видно, что у человека есть деньги. Но он не курил, а просто стоял и дышал свежим воздухом.
И тут к нему подскакивает цыганка и предлагает свои услуги. Все оживились, стали ожидать, что он пошлёт её подальше, и скорее всего нецензурно. Но мужчина спокойно достал портмоне, вынул из него пятитысячную купюру, показал цыганке и говорит:
– Ответишь на мой вопрос – будет твоя.
– Вижу и прошлое, и будущее, отвечу на все, что захочешь! – обрадовалась цыганка.
– Какой период полураспада у радия?
Цыганка застыла, хлопая глазами.
– Вот видишь, не заработала, – сказал мужчина, убрал купюру назад в портмоне и вернулся в вагон поезда. И лишь только когда поезд тронулся с места, цыганка вышла из ступора.
#хакнем_мошенничество — рубрика, в которой наши подписчики рассказывают о случаях, которые с ними произошли с целью повышения финансовой грамотности читателей "Хакнем" и предотвращения подобных инцидентов и нежелательных рисков. Если у вас есть своя история, связанная с мошенниками и вы хотите её опубликовать — напишите нам почту story@haknem.com
Автор: Виктор Николаев, подписчик канала Хакнем