Весной 2022 года российские банки существенно уменьшили количество бесплатных привилегий, доступных клиентам, обсуживаемым по премиум-тарифам. Так, на какое-то время, почти все финорганизации отключили возможность посещения бизнес-залов аэропортов, убрали консьерж-сервисы, отменили начисление некоторых видов миль, сняли скидки на роуминг и многое другое. Понятно, что банки столкнулись с небывалыми ранее санкционными ограничениями. Кроме того, на их деятельность напрямую повлияли панические действия клиентов, которые весной опустошали банкоматы и снимали деньги со своих счетов.
Однако уже летом многие финучреждения постарались вернуть часть ранее доступных бонусов. Альфа-банк одним из первых анонсировал, что начинает компенсировать своим премиальным клиентам посещение бизнес-залов аэропортов по всему миру: для этого достаточно отправить фото посадочного талона и чека в чат приложения. За ним с аналогичными заявлениями выступили Тинькофф Банк, МТС, Газпромбанк и некоторые другие. Одновременно с этим, многие банки начали выдавать карты МИР Supreme, которые предоставляют их обладателям различного рода приятные бонусы и привилегии.
Поскольку я, например, часто летаю по семейным причинам, то, естественно, что при выборе банковского продукта обращаю внимание на такие опции, как предоставление удобств в путешествиях и возможность накопления миль для бесплатных перелетов. Могу констатировать, что последние 4,5 года обслуживание в Сбербанке, предоставляемое в рамках пакета «Премьер» удовлетворяло меня полностью: было достаточное количество бесплатных бонусов в поездках (страховка, упаковка багажа, скидки на такси, доступы в лаундж и т.д.), была повышенная ставка на сбережения, также карта этого банка начисляла хорошее количество миль Аэрофлот-бонус. Замечу, что данный пластик никогда не входил в бесплатный пакет Премьер, его обслуживание мне обходилось ежегодно в 3000 рублей, зато все остальные карты с приятными и нужными мне функциями, предоставлялись без оплаты. Премиальный пакет в этом банке подключается за хранение на счетах от 2,5 млн рублей или от 1,5 млн + совершение покупок на определенную сумму.
Пожалуй, теперь из необходимых мне услуг, там осталась только страховка для путешествий. После событий февраля 2022 года Сбербанк так и не вернул возможность доступа в залы ожидания повышенного комфорта в аэропортах и ЖД вокзалах, не запустил выпуск премиальных карт МИР Суприм, плюс с 3000 до 7000 рублей поднял стоимость годового обслуживания дебетовой карточки Аэрофлот, да и ставки по вкладам опустил ниже средних показателей других финорганизаций (мне удалось пролонгировать вклад всего под 5,2% годовых). Все это и подтолкнуло начать поиск более выгодной банковской альтернативы. И было найдено заманчивое предложение от Газпромбанка о выпуске карточки UnionPay Diamond, предоставляющей автоматическое подключение к Премиум пакету ГПБ, в котором на данный момент доступных привилегий больше, чем у Сбера, а главное – этот пластик с бесплатным обслуживанием и возможностью выбора программы лояльности, одним из вариантов которой является начисление миль Аэрофлота.
Какие премиальные условия предлагает Газпромбанк в 2023 году
Premium карты ГПБ позволяют клиентам:
- выбрать одну из 4 программ лояльности: кэшбэк 1,5% на все покупки, либо кэшбэк 15% в одной выбранной категории и кэшбэк 1% на все остальные покупки, либо начисление миль Аэрофлот, либо начисление миль Газпром-Travel;
- посещать бизнес-залы аэропортов по всему миру по программе DragonPass;
- вместо возможности проходов в бизнес-залы, можно подключить программу "Спорт", которая дает абонемент в фитнес-центры FITMOST или World Class;
- консьерж-сервис.
Карточка UnionPay Diamond здесь может быть выпущена в рублях или юанях. Стоимость ее обслуживания – бесплатно навсегда, стоимость выпуска – 5000 Р. Сейчас банк проводит акцию на возврат стоимости выпуска для новых клиентов (условия есть на сайте в разделе gazprombank.ru/premium/special/diamond). Для сравнения хочу сказать, что у меня уже есть одна дебетовая карточка системы UnionPay, которая выручает меня в зарубежных поездках. Этот пластик не премиальный, а самый обычный, его выпуск в банке Русский Стандарт стоил мне 3000 Р, за ежегодное обслуживание придется платить тоже по 3000 Р, а привилегий никаких. Плюс за снятие средств в зарубежных банкоматах РСБ берет комиссию, тогда как ГПБ обещает возможность бесплатного снятия денег с премиум карт даже за пределами РФ.
Из других бонусов премиального пакета можно отметить то, что Газпром предоставляет расширенную страховку для путешествий, которая распространяется на держателя и членов его семьи, есть консьерж-сервис 24х7 (которого в Сбере нет). Дополнительно к пластику ЮнионПэй Даймонд можно бесплатно заказать несколько карточек системы МИР Суприм.
Чтобы получить все вышеперечисленные привилегии в Газпромбанке бесплатно, нужно выполнить одно из условий:
- держать на счетах банка свыше 1 млн рублей + совершать покупки на сумму от 50 тыс. в месяц;
- хранить на счетах от 2 млн рублей + совершать хотя бы одну любую покупку в месяц;
- иметь общий суммарный баланс на счетах банка более 4 млн рублей;
- получать зарплату объемом от 250 тыс. рублей на карту данного банка.
Вышеперечисленные условия выглядят достаточно привлекательно по сравнению с требованиями в других российских банках. Кроме того, сейчас для новых клиентов доступен накопительный счет «Управляй» под 10% годовых с возможностью снятия и пополнения в любое время, и на который автор этой статьи перевел свои средства со Сберовского вклада под 5,2%. Ставка 10% будет действовать первые 2 месяца, а далее – 7,25% годовых (с учетом надбавок). В линейке продуктов ГПБ есть еще доступный для всех срочный вклад «Копить» под 9,5% годовых.
А зачем это банкам? В чем их интерес при бесплатной выдаче премиальных карт и бонусов в виде страховок, проходов в бизнес-залы, трансферов?
Конечно же, банки не руководствуются альтруистическими соображениями при раздаче бесплатных привилегий своим клиентам. По условиям премиум пакетов ясно видно: чем больше гражданин вложит денег, тем больше бонусов ему будет доступно. Привлеченные средства финучреждения не держат под «семью печатями», а пускают в оборот. Все, что хранится на срочных вкладах и депозитах, является для банка инструментом фондирования и будущих инвестиций.
Давайте подробнее посмотрим, на какие цели банки пускают средства клиентов:
1. На выдачу кредитов. Деньги со вкладов используются финансовым учреждением для получения дохода без использования его собственных средств. Уговорив одного гражданина разместить сбережения под 5-10 % годовых, банк выдаст их другому гражданину под 13-25% годовых, при этом еще и обязав второго оплатить дополнительные услуги, например, личное страхование, комиссию за обслуживание кредитной карты и т.д.
2. В фонд обязательных резервов банка. Каждый фининститут обязан передавать в Центральный Банк до 20% от привлеченных сумм. Это обязательный резерв, который используется в качестве гарантийного финансового фонда банка, обеспечивающего выполнение его обязательств перед клиентами. Например, на выплату вклада при досрочном расторжении, на покрытие возникающих невыплат по кредитам.
3. На увеличение совокупного капитала. Достаточность капитала банка – это очень важный показатель его надежности. Большой капитал также нужен для повышения рейтинга кредитного учреждения, ведь он определяет его способность справиться с возможными финансовыми проблемами. Для российских банков ЦБ ввел норматив его достаточности. И на увеличение совокупного капитала банка идут деньги вкладчиков.
4. Инвестирование. Это могут быть как краткосрочные вложения: в ценные бумаги, в государственные облигации России и иностранных государств (в рублях или валюте), в акции и облигации организаций, в форвардные контракты и в опционы; так и долгосрочные инвестиции: портфельные вложения в «голубые фишки» (акции крупнейших мировых корпораций), контрольные инвестиции в финансовые, промышленные, строительные или инновационные проекты.
Вывод
Деньги граждан, внесенные ими на вклады и депозиты, активно используются банком для получения прибыли, без риска для его собственного капитала. А какими бонусами финансовые организации заманивают людей, чтобы они приносили значительные суммы, мы рассмотрели в первой части нашей статьи. 😊
Дорогие читатели! Этот материал подготовлен и выложен с целью обзора преимуществ и недостатков инструмента, которым мы пользуемся сами. Для канала Деньги там пишут 3 автора. Мы регулярно пробуем новые финансовые продукты и делаем их обзоры, опираясь на собственный опыт. В данный момент под рукой имеется более 10 карт разных банков, о которых нам хотелось бы рассказать. Но, согласно закону о рекламе, материалы, имеющие реферальные ссылки на продукты, мы должны промаркировать:
Реклама Банк ГПБ (АО) лицензия Банка России №354.
- На нашем сайте мы рассказывали про премиальные карты МИР Supreme: какие привилегии имеют владельцы https://moneyzz.ru/blog/premialnye-karty-mir-supreme-kakie-privilegii-dayut-vladelcam-i-v-kakom-banke-luchshe-zakazat
- И про уход Priority Pass из России: какие банки теперь компенсируют клиентам посещение бизнес-залов аэропортов https://moneyzz.ru/blog/vmesto-priority-pass-kak-banki-kompensiruyut-klientam-poseschenie-biznes-zalov-aeroportov-v
Хорошего дня любимые подписчики ❤️ и дорогие читатели!
