Все те, кто каким-либо образом связан с криптовалютной индустрией рано или поздно сталкиваются с вопросом о вводе и выводе средств из криптовалюты в рубли и наоборот.
Даже опытные пользователи мира криптовалют или те люди, которые получают зарплату в цифровых активах, скажем, за услуги фриланса, не всегда понимают важность процесса обналичивания криптовалюты в фиатные средства (рубли, доллары, евро, тенге и тд) и наоборот. Не говоря уже о тех, кто впервые хочет приобрести криптовалюту через биржи или специализированные обменники.
В этой статье я расскажу обо всех опасностях покупки и продажи криптовалюты за фиат с точки зрения лимитов по картам и банковских счетов. Что не нужно делать, чтобы обезопасить себя от блокировок счетов?
Как обычно меняют криптовалюту на фиат?
Существует множество разных способов обмена криптовалюты на рубли и наоборот. Не будем заострять внимание на конкретных вариантах, а лишь скажем, что все они завязаны на банальном обмене.
Если вы хотите купить криптовалюту, вы заходите на биржу, берете знакомого или заходите на специализированный обменник, где создается сделка. Вы отправляете криптовалюту со своего банковского счета (через приложение любого банка) на указанный банковский счет. А после криптовалюта (в эквиваленте) перечисляется на указанный при сделке криптокошелек.
При обмене криптовалюты на рубли ситуация схожа: вы отправляете криптовалюту на определенный кошелек, вам на карту начисляется эквивалент в рублях. Однако тут не всё так просто.
Проблемы обмена криптовалюты на рубли
1. Первая проблема связана с покупкой криптовалюты. А именно с отправкой денег с вашей карты на карту “продавца” криптовалюты. Если сумма денег слишком большая (переходит определенный лимит), банковскую операцию просто могут заморозить. В лучшем случае вам придется звонить в банк, подтверждать свои данные и просить разморозить перевод. Что будет выполнено в течение 10-30 минут. В худшем, деньги могут заморозить до дальнейшего разбирательства (если сумма слишком большая) или просто заблокировать счет. И придется идти в банк, объяснять и выкручиваться, кому и зачем вы отправляете деньги (хотя и ничего противозаконного в этом нет, про само назначение платежа (криптовалюта) говорить не стоит, чтобы не усложнять процесс разморозки денег).
2. Вторая опасность поджидает вас во время обмена криптовалюты на рубли. Операцию, скорее всего, не заморозят, поскольку обменники знают какие суммы с какой периодичностью можно отправлять на счета, чтобы не блокировать операции. Однако если вы будете снимать слишком много денег в течение короткого промежутка времени или через вашу карту будет проходить слишком большое количество необоснованных и неподтвержденных средств, то вы можете попасть под ФЗ 115 об отмывании денежных средств. Что с этим делать и какие стоит соблюдать лимиты, поговорим позже.
3. Если вы обмениваете криптовалюту на рубли (не важно в какую сторону) в непроверенном месте или за “наличку”, стоит быть максимально осторожным и взвешивать все риски. Все “ЗА” и “ПРОТИВ”. Поскольку нередки прецеденты обмана со стороны непроверенного обменника. Или воровства наличных средств. Будьте бдительны!
Однако вернемся к лимитам по карте.
Какое количество денег можно отправлять на чужую карту?
Теперь поговорим о самом главном в цифрах. Что касается отправки средств на чужую карту - тут нет четких границ потенциальной заморозки средств. Всё зависит от вашей истории платежей по карте, банка, дня недели, региона и множества других факторов.
По моему опыту при отправке больших сумм средств на другие карты, наиболее лояльным банком является “Тинькофф” (хотя в последнее время можно с этим поспорить). Что касается сумм “блокировки” средств, то в среднем до 50 000 рублей за один перевод банки обычно не блокируют. Начиная от 50 000 до 100 000 - риск крайне повышенный. Но зачастую бывали случаи, когда такие переводы не блокировались, либо они быстро размораживались. Однако всё равно риск высок.
Например, совсем недавно я продавал свой Айфон на Авито. Покупатель должен был перевести мне на Тинькофф 70 000 рублей. Его перевод закономерно заморозили. Ситуация достаточно быстро разрешилась звонком в банк, но нужно быть к этому готовым.
Переводы свыше 100 000 скорее всего будут заморожены, только если поток средств по вашей карте не будет слишком большим до этого. И тогда банк может посчитать, что такая операция в пределах нормы.
Сверх большие переводы выше 300 000 и 500 000 тысяч обычно нужно подтверждать заранее лично в банке и относится к ним крайне аккуратно (возможно, даже, проконсультироваться с юристом).
Какое количество средств можно безопасно принимать на карту?
Здесь все немного сложнее, поскольку согласно Федеральному Закону 115 "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" подозрительными будут считаться счета, которые подходят под два или более пунктов:
- очень большое количество лиц, которые осуществляют переводы на вашу карту. Более 10 в день или 50 в месяц.
- очень большое количество переводов средств (зачисление, списание). Более 30 операций в день.
- необычно большие объемы операций по зачислению или списанию средств физ лицами. Более 100 000 рублей в день или более 1 000 000 в месяц.
- слишком короткий промежуток времени (менее минуты) между зачислением и следующем списанием денежных средств.
- в течение 12 часов и более одних суток проводятся операции по зачислению и списанию денежных средств.
- в течение недели средний остаток денежных средств на счете карты или кошелька на конец операционного дня не превышает 10% от среднедневного объема операций по счету в указанный период.
- на карте нет операций по оплате услуг и товаров (только переводы). И это только самое основное.
Помимо этого, рекомендуется производить пополнение карты не более чем несколько раз в месяц. Каждая единовременная сумма должна быть не выше 100 00 рублей. В идеале укладываться в 50 000 рублей, делать перерыв в 5-10 дней и повторять операцию в 50 000 рублей . То есть выводить деньги частями. Либо около 80 000 за раз - 1 раз в месяц. При таком подходе, вопросов к вам скорее всего не возникнет.
Соблюдая все вышеперечисленные пункты, а также лимиты вывода средств на карту ежемесячно, вы сможете обезопасить себя от повышенного внимания банковских структур к вашему счету.
В противном случае, банковский аккаунт со всеми средствами могут заблокировать. А вам придется мучатся и доказывать реальность происхождения средств. Если мы говорим про особо крупные сделки (выше 600 000 рублей), аккаунт могут и не разблокировать.
Хочется отметить, что все цифры и данные в статье усредненные и “субъективные”. Никто не может дать гарантий о тех или иных суммах блокировок на разных счетах. Это зависит от множества факторов: банка, истории операций на карте, личного подозрения сотрудников отделения банка и тд. Запомните, чем меньше - тем лучше. Будьте бдительны!
Автор: Никита Губин, независимый автор медиагруппы “Хакнем”.