Размышления про инвестиции.
Сегодня затрону одну тему, которая периодически поднимается в комментариях уже второй год.
И раз за разом показывает, что большинство читающих блог не понимают даже сути стратегии автора (это все еще я), не говоря уж про ее тонкости.
Вот мне пишут, что мол мои целевые цифры в штуках акций надо регулярно пересматривать. Мол инфляция, мол цены акций меняются, мол я не знаю, какая будет сумма дивидендов в 2030 году и так далее.
А я прямо заявляю, что это все - полная хрень.
Если, конечно, понимать, ЧТО именно я делаю и с КАКОЙ ЦЕЛЬЮ.
Ну вот давайте сегодня и разберем этот вопрос чуть подробнее.
Начнем с того, что я раз за разом упоминаю принцип Парето: 80% результата за 20% усилий. Сразу.
И уже потом решаю, стоит ли мне тратить еще оставшиеся 80% усилий, чтобы получить оставшиеся 20% результата.
Или мне уже и так нормально? Достаточно.
Да, у меня есть такой критерий.
Не знаю, как у вас, но у меня реально есть конкретные цифры, которые мне финансово полностью закроют текущие хотелки. Причем в рублях.
А излишки и роскошь мне ну ни к чему.
Вот был условный некогда губернатор Хорошавин, у которого при аресте изъяли 1.000 штук дорогих наручных часов. Ну это же прям болезнь!..
Ты ж не Горо из Mortal Kombat. И не сороко-лапка, -ручка -ножка.
У тебя всего 2 руки. А в году лишь 365 дней.
Ты, блин, за год даже если сразу на 2х руках - все равно не сможешь поносить все свои часы хотя бы по разу!..
Тогда нахрена их столько?
Или еще когда в гаражах стоит по 30-40 машин, на половине которых раз в год куда-то может скатаются. На ТО, блин) Но и это неточно.
Ну реально болезнь.
По факту это - просто понты, не более того.
Причем понты дешевые, хоть и за дорого.
А у меня таких понтов нет. Как нет и нужды в них. Ну уж точно не в финансовом плане.
Поэтому я реально оцениваю цифры, которые мне действительно необходимы в моей жизни. Понятно, что для определенного качества и комфорта своей жизни, а также с учетом моих интересов.
Но точно без излишеств и роскоши.
Точнее, я оцениваю их порядок. По упомянутому принципу Парето.
Я говорил и буду говорить все ближайшие годы про пассивный доход (а не прибыль от спекуляций) в 100.000 рублей в месяц, или любой эквивалент, дающий сумму в 1,2 миллиона рублей в год.
Это моя цель-минимум.
Да, потом есть и следующие стадии, если все пойдет хорошо. Но и там речь вообще не про понты или роскошь.
Кроме того, важно понимать, что для меня идет в противовес этим цифрам: какую конкретно проблему для меня они закрывают.
И цель этой первой фазы моих инвестиций - это гарантированно для себя уйти от зависимости от будущей государственной пенсии. Которую я оцениваю максимум в 20.000 рублей в месяц.
Не знаю как вам, но мне такой расклад вообще не нравится.
Как я приводил пример, что мои родители, живя в Челнах, и всю свою жизнь, начиная сразу после института, отработав на КАМАЗе, причем оба большую часть карьеры были на руководящих должностях - как раз и получают порядка 20-22 тысяч в месяц каждый.
Что-то такое себе... Лично меня это не устраивает.
И тут первая тонкость: ДАЖЕ ЕСЛИ ВДРУГ у меня не получится выйти на этот целевой доход в 100.000 рублей, а я смогу получать дивидендами, допустим "лишь" 80.000 рублей в месяц - так это один хрен БОЛЬШЕ, чем указанные выше 20.000 рублей пенсии.
Вы всерьез думаете, что я прям расстроюсь при таком раскладе? )))
Это в 4 раза больше. И это - тоже будет более, чем достаточно.
Ибо у меня есть четкое понимание, сколько и каких расходов у меня имеется в данный момент. И как показывает многолетний опыт жизни в Москве - глобально они не меняются даже при росте зарплаты.
Эти цифры по конкретным категориях моих расходов я приводил в итоговой статье по моим расходам за 2022 год.
Заметьте, я с лихвой укладываюсь в эти суммы, при том, что половину расходов составляет квартплата за московскую квартиру. А ведь можно спокойно снимать за меньшие деньги, чем 32.000 рублей в месяц.
И при этом сейчас у меня даже заложена конкретная и немалая сумма на рестораны, на каждый месяц. Нет, это не понты, это комфорт и смена обстановки, которая позволяет изредка не готовить дома, при этом пробовать разные кухни разных стран.
Все это - КОНКРЕТНЫЕ и четкие цифры. И эти 100.000 рублей с избытком и с запасом закрывают мои потребности уже который год.
Так зачем и для чего мне тратить время и их как-то там пересматривать?
Вторая любимая тема, особенно у тех, кто не понимает, что такое акции и инвестиции, а слушает и придерживается идей спекулянтов: инфляция.
В дивидендной стратегии с инфляцией борется САМА КОМПАНИЯ, чьи акции вы приобрели, как часть бизнеса. А не чтобы продать дороже.
В моей долгосрочной дивидендной стратегии сама компания с каждым годом зарабатывает все больше и больше прибыли, которой и делится со мной пропорционально моей доле.
Которая выражается не в зеленом или красном портфеле, а в имеющихся у меня штуках акций этой самой компании. И вообще не важно, по какой цене они были куплены и как давно.
И чем больше штук акций, тем больше ваша доля. И тем большую часть РАСТУЩЕЙ на долгосроке прибыли компании вы получите. И я получу.
Так ЗАЧЕМ мне тратить время и заниматься ерундистикой с подсчетом цифр инфляции и адаптации своих цифр? Когда мне просто достаточно набрать целевое количество штук. Которые с какого-то момента обеспечат мне поступление моей целевой суммы?
А дальше уже сама компания решит все вопросы с инфляцией методом растущих на долгосроке дивидендов.
По моим ощущениям, этого фактора не понимает даже большинство долгосрочных инвесторов. Не говоря уж про спекулей.
Вот им да, нужно регулярно свои псевдоиксы складывать с реальными убытками от прочих сделок, и считать инфляцию.
Чтобы не уйти в минус по своей покупательской способности за год.
Так что фактор инфляции в моем случае тоже отыгран.
Ну и напоследок снова вернусь к принципу Парето.
Прошло всего 2 года из отведенных мной 10 лет.
Что-то может получится быстрее, а может медленнее.
Я не знаю. Как и никто.
Но мне вообще ничего не надо придумывать и изобретать. Не надо угадывать движение цен, не надо сидеть часами в терминале.
При этом сейчас пройдено лишь 20% пути. И не достигнуты даже половинные значения, которые были просчитаны мной весной 2021 года.
Что, блин, глобально поменяется для меня, например, с моими текущими 100 акциями Лукойла, если я пересчитаю свою текущую целевую и выяснится, что мне надо не 339 штук, а, допустим 345 или 335 штук?
И если речь идет о том, что при текущих ценах мне еще предстоит докупить Лукойла на сумму порядка 980.000 рублей, при том, что за год я вношу порядка 1.000.000 рублей, ТО КАК на мои действия и планы скажутся дополнительные 3, 5 или даже 10 акций по цене 4.100 рублей?
ЧТО ЭТО МЕНЯЕТ?
Да ничего.
Так ЗАЧЕМ мне тратить время на эту откровенную ерунду?
И пытаться что-то менять там, где и так все отлично работает.
Мое дело - лишь выполнять свои маленькие шаги в направлении главной цели. В соответствии с моим планом на каждый конкретный год.
Это ровно то, что зависит именно от меня.
И только от меня.
И для этого мне не нужно ничего пересматривать . Ни каждую неделю, ни месяц, ни даже год.
Равно как не нужно каждый месяц или год подкручивать время на исправных часах. Они и так показывают достаточно точное время.
Или же стоит просто купить качественные часы в рабочем состоянии.
И которых, в отличие от понтореза Хорошавина, достаточно иметь 1 штуку.
Ну максимум 2.
Акций потребуется немного больше.
А все остальное ЗА МЕНЯ сделают те компании, чьи акции я сам выбрал.
Выбрал как часть и доля бизнеса и его прибылей.
И купил. На долгосрок.
И тогда в 1 день мой долгосрочный поезд все равно прибудет на целевую конечную станцию "10 лет" текущего инвестиционного маршрута. Прибудет с правильным для меня набором заполненных вагонов.
Которые и обеспечат мне финансовую свободу на последующие годы. Независимо от того, какая у меня будет пенсия. И будет ли она вообще.
И вот дальше уже можно намечать следующий "маршрут", под который закладывать какие-то новые, скорректированные цифры.
Под тот самый, следующий уровень финансового достатка/свободы.
Но сначала еще порядка 8 лет на текущий, первый уровень.
Как обычно: в этой статье нет рекламы или призывов инвестировать что-либо или куда-либо. Статья содержит мысли автора по компаниям, находящимся в его инвестиционном портфеле. Не является рекомендацией или прогнозом.