Размышления о жизни долгосрочного инвестора.
Раз уж у нас начало года, да еще вчера немного захлестнуло философское настроение, то можно попробовать помечтать. Сегодня о светлом.
Любимые истеричками апокалиптичные "А что если?", НО наоборот.
А что, если ПОЛУЧИТСЯ, а?
Что, если я год за годом буду достигать своих поставленных целей на каждый год? И в итоге мой долгосрочный дивидендный поезд через оставшиеся уже 9 лет приедет на ту станцию, где мой капитал будет составлять то, во что превратятся за эти 10 лет (с января 2021) внесенные (и это важно понимать) мной извне 10 миллионов рублей. Но не в тыкву.
Ну тут понятно, что пара сотен (тысяч?) хейтеров слягут с инфарктами от неожиданности и расстройством пищеварительной системы (об0срyтся) от огорчения, но мне их беды совсем не интересны.
Осенью у Александра Тамбовцева в его блоге была отличнейшая статья на эту тему о достижении финансовой независимости. У него уже есть прям четкое понимание, что лично он будет делать, когда достигнет (заметьте, я не пишу "если") своих финансовых целей.
Когда я читал его статью, то понял, что сам я пока понятия не имею, как хочу или планирую изменить свою жизнь после достижения цели.
Давайте поразмышляем сегодня, раз идет последний новогодний день.
Сначала оттолкнемся от моих целей всего этого инвестирования. Отмечу, что я для себя еще в мае определил границы 3х уровней финансового, скорее даже достатка, не независимости. Независимость для меня, это больше как в монастыре Шаолинь, когда тебе в принципе не нужны деньги для жизни. Как вариант опыт Робинзона Крузо, долгие годы на острове, без денег. И повторять его в своей жизни я бы точно не хотел.
Итак, есть 3 уровня (исключительно мои личные, для меня и моих целей):
Первый уровень.
Это стартовый капитал в 1 миллион рублей, которого я достиг в июле 2021, спустя полгода, после покупки своих первых в жизни акций.
Реальный 1.000.000 рублей даже выглядит не... не круто чтоль. Не так.
Глобально он вообще ничего не меняет. Мой портфель за год генерирует порядка 100.000 рублей дивидендов. Еще раз: не в месяц. За год.
Да-да, сейчас в моем портфеле сумма больше, чем миллион. Но ведь и не все акции в нем "работали" и выдавали дивиденды весь 2021 год. Даже не пытайтесь запудрить мне мозги, не получится. Если хотите, то на спор можем взять текущий портфель и проверить, сколько в чистом виде, без пополнений, он принесет дивидендами за весь 2022 год, и потом посчитать %. Ставка спора на проведение эксперимента - снова 1 миллион рублей. Нотариально. Потом сам эксперимент.
При портфеле на 1 миллион рублей понятно, что ни о какой финансовой свободе или независимости речь и близко не идет. С другой стороны, даже такой сценарий, при необходимости или отсутствии перспектив роста портфеля, позволит мне совершенно точно с дивидендов раз в год поехать отдыхать в отпуск. Да даже в ту же Евпаторию.
Если вообще все пойдет не по плану, и я в 60-65 лет буду получать свою копеечную пенсию - то все равно, раз в год даже этот скромный (по моим меркам и задачам портфель) уже будет дарить мне возможность локального праздника. Ну или просто финансово поддерживать в течение года, на ту же оплату коммуналки. Точно хватит.
Как бы уже неплохо. Хоть еще и не хорошо.
Впрочем, я вообще не планирую останавливаться. И у меня уже есть план пополнений на весь 2022 год. Что может мне помешать достичь станции в 2 миллиона рублей в этом, уже начавшемся году?
А первый миллион мне позволяет увереннее себя чувствовать в этом долгосрочном пути. Достигнута серьезная для меня промежуточная цель. За предыдущие 39 лет жизни у меня никогда не было миллиона. А сейчас я - реальный миллионер. Хоть как оценивайте, это просто факт. Человек, у которого есть более 1 миллиона - он миллионер. И точка. А у меня этот миллион еще и в активах: акции, как часть успешных бизнесов.
Получается, что моя стратегия и концепция инвестирования всяко работает. Даже с учетом периодического ощутимого падения цен на отдельные акции. Это только помогает мне быстрее наращивать мой капитал, который все еще в штуках дивидендных акций.
Для меня это был важный первый шаг. Но на нем я получил лишь моральное удовлетворение. Ну и понимание, что иду верным путем. Но идти еще далеко и долго, размеренными отрезками, еще 9 лет.
Второй уровень.
Это достижение целевой суммы инвестирования. Здесь тоже есть несколько стадии, важная из которых - это формирование фундамента портфеля. А также активные регулярные пополнения извне.
Еще раз: я вообще не обсуждаю, сколько БУДЕТ сумма моего портфеля. Ибо я понятия не имею, сколько какие акции будут стоить в 2030 году.
Когда я говорю про цели инвестирования - то речь вообще не о том, чтобы якобы в акциях у меня было 10 миллионов. Как вообще так можно понимать мою цель, когда я говорю о том, что я буду ВНОСИТЬ 10 лет по 1 миллиону рублей? Моя цель - ВНЕСТИ не менее 10 миллионов рублей, а после купить на них дивидендные акции. В штуках.
Тут я вынужденно отвлекусь.
Когда читаю комментарии, то охреневаю диву даюсь, насколько люди вообще не понимают, ЧТО и О ЧЕМ я пишу. Вроде русские буквы. Да еще они же позволяют себе перевирать мои слова, а потом на основании кривых выводов, сделанных на придуманном ими же вранье, пытаться с видом напыщенного индюка чему-то меня поучать. Не получится.
Я ВСЕГДА знаю, ЧТО я написал. Я знаю СУТЬ. И никто, ни один балабол и пустобрех никогда не сможет подменить СУТЬ того, о чем я написал, в какой бы словесный п0нос он бы не трансформировал мои идеи. Для меня всегда А есть А. И никак иначе.
Неужели, прям реально, есть бараны, которые считают, что через 10 лет все акции в моем портфеле будут в среднем стоить столько же рублей и их цена в портфеле не изменится? Да не может такого быть, готов спорить вообще на что угодно. Базовая ставка спора, как обычно - 1 миллион рублей, с нотариальным заверением спора. У меня он есть.
Но не найдется ни одного желающего, даже из разряда отмороженных фффсепропальщиков и конченных истеричек. Они могут только набрасывать и истерить. Отвечать за слова им не дано.
Поэтому, для особо одаренных, покажу еще раз аспекты, которые позволяют правильно понимать мои инвестиционные цели, задачи и стратегию. И как это все будет работать следующие 9 лет.
Я внесу за 10 лет не менее 10 миллионов рублей. Да, цена акций будет болтаться и вверх, и вниз. Кстати, а как же выживут спекулянты, которых на рынке 80%, если за 10 лет цена акций ММВБ не вырастет в разы? Вот ведь любопытный вопрос? Все в Теслу уйдут?
Ой, не верю я. Ну да мы не о них.
Даже если каким-то диким и непостижимым образом цена акций за 10 лет снизится, а не вырастет, и цена их будет менее 10 миллионов... То... что же у нас будет с портфелем, состоящем из ГОРЫ ДИВИДЕНДНЫХ акций?
Давайте подумаем. Мы же разумные инвесторы?
Подумаем... что же нам дают дивидендные акции, даже если их цена на фондовом рынке вдруг упадет...
Дивидендные акции нам дают...
Дают нам дивидендные акции...
...
...
Они дают нам растущие на долгосроке ДИВИДЕНДЫ. Браво, товарищи
долгосрочные инвесторы. А спекулянтам двойка. Даже кол. Осиновый.
К 10 миллионам, которые я внесу извне, все 10 лет, включая 2021, я буду ДОПОЛНИТЕЛЬНО получать дивиденды. Которые буду продолжать реинвестировать и покупать дополнительные штуки акций. Если я внес 10 миллионов и еще дополнительно вносил % с дивидендов, это ЧТО ЗА КАТАСТРОФА должна произойти на фондовом рынке, чтобы через 10 лет у меня в портфеле все равно было лишь 10 миллионов?
И дополнительный вопрос: КАК в этом случае выживут спекулянты, которым рост цен жизненно необходим, чтобы продавать дороже?
Таким образом: к внесенным 10 миллионам, с учетом, что я за первый миллион получил 10% годовой доходности, то за 10 лет мы дополнительно получим... получим мы дополнительно...
А вот снова нет. Нихрена не 1 миллион. Тут, ребята, в моем портфеле еще дополнительно будет работать сложный дивидендный процент. И работать он будет все следующие 9 лет. А с каждым годом его сила и эффективность будут лишь нарастать. И я его вряд ли могу посчитать, т.к. я не знаю, какие в каждый год будут количества акций в моем портфеле, каков будет размер дивиденда, и какую доходность будет давать портфель. Но даже самым тупым должно быть понятно, что речь вообще никак не может идти про 10 и 1 миллион рублей для моего портфеля.
Возвращаемся ко второму этапу.
Итак, я ВНЕСУ 10 миллионов рублей за 10 лет + все годы буду реинвестировать получаемые дивиденды. Размер портфеля я не могу представить: это рандом, но растущий на долгосроке по экспоненте.
При этом я четко уверен, что у меня будет достигнута моя основная финансовая цель инвестирования десяти лет: мой портфель будет генерировать дивидендную доходность 1,2 миллиона рублей в год. А скорее всего ощутимо больше, т.к. прибыли бизнесов будут тоже расти.
Что я буду делать в таком случае, к концу второго этапа?.. Ну как минимум, я точно поменяю свой рабочий график. С 5/2 и всего 28 календарных дней (4 недели в год) я бы перешел, наверное, на 4хдневку и 3 выходных. Ну или пятница строго удаленный.
А самое главное: я бы сделал себе отпуск по 2-3 недели каждые 3 месяца. Хоть оплачиваемые, хоть за свой счет. Я уже смогу это себе позволить.
У меня есть мечта покататься по России. Причем много мест, куда просто невозможно прилететь и побыть там на обычных выходных: Байкал, Эльбрус, Камчатка, Куршская коса, Карелия, Онежское озеро, Заполярье с северным сиянием, Крым (весь, включая ЮБК), дальний Восток, включая Хабаровск и Владивосток, (который 2000) и прочее-прочее-прочее.
Как можно прилететь на Байкал чисто на выходные?.. А 2 отпуска за календарный год по 2 недели, да еще с учетом, что есть мотосезон и его задачи/интересы - вообще ни на что не хватает.
И это я в текущих условиях еще заграницу вообще не вспоминаю.
Сейчас я не могу себе позволить брать дни за свой счет, т.к. это резко и ощутимо снизит поступление средств и очень далеко откинет достижение этого второго уровня моей финансовой достаточности. Ну и помимо не поступления денег, на сами поездки и отдых для расходов тоже нужны дополнительные средства.
При этом увольняться даже при достижении второго уровня я бы не хотел. Внешний доход мне все еще будет интересен, но уже на моих условиях. В том числе и вышеописанных. При этом мой опыт может быть ощутимо полезен даже при меньшем количестве рабочего времени. Ибо я работаю и живу в соответствии с принципом Парето: за 20% времени я даю 80% результата, его сути. А остальное можно доделать уже и без меня.
Кроме того, на этой стадии я бы хотел написать книгу о проделанном мной лично пути. И рассказать об инвестировании на конкретном примере и моих личных, конкретных цифрах. В противовес всем этим спекулянтским курсам, на которых массово готовят кандидатов в Клуб 95%. А все принесенные ими деньги забирают и делят между оставшимися 5% как бы успешных торговцев акциями. Конвейер для баранов, которых в итоге все равно выстригут.
Третий уровень.
Тут, наверное, суммы уже не так важны. Вон, куда там растет капитал Баффета? Просто растет и все. Столько ему точно уже не потратить. Ему и не нужно столько.
Ну я для себя условно делю третий уровень на 2 подуровня.
3.1 Полный финансовый достаток.
Здесь речь, наверное, про "удвоенный" целевой портфель. Порядка 20-25 миллионов рублей (внесенных извне) в дивидендных акциях. Ну так, для общего понимания порядка цифр.
Это в 2 раза больше, чем мой "основной целевой портфель" с 10 миллионами. Такой будет генерировать уже порядка 2,4 млн рублей в год дивидендов или порядка 200.000 рублей в месяц. Это дохрена!..
Этой суммы мне бы с лихвой хватило и на путешествия, и на развлечения, и на смену мотоцикла (при необходимости), и даже на съем комфортного жилья почти в любой точке России. А может и мира. В Италию я ж катался, чисто на выходные/отпуск, и жил там даже в отеле. Причем при текущем уровне зарплаты и уже снимаемой квартире в Москве, за 25.000 рублей в месяц (312 Евро - в 2019 году это неделя в отеле в Милане, с завтраком)
В этом случае, скорее всего я перестану работать совсем. Уволюсь. Как минимум на год. И поеду смотреть Россию и мир (при возможности). Впитывать в себя его разнообразие и великолепие. А мой финансовый портфель будет с избытком обеспечивать меня достаточным потоком денег на все эти хотелки.
А потом буду думать, как быть дальше. Может пойду по пути Моженкова, чью книгу недавно упоминал. Честно, пока так далеко я еще не загадывал.
Всю жизнь я шел по "навязанному пути": учеба - работа - работа - работа - карьера - пенсия. Заслуженная пенсия, и вот там жизнь (нет). Смотрю на своих родителей... там нет жизни, особенно на пенсию. Ну да это отдельная грустная тема, не хочу ее затрагивать.
Как вариант, опять же, в рамках принципа Парето - можно оказывать какие-то консультационные услуги по направлению закупки и логистика ВЭД. Но выборочно, более факультативно и за достойную оплату. И без обязательного офисного графика с 8-10 часовым рабочим днем.
3.2 Финансовое изобилие (избыток).
Блин... тут даже не знаю. Я так понимаю, что это надежный капитал 50-100 миллионов в акциях. И, наверное, уже с какой-то диверсификацией. Я пока себе такие суммы даже представить не могу.
Вот Ненастоящий миллионер (данные из его итогового отчета) в 2021 имел в начале года 35 млн рублей - огромнейшая сумма для меня, но для его целей и задач ему этого недостаточно. Он не считает себя миллионером, во всяком случае, настоящим, для его личной шкалы измерения. Ему нужно больше, и это его полное право.
В течение года на пике роста (до падения ММВБ в ноябре-декабре) у него было свыше 78 миллионов рублей или, важный для него и его целей эквивалент - 1 миллион долларов.
Кстати, после падения ММВБ стало на миллионов 10 меньше, что к слову о том, сколько у меня будет через 10 лет - да без понятия. Причем для Ненастоящего вообще ничего страшного от "потери" этих 10 виртуальных миллионов не произошло. Как будет очередная фаза роста - всяко отрастут еще выше. А штуки акций и так все на месте.
Так вот, за этот год, где, повторюсь, дивидендные акции Ненастоящего отработали лишь частично, он получил порядка 3,4 миллиона рублей чисто дивидендами, без учета фиксации прибыли при продажах.
В моей системе ценностей и финансов это просто ДОХРЕНА!
А что будет, когда в 2022 уже на ВСЕ штуки акций:
- Сбербанк (которого у Ненастоящего на 35% портфеля) выплатит уже не 18,7 рублей, а пусть условно 25 рублей на акцию?
- и Газпром (которого еще 40+% в том портфеле) выплатит не 12,55 рублей, а пусть условно 40 рублей на акцию?
- не говоря про все прочие акции, там копейки на этом фоне.
То-то и оно. Краска уже явно высохнет. Профит.
И больше не нужны вообще никакие спекуляции.
А вот что касается меня... Честно, не знаю.
Есть у меня такие... наивные чтоль, мечты, которые вполне решаются наличием БОЛЬШОГО количества денег, как в случае пункта 3.2.
Например:
- заняться озеленением... в масштабах страны. Вместо вырубленных лесов, вместо пожаров, вместо свалок. Реально, мне это интересно. В интернете гуляет история про семейную пару в Бразилии, которая 20 лет на своей приобретенном пустынном участке земли высаживала саженцы деревьев. Есть фото до, и есть фото после, сейчас. Впечатляет. А деревья - это легкие этой планеты... Кислород и очистка воздуха.
- Очистка и озеленение водоемов. У нас в городе есть песчаный карьер. В школьные годы там купались, прям на великах ездили, после футбола. Бобры там жили. А сейчас он весь зарос, закидан мусором, включая дно. Купаться вообще нельзя, можно что-нить словить. А с конца июля вообще начинает цвести и тухнуть. Противно... Зимой вот там с "берегов" горки, ходят с детьми кататься...
- создать школу именно финансовой грамотности. Речь даже не столько про инвестиции. Сколько про учет доходов-расходов, кредиты, про 10% себе, как в одной умной книжке. Что типа, как были времена ликбеза при становлении советской власти. На эту тему, как/если будет желание, может, напишу отдельную статью. В том числе и зачем это нужно лично мне.
В общем, какие-то такие мысли.
И вот тут, дабы избежать очередных набросов от одаренных, снова повторю одну из моих любимых реальных концепций в жизни.
В гражданской авиации есть незыблемое правило: в случае разгерметизации салона и выпадении кислородных масок СНАЧАЛА наденьте маску НА СЕБЯ, и только ПОТОМ, даже если с вами летит ребенок, помогите сидящим рядом.
Все дело в том, что на высоте в условиях разряженного воздуха и нехватки кислорода, мозг отключается в течение 5 секунд. Вы теряете сознание через мгновения, как только вдохнули разряженного воздуха. После этого вы - овощ, без сознания. И уже не способны никому помочь.
Более того, вы не смогли помочь самому себе, хотя у вас был шанс. А ваше псевдогеройство ни к чему не привело. Вы - бесполезный овощ.
Так как может пытаться помочь окружающим финансово тот, кто еще не надел финансовую маску на себя?.. Что произойдет, если в его финансовом мире произойдет разгерметизация? Он просто не сможет даже обеспечивать себя и пойдет или к родным, или в соцзащиту за набором продуктов. О каких лесах, прудах или школах пойдет речь?..
Кому может помочь бомж, который клянчит на хлеб/пивко у метро?
Моя задача на 10 лет - сформировать свою кислородно-финансовую маску. Если финансовая система даст разгерметизацию - я уже в любом случае выживу. А если разгерметизации не произойдет, то я просто смогу помогать тем, в чьей жизни эта разгерметизация произошла. Причем я не говорю про раздачу миллионов. Это не имеет смысла.
С двухтысячных давно известны случаи, когда морально и финансово неподготовленные случайные семьи выигрывали миллионы. В лотерею ли, в Поле Чудес ли. Они получали свои огромные деньги и в 90% случаев просто спускали их на жратву, алкоголь, пассивы и развлечения. В интернете полно таких историй. Деньги им никак не помогли.
Да даже мне пару лет назад, дай миллион или 10 - я бы набрал пассивов. Более дорогой мот, квартиру, полетал бы на курорты типа Мальдив или Канарских островов. А миллионов бы не осталось, и очень быстро. Вверху можно еще раз глянуть, как выглядит этот 1 миллион рублей.
Сегодня у меня уже есть 1 миллион, но он не выигран в лотерею или казино. Я не завишу от рандома. А сам он находится в надежных активах, а не пассивах. И, хотя мы увидели, что его пока недостаточно, но я уже на правильном пути с правильным измененным финансовым мышлением.
Даже если ты боевой пилот - сначала финансовую маску НА СЕБЯ.
В этом случае время будет работать уже на твоей стороне.
Как обычно: в этой статье нет рекламы или призывов инвестировать что-либо или куда-либо. Статья содержит мысли автора по компаниям, находящимся в его инвестиционном портфеле. Не является рекомендацией или прогнозом.