В 2022 году рублевые вклады стали наиболее доходными вложениями. Однако в наступившем году они могут потерять свою привлекательность и популярность. Возникает вопрос, куда вложить деньги, если придерживаться консервативных взглядов и выбирать менее рискованные финансовые инструменты для сохранения и приумножения своих сбережений и каков прогноз по вкладам в 2023 году.
Рассказываем, какие перспективные варианты вложений в текущем году приводят эксперты финансового рынка.
Вклады и ОФЗ
В прошлом году те, кто придерживался консервативных взглядов и выбирал менее рискованные инструменты при создании вложений, смогли заработать лишь на депозитах в рублях, облигациях федерального займа и корпоративных облигациях. Об этом свидетельствуют результаты исследования FinExpertiza.
Наибольшая доходность зафиксирована по вкладам. Например, если инвестор в начале 2022 года оформлял депозит на сумму в 100 тысяч рублей, то его доход к концу года мог достигнуть 7,7 тысячи рублей. Если аналогичную сумму вложить в корпоративные облигации, то прибыль составила бы 7,2 тысячи рублей, а доход по ОФЗ достиг бы вдвое меньше — 3,2 тысячи рублей.
Но не стоит забывать об уровне инфляции, которая в прошлом году составила 12%. В связи с этим люди, вложившиеся во вклады и ОФЗ, реальный доход не получили. Так считает Елена Трубникова, президент FinExpertiza.
При этом доходность по вкладу могла быть и выше. Например, в марте средняя ставка по вкладам составляла 18,7%, а в некоторых банках она доходила до 25%. В таком случае в конце 2022 года доход мог составить 15,6 тысячи рублей.
Фондовый рынок пережил не самые лучшие времена в прошлом году на фоне обострения геополитики. Например, индекс Московской биржи полной доходности снизился более чем на 39%. Иными словами, если бы вложения в акции отечественных компаний составили 100 тысяч рублей в первый месяц года, то к декабрю потери составили бы по ним 39,2 тысячи рублей.
Максимальные потери зафиксированы в прошлом году по биткоину, он потерял почти 63% от своей стоимости, по данным мониторинга FinExpertiza.
Если рассматривать фондовый индекс S&P 500 полной доходности, то он снизился в 2022 году на 18,6%. Например, если инвестор из России сформировал портфель из американских акций на сумму в 100 тысяч рублей, то в результате его потери составили бы 23,4 тысячи рублей. Не стоит забывать о том, что такие активы были частично или полностью заморожены.
Если рассматривать вложения в доллары или евро, то за год они бы также показали убытки. Курс снизился по ним соответственно до 70,2 рубля или почти на 6% и до 75,2 рубля или 11%.
Если рассматривать получение пассивного дохода за счет перепродажи жилья в 2022 году, то уровень дохода таких инвестиций был околонулевым.
Читайте по теме:
Хороший спекулятивный доход принесла продажа золота. При его покупке в начале года и продаже на максимуме цены в марте, доходность составила бы 82,6%. Внушительный доход можно было получить и на продаже американской и европейской валют на рубли в марте 2022 года. Например, если вложения в доллар и евро составили бы 100 тысяч рублей, то доход при их продаже достиг бы соответственно 63 и 56,7 тысячи рублей.
Перспективные вложения 2023 года
Вклады в 2023 году для физических лиц вряд ли останутся наиболее привлекательными инструментами для вложений. Так считает Алексей Денискин, инвестиционный советник «Открытие Инвестиции». Вероятнее всего уровень доходности по депозитам в рублях составит 7,5%. По мнению эксперта, долговой рынок может стать хорошим альтернативным вариантом для вложений в данном случае.
Читайте по теме:
В текущем году стоит создавать инвестиционный портфель, включающий разные инструменты, считает Дмитрий Монастыршин, главный аналитик Промсвязьбанка. В него могут входить вклады, а также ОФЗ с привязкой к инфляции и ОФЗ с фиксированной ставкой купона на 5-10 лет, доходность по которым может составить 9-10%.
Как правило, по более рискованным финансовым инструментам более высокая доходность, нежели чем по вкладам и облигациям, которые не могут покрыть инфляцию. Так полагает Тимур Нигматуллин, инвестиционный консультант ФГ «Финам». По его мнению, доход по дивидендам может составить более 10%.
По мнению Марка Гойхмана, экономиста информационно-аналитического центра TeleTrade, на акции, криптовалюту и сырьевые активы будет и дальше оказываться давление. При этом он считает, что хорошим потенциалом обладают акции некоторых IT-компаний, госбанков и ритейлеров.
Гендиректор АКРА Михаил Сухов считает, что стоит избегать труднопрогнозируемых рисков, поэтому стоит размещать средства в рублях.
Одним из самых простых вариантов вложений является направление 80% денег на срочный вклад, а оставшиеся 20% разместить в накопительный счет. Так считает Наталья Тучкова, начальник управления «Сбережения» ВТБ.
Тем, кто предпочитает вкладываться в валюту, рекомендуют депозиты в юанях. Кроме того, часть денег можно вложить в золото или обезличенные металлические счета, поскольку их доходность возрастает.
Читайте по теме:
Куда вы предпочитаете вкладывать свои сбережения? Выбираете менее рискованные финансовые инструменты с меньшей доходностью или, наоборот, рискованные, но с более высоким доходом? Расскажите в комментариях.
Материал носит ознакомительный характер и не является инвестиционной стратегией.
Автор: Татьяна Бабикова
