4256 подписчиков

Семейный бюджет 2023 - новые правила и эксперименты

15 января 202315 янв 2023

954

6 мин

Всем привет 👋🏻 Новый год - новые правила. Решила поменять подход к семейному бюджету и учету расходов.

Я люблю все считать и планировать. Контроль расходов и доходов вела всегда в той или иной степени, в моей жизни были разные периоды : и на двух работах, и на съемной квартире, две ипотеки, а по молодости даже приходилось брать кредит, чтоб покрыть долги за коммуналку и долг по кредитке. Но это далеко в прошлом, я вынесла определенные уроки. Жаль, что нашему поколению обучаться финансовой грамотности пришлось на собственных ошибках. С тех пор оптимизирую расходы, увеличиваю доходы, пользуюсь разными скидками и бонусами.

Я убеждена, что недостаточно только экономить или только увеличивать доходы. Комплексный подход в разы эффективнее, поэтому мои три слагаемых успеха в личных финансах:

Разумный подход к тратам.
Увеличение дохода, поиск дополнительных источников заработка.
Использование промокодов, акций, бонусов. Сэкономил - заработал.

Это актуально для меня и моей семьи. У вас может быть иначе и это нормально.

2023 сложный для меня в части планирования: дочь идет в сад, а я выхожу на работу. И дальше пустота: я не знаю, как быстро ребенок адаптируется в плане иммунитета, я не знаю, когда у меня будет отпуск. На работе вообще все сложно: пока я была в декрете прошла реорганизация, а сейчас грядет еще одна, полностью сменилось руководство и какие будут «правила игры» я не знаю. Плюс предстоит судебная тяжба с соседями из-за залива квартиры, а потом еще и ремонт. Плюс геополитическая обстановка в стране. Имея такие вводные сложно планировать доходы и расходы семенного бюджета, даты отпуска и забегать вперед. Долгосрочные планы просто записаны: например, отпуску быть. Но когда, куда и за сколько - будет понятно позже.

В таких ситуациях я всегда говорю себе: на что ты можешь повлиять? Перечисляю пункты и двигаюсь в этом направлении.

На что я могу повлиять: на текущие ежемесячные расходы. А также доходы, помимо основном работы. Вот на этом я пока и сосредоточилась.

Что поменяется в 2023 году

2023 объявила годом осознанного потребления, это логичная стадия после этапа расхламления. Хочу провести несколько экспериментов.

Эксперимент 1. Вести годовой (а не ежемесячный) учет непродуктовых покупок в единой таблице:

Одежда и обувь, косметика
Детская одежда и обувь, игрушки
Техника, товары для дома

Если я буду видеть общую картину по году, то смогу проанализировать насколько соблюдаю цель осознанного подхода к покупкам. Когда эти расходы разбиты по месяцам не видно сколько, условно, сумок было куплено и за какой период, еще я смогу посмотреть сколько в год уйдет на расходники типа футболок и носков, и спланировать бюджет на следующий.

В таблицу кроме цены покупки буду ставить цену продажи и смогу посчитать чистые расходы, опять же для планирования бюджета на следующие периоды.

Сначала я хотела выделить сумму на покупки и расписать обязательные траты по месяцам. Но поняла, что я не знаю сколько реально трачу в год на косметику или детскую одежду. В этом есть некий парадокс: когда планируешь год - тебе ничего не надо, а как посмотришь траты за месяц, за голову берешься. Не все так просто оказалось на длинной дистанции.

В идеале, после анализа текущего года, на следующий хочу выделить лимит, определить сезонные обязательные покупки и далее придерживаться годового плана.

Важное примечание. Я не минималист и не придерживаюсь аскезы. Самое главное - это мой комфорт и комфорт моей семьи. Если, к примеру, в отпуске за границей я захочу купить еще один купальник или еще одни очки от солнца - я пойду и куплю. Главное, чтобы таких покупок по году было в меру. Поэтому суммы я планирую примерно. И имею возможности резерва.

Моя главная цель - избавиться от эмоциональных покупок формата: купил и забыл. То, что лежит с этикеткой и не используется. А такого у меня было много, это заметно по моим продажам на Авито с пометкой «новое».

Все цифры записываю в Гугл таблицах, удобно зайти в файл с любого устройства, плюс у мужа тоже есть доступ. Но ему достаточно иногда посмотреть, он не любит все эти таблицы, все держит в уме и расплачивается наличкой (он у меня динозавр в этом плане).

Первые строки уже внесены:

Покупки для мужа тоже были, но я бы хотела оставить его личную жизнь не публичной.

Эксперимент 2. Разделить сумму месячного бюджета на разные банковские карты для разных категорий расходов:

Обязательные траты

Еда, бытовая химия, гигиена
Коммуналка, интернет, мобильная связь
Транспорт, такси, аптеки

Необязательные траты

Красота (маникюр, педикюр, парикмахерская, косметолог)
Разное (одежда, обувь, товары для дома)

Это не относятся к категории ежемесячных, суммы будут храниться на копилках, а расходы по необходимости и с той карты, где лучше условия покупки.

Преследую две цели:

Более выгодное использование бонусных опций банков.
Выделить лимит на категорию и постараться в него вписаться. В случае остатка в конце месяца - переводить в копилку.

В начале месяца выписала все бонусные опции, которые дают банки по моим картам. Получилось так:

Тинькофф: кешбэк 5% аптеки, такси, красота.

ВТБ 2.5% супермаркеты, рестораны и кафе, транспорт.

Других карт для ежедневных расходов я не использую.

Таким образом, получилось разделение: карту Тинькофф привязала к Яндекс такси, а в автобусах и метро оплачиваю картой ВТБ. Продукты покупаю по карте ВТБ, а в аптеках расплачиваюсь Тинькофф.

У Тинькофф есть опция кешбэк дня. Например, сегодня 10% в Дикси. А также покупки у партнеров с повышенным кешбэком, например, 7% в Яндекс Маркете. Смотрю также эти опции и использую карту Тинькофф.

Так, за прошлый месяц по карте Тинькофф пришел кешбэк больше 800₽ за траты около 11 тысяч.

Открыть карту Тинькофф с вечным бесплатным обслуживанием, которую привезет курьер и еще подарит картхолдер можно по ссылке:

tinkoff.ru

Tinkoff Black — пользуйтесь банком бесплатно

По карте ВТБ Мультибонус плюс в том, что повышенные бонусы за покупку продуктов, а также бонусы перевести в рубли можно сразу после начисления, а не копить месяц. В среднем, выходит 600-800 рублей. Я перевожу их в рубли (курс 1 к 0.85) и откладываю в отдельную копилку : «Деньги из воздуха» с ежедневным %% на остаток.

Сейчас начислили очередные бонусы, баланс 125₽, перевожу в рубли - 106.25₽ и на копилку.

За 10 дней января вышло ~300₽ рублей чистыми. То есть за весь месяц с ВТБ ожидаю примерно 600₽. Потрачено в бонусных категориях около 11 тысяч (ходили в ресторан на каникулах)