Расскажу какие кредитные карты я имею в наличии, что они мне дают. И где сейчас я размещаю снятые с кредиток деньги.
Мои кредитные карты
Окинул я широким взором моих кредитных воинов и приуныл. Отряд не очень большой. Даже не так. Отрядик? Нет. Тоже не то. Жалкая горстка. Карты всего двух банков, которые позволяют мне снимать наличные. Однозначно список буду расширять. А пока пробежимся по тому, что есть в наличии. С каким стартовым набором кредитных карт я начинаю эксперимент.
Карта Platinum от Тинькофф
Раз в год можно делать "Перевод баланса" - переводить весь кредитный лимит на карту стороннего банка (в том числе и дебетовую) на 120 дней без процентов. Мой крайний раз был в октябре - банк дал мне бесплатно на 4 месяца 120 тысяч. Я уже успел заплатить первый минимальный платеж - 7 200.
Раз в месяц с карты можно переводить по 50 тысяч рублей без комиссии и в грейс. Весь процесс по снятию наличных и переводу баланса и потенциальную заработку я подробно описал в этой статье. Повторяться не буду.
Приятная новость. C 30 ноября 2022 при наличии подписки Pro лимит переводов в грейс увеличился до 100 000 руб. за расчётный период. С подпиской Premium — до 200 000 руб.
- Подписка Pro стоит 199 руб./мес.
- Подписка Premium — 1990 руб./мес. или бесплатно при остатках в банке от 3 млн руб.
Если по карте Платинум у вас стоит кредитный лимит в районе 100 тысяч, то как вариант можно подумать о покупке подписки Pro - за 199 рублей в месяц. Если размещать дополнительные 50 тысяч под 7-10% годовых, то профит составит около 300-400 рублей в месяц. Это полностью отбивает плату за подписку +вы получаете плюшки от самой подписки (что дает подписка PRO).
Сами решайте, надо это вам или нет!
Из интересного! За заказ карт Платинум мы (в семье) получили аж 5 бонусов от банка. Всегда открывали карты с каким-то поощрением от Тинькофф. Ранее это был год бесплатного обслуживания и какое-то денежное вознаграждение. Получив бонус и погоняв карту бесплатный первый год - благополучно ее закрывали. Потом снова открывали с какой-нибудь материальной выгодой (для получения нового бонуса нужно, чтобы прошел год с момента закрытия прошлой карты).
Открывая карты прошлый раз получили вечное бесплатное обслуживание.
Сейчас кстати тоже удачное время зайти в банк с бонусом и получить вечное бесплатное обслуживание по карте Platinum. Если у вас не было карты последний год, то сможете рассчитывать на деньги и бесплатное обслуживание навсегда. Если карты были, но закрыты недавно - получите только бесплатное обслуживание (без бонуса).
(актуальные акции по картам Тинькофф можно посмотреть здесь)
110 дней без процентов от Райффайзенбанк.
Бесплатная кредитка с которой можно снимать по 50 тысяч рублей ежемесячно. Деньги даются на 110 дней с момента первой транзакции (снятия, переводы или покупки). За 110 дней у меня получается снять 150 тысяч или 200. Если первое снятие запустить в конце месяца, к примеру 30 числа, то второе доступно будет 1 числа следующего месяца (то есть в течение 2-3 дней с карты можно снять сразу 100K) .
У меня с кредитками Райфа изначально как-то не сложилось. Несколько раз пытался заказать карту и получал отказ. При этом я на тот момент являлся клиентом банка (была на руках дебетовка). Прочитал совет, что можно попробовать при заявке указать другой телефон и почтовый ящик. При этом ФИО, адрес и паспортные данные не меняем. Попробовал. Одобрили. Чудеса.
Из интересного: банк разрешает клиенту иметь несколько кредитных карт. Я читал на форумах, что у некоторых по 4-5 кредиток в одни руки. У меня две штуки. На первой карте кредитный лимит за +200K, недавно банк его мне увеличил. До этого было 150 тысяч. Но на второй кредитный лимит смешной - чуть больше 50K. Но это лучше, чем ничего. Пользуюсь услугами кредитки пару лет точно. Каждый месяц снимаю деньги, размещаю под проценты. Пока полет нормальный.
Банк периодически для вновь выдаваемых карт, то убирает функцию беспроцентного снятия наличных, то вновь добавляет. Сейчас посмотрел на сайте Райфа, пока выдают карты с которых можно обналичивать по 50K в месяц. Кому надо, торопитесь получить, пока лавочку не прикрыли.
Где размещены деньги
Почти весь год все свободные деньги я держал в двух банках: Тинькофф и Открытие. В обоих банках можно было открыть накопительные счета с ежедневным начислением процентов. Крайняя ставка по вкладу составляла 6,5% в Открытие и 7% в Тинькофф. В последнее время в других банках стали появляться просто сказочные предложения, которыми я с удовольствием воспользовался.
10% годовых в красном банке
Альфа-банк позволяет открыть Альфа-счет со ставкой 10% годовых. Дается только новым клиентам и тем, у кого не было накопительного счёта с остатками за последние 90 дней. Можно разместить до 1,5 млн. рублей.
Я как раз сделал "Перевод Баланса" по карте Платинум. Бесплатные кредитные деньги банк Тинькофф перевел мне сразу в Альфу, где я и открыл счет под 10% годовых.
Из минусов:
- Повышенная ставка 10% действует первые два месяца, с 3-го месяца будет 7,5% годовых.
- Процент начисляется на минимальный остаток на счете за месяц.
Я рассматриваю это как вклад, открытый на два месяца.
Если не клиент, оптимально входить в банк с бонусом для себя. Сначала заказать бесплатную дебетовку (есть доставка, могут привезти даже в тот же день) с 10% кэшбэк на все в первый месяц (максимум 2000 рублей). А потом открыть счет под 10% годовых.
10% годовых по карте Ак барса
Следующий транш я разместил на дебетовой карте Ак барса - тоже под 10% годовых.
Изначально карта привлекла меня акцией: кэшбэк - 10% на все в течение 3 месяцев (в том числе за коммуналку и связь). Но не более 2 тысяч в месяц. Итого можно достаточно легко заработать 6 000 рублей с карты. Учитывая, что карта бесплатная, я не мог пройти мимо такого щедрого предложения - заказал сразу несколько штук в семью (падок я на халяву).
Но так как банк давал 10% годовых на остаток по карте, я подумал чего добру пропадать. Условия шикарные. Для получения 10% годовых банк не требует совершать никакого оборота по карте. Поэтому залил туда тоже немного деньжат.
Какие условия по карте?
На остаток от 30 000 до 100 000 рублей банк начисляет 10% годовых. На сумму меньше 30 тысяч, будет 3% годовых, на сумму свыше 100 000 - 2% годовых.
У карты есть нюансы с начислением процентов про которые нужно обязательно знать:
- Процент начисляется на минимальный остаток в течение месяца.
- Чтобы получить проценты в полном объеме в первый месяц, нужно в день получения карты до 19-00 пополнить счет. Если этого не сделать, то проценты за этот месяц начислены не будут (типа в первый день на карте было ноль рублей, а это минимальный остаток в месяце).
- Дальше пополнять карту нужно в последний день месяца (снова до 19-00), чтобы со следующего месяца пошло начисление процентов.
- Снимать деньги с карты без потери процентов нужно в начале следующего месяца. По идее можно после 19-00 последнего месяца, но я предпочитаю лишний раз перестраховаться.
Тоже своего рода вклад на 1 месяц. Но в отличие от Альфы, с возможностью продления каждый месяц с сохранением высокой процентной ставки. Будет вариант куда сливать кредитные деньги будущем. ))) 10% годовых - по мне это сказка!
Для тех кто захочет получить подобную карту, важное замечание.
В Ак барсе есть два вида карт: AURUM и обычная Мир. На первый взгляд карты идентичные. По обоим начисляется 10% кэшбэк в первые три месяца и 10% процент на остаток.
Наша цель - обычная Мир. Она полностью бесплатная без условий. По Аурум, с четвертого месяца требуется соблюдать условия бесплатности: тратить какую-то минимальную сумму в месяц (кажется около 10K). Иначе будет плата за обслуживание. А оно вам надо?
Также по Аурум кэшбэк начисляется типа золотом. Выглядит интересно. Но меня условия конвертации совсем не вдохновили. Накопленный кэшбэк переводится в золото по какому-то курсу (с наценкой в пользу банка). Чтобы получить золото именно золотом, нужно ехать в Казань или Москву (в стране два отделения для выдачи золота). Если нет желания и возможности куда-то ехать, меняем в банке начисленное золото на рубли (снова будет потери на конвертации).
Лучше получать кэшбэк по старинке - настоящими рублями. Поэтому наш выбор - обычная карта Мир. Карту привозят буквально на следующий день.
11% годовых в Хоум Кредит
Слышали про закон подлости (или закон Мерфи)? В моем случае он звучит так: После того как я нашел и разместил (заморозил) деньги на выгодных вкладах/картах, появляется новое предложение с еще лучшими условиями.
В банке Хоум Кредит новичкам и тем у кого не было за последние 90 дней денег на счетах или открытых счетов, можно открыть накопительный счет с ежедневным начислением процентов под 11% годовых (на сумму до 1,5 миллионов). Ставка будет действовать два месяца (декабрь-январь). По моему мнению условия хоть и временные, но шикарные. Ставка высокая. Замораживать деньги на месяц-два-три необязательно. Снимать-пополнять счет можно в любое время без потери начисленных процентов.
Какие минусы?
Чтобы получать 11% годовых, нужно совершить покупки по карте от 10K. Иначе - 4% годовых.
По секрету скажу, что в зачет оборота идет пополнение кошелька Юмани (бывш. Яндекс-Деньги). В мобильном приложении скрывается в "Оплата - > Платежные сервисы". Я пополнил несколькими траншами в течение дня - и получил 11% годовых!
С Юмани деньги можно вывести на любую банковскую карту без комиссий через СПБ (лимит 3 500 рублей в сутки).
Подробные условия по накопительному счету на официальном сайте.
Зайти в банк Home Credit выгодно через бесплатную карту Польза (есть доставка). За заказ получаем бонус 500 баллов (потом можно поменять на рубли по курсу 1 к 1).
P/S/
Выгодные способы разместить деньги на ближайшие пару месяцев есть. Теперь нужно сделать упор на расширение списка кредитных карт.
Продолжение следует ... Пополнил свою коллекцию новой картой, с которой можно бесплатно снимать наличные.
_______________________________________________________
◈ Ставь лайк👍, если статья понравилась.
◈ Подпишись на мой ТГ-канал про инвестиции и финансовые лайфхаки.
◈ Акции брокеров для новых и действующих клиентов
