В 2022 году на фоне обострения геополитики курс доллара весной взлетел до 125 рублей, но потом постепенно снизился. В дальнейшем прослеживалась тенденция его ослабления к рублю. Однако по отношению к другим валютам доллар, наоборот, сейчас укрепляется.
Возникает вопрос: что же делать россиянам со своими сбережениями, стоит ли их вкладывать в иностранную валюту.
Популярность инвестиций в валюте
В последнее пятилетие доверие россиян к иностранной валюте в качестве вложений снизилось с 17 до 6%. В текущем году валюта является волатильным финансовым инструментом. В марте курс доллара подскочил до 120 рублей, а курс европейской валюты составил 130 рублей. Однако уже через месяц ситуация нормализовалась, и доллар стоил немногим более 56 рублей, а евро — 58,1 рубля.
По данным ЦБ курс американской валюты составил 62,3813 рубля, а евро — 65,8407 рубля. Курс рубля на сегодня по отношению к доллару и евро теряет свои позиции. Отметим, что доллар по отношению к другим мировым валютам укрепился. Индекс доллара по отношению к шести валютам (евро, иене, фунту стерлингов, канадскому доллару, шведской кроне, швейцарскому франку) по состоянию на 10 декабря составил 104,9 пункта. Это максимальные значения за последние два десятилетия.
Стоит ли сейчас вкладывать свои сбережения в валюту?
Плюсы и минусы валютных вложений
При формировании своего портфеля сбережений важно придерживаться принципа диверсификации и валюта является одним из ее вариантов. Если рубль начинает терять свои позиции, то вложения в иностранные валюты позволяют уменьшить негативное воздействие этого явления.
Отметим, что сбережения в иностранной валюте характеризуются сложностями и издержками. За хранение и обслуживание счетов в некоторых валютах банки стали брать комиссии. Кроме этого, возникают сложности с выводом безналичной валюты в наличные. Если рассматривать для вложений инструменты в дружественных валютах, то банки только начали запускать такие продукты.
При создании сбережений в валюте, необходимо понимать, для чего именно это делается. Если накопления необходимы для поездки за рубеж, то такие сбережения необходимы.
Если же накопления формируются с целью сохранить и приумножить, то можно разместить свободные деньги во вклады. Сейчас процентные ставки по рублевым депозитам более привлекательные, чем по валютным вкладам. Причем это касается как доллара, так и юаня. Кроме того, процентные ставки по депозитам в долларах и евро являются сейчас отрицательными, то есть они даже частично не покрывают уровень инфляции. О том, какие банки подняли по ставкам, мы рассказывали здесь.
Защита от ослабления рубля
Если уже есть накопления в валюте и стоит цель повысить их доходность, то обмен их на рубли и размещение в депозит является хорошим вариантом, по мнению Андрея Бархота из УК «Фонд консолидации банковского сектора».
По мнению Павла Веревкина, инвестиционного стратега «Алор Брокер», сейчас часть своих сбережений имеет смысл вкладывать в иностранную валюту, поскольку в ближайшем будущем усиление рубля может завершиться. Причиной этому может стать запуск модифицированного бюджетного правила, а вторая причина — сокращение российских экспортных поставок, особенно в отношении энергоносителей.
Плюсы и минусы валютных сбережений
Бархота придерживается мнения, что именно сейчас валютные сбережения имеют большой потенциал по доходу, нежели облигации, акции и недвижимость. О том, стоит ли сейчас вкладываться в недвижимость, мы рассказывали здесь.
По его мнению, при выборе валюты лучше отдавать предпочтение доллару или юаню. Он считает, что американская валюта благодаря монетарной политике ФРС является самой дорогой валютой, и она всегда будет востребованной. Какой прогноз доллара в декабре озвучили эксперты, мы рассказывали здесь.
Однако на фоне возможного введения санкций в отношении НКЦ, размещать сбережения в американской валюте на брокерском или банковском счетах является опасным, ее могут заморозить. Он считает, что банки будут возмещать депозиты в иностранной валюте рублями, но неизвестно, каким будет конверсионный курс.
По этой причине накопления в долларах и евро лучше держать в наличной форме, поскольку неизвестно, как долго продлится запрет по ее обналичиванию.
А вы создаете сбережения в валюте? Какие инструменты при этом используете? Расскажите в комментариях.
--