С 1 июля 2022 года Центральный Банк РФ запустили новый сервис "Знай своего клиента" или как его назвали в народе "светофор ЦБ". Если в нормальном светофоре 3 цвета, то тут условно можно выделить аж 4, а некоторые цвета с оттенками
⚪ЦВЕТ НАСТРОЕНИЯ - "БЕЛЫЙ" - не удивляйтесь, такой цвет попадается, это означает, что по компании нет квалификации - т.е. компания вообще не попадала в поле зрения ЦБ, либо вообще в течение какого-то периода не вела деятельности по расчетным счетам
🟢ЦВЕТ НАСТРОЕНИЯ - "ЗЕЛЁНЫЙ" - тут понятно, и всё хорошо. Компания "рабочая" и претензий никаких нет и не может быть, налоги и контрагенты нормальные.
❕Кстати: В отличие от "черного списка ЦБ " (их уже столько, что нумерации не поддаются) "светофор" обновляется каждый день, а "черный список" пополняется "новыми кандидатами на вылет" с определенной периодичностью, поэтому Вы могли замечать, что иногда "блокировки" счетов происходят волнообразно, это как раз связано с обновлением этого самого "черного списка".
🟡ЦВЕТ НАСТРОЕНИЯ - "ЖЁЛТЫЙ" - по идеи это должна быть вторая по "цветности" категория, это означает, что компания имеет средний уровень риска, и по информации с разных банков, как ни странно эта категория встречается чаще, чем зелёная. Ну, возможно, это связано с тем, что сотрудники имеют дело больше с проблемными клиентам, а с "зелёными" проблем нет.
По "жёлтым" могут быть официальные отказы в проведении операций, несколько блокировок, а могут и не быть, но тем не менее они остаются "желтыми". Но уже вопросы есть, но счёта ещё открывают, хотя некоторые банки уже смотрят на наличие официальных "отказов" по другим банкам
❕Кстати - Есть категория "мерцающих" клиентов - т.к. система ЦБ РФ каждый день присваивает категорию, клиенты могут оказаться сегодня в "зелёной" зоне, а завтра уже в "жёлтой" и наоборот. В этом ничего страшного нет.
🟠ЦВЕТ НАСТРОЕНИЯ - "ЖЁЛТЫЙ С КОДОМ" -тут дела уже плохи, клиент "почти попал", эту категорию называют ещё "предкрасной" - это означает, что клиент находится в одном шаге от признания его полностью негативным. И ЦБ присвоил уже ему код, предполагается, что по этому коду будут отслеживать операции по контрагентам с целью выявления схем
❕Кстати - многие считают, что это всё банки направляют негативную информации и из-за этого присваивают плохую категорию. Но нет, ЦБ исключил из этой схемы банки, он сам анализирует операции на основании собственных алгоритмов на основании движений между корр.счетами банков.
🔴ЦВЕТ НАСТРОЕНИЯ - "КРАСНЫЙ" - это очень плохо, даже по существующим механизмам выбраться из этой категории почти невозможно, то же самое касается открытия счетов. Предполагается, что с "красной" категорией, можно только оплатить налоги, зарплату в том объеме, которую платили ранее и всё. Другие банки обязаны не допустить зачисления на "красные" компании. Такие клиенты становятся полностью бесправными - у них нет возможности ни перевести деньги контрагентам, ни на свой счёт в другом банке, ни получить в кассе - предполагается, что деньги переводятся на спецсчет в ЦБ, а по компании подаётся информация для исключения из ЕГРЮЛ
А как же "отбиться" и презумпция невиновности ? Об этом в других выпусках, дайте знать, если тема интересна
❕Кстати, со слов директора департамента финансового мониторинга и валютного контроля Банка России Ильи Ясинского новая система "Знай своего клиента" уже даёт первые положительные результаты.
И стоимость "обналички" уже выросла и многие недобросовестные "предприниматели" уходят с рынка "по обналичке" и это уже почувствовали многие банки, часть комиссионного дохода которых складывалась за счёт не очень хороших клиентов. Посмотрим фин. отчётность банков за 2022 год...😉
@ Авторский канал
ПОДДЕРЖИ НАШ КАНАЛ - ПОДПИСЫВАЙСЯ И БУДЬ В КУРСЕ