Для данного сравнения в качестве примера будут использоваться коммерческие банки. В традиционном мире вы можете использовать финансовые учреждения для хранения своих денег, займов, получения процентов, отправки траншей и т.д. Коммерческие банки имеют длительную, проверенную историю работы. Коммерческие банки могут обеспечить страхование и имеют меры безопасности для защиты от краж.
Что такое DeFi, Часть 1: Децентрализованные финансы.
С другой стороны, такие учреждения в определенной степени хранят и контролируют ваши активы. Вы ограничены банковскими часами для выполнения определенных действий, а транши могут быть сложными и требовать времени на расчеты. Кроме того, коммерческие банки требуют конкретные данные клиента и идентифицирующие документы.
DeFi - это сегмент, включающий финансовые продукты и услуги, которые доступны любому человеку, имеющему подключение к Интернету, и работают без участия банков или каких-либо других сторонних фирм. Децентрализованный финансовый рынок не спит, поэтому сделки происходят круглосуточно, практически в режиме реального времени, и ни один посредник не в силах их остановить. Вы можете хранить свои криптовалюты на компьютерах, в аппаратных кошельках и в других местах и получать к ним доступ в любое время.
Биткоин и большинство других криптовалют обладают такими характеристиками благодаря технологии, лежащей в основе этих активов. Благодаря зависимости DeFi от технологии блокчейн, транзакции осуществляются быстрее, дешевле и, в некоторых случаях, более безопасно, чем при обработке человеком. Децентрализованные финансы стремятся использовать криптотехнологии для решения множества проблем, существующих на традиционных финансовых рынках:
В централизованных финансах люди или компании управляют классом активов и процессами. В децентрализованных финансах активами управляет набор интеллектуальных протоколов. Все сводится к доверию к людям или организациям, стоящим за платформой. Платформы CeFi, такие как криптобиржи, являются кастодиальными, что означает, что они хранят вашу криптовалюту. Но вы можете использовать некастодиальные кошельки, которые дают вам полный контроль над вашими криптоактивами.
В целом, DeFi дает участникам возможность получить доступ к рынкам заимов и кредитования, заходить в шорты и лонги, зарабатывать на стейкинге и многое другое. Децентрализованные финансы способны стать связующим звеном для 2 миллиардов людей в мире, в частности, для тех, кто по тем или иным причинам не имеет доступа к традиционным финансовым услугам.
Решения DeFi строятся на различных блокчейнах, а экосистемы состоят из участников, взаимодействующих по принципу peer-to-peer (P2P), чему способствуют технология распределенных реестров (DLT) и смарт-контракты, которые держат системы под контролем. Такие системы не ограничены географическими границами и не требуют идентификационных документов для участия.
Структура этой финансовой системы функционирует в соответствии с запрограммированными правилами. Вместо того чтобы использовать посредника (такого как банк) для займа, вы отправляете суммы определенной криптовалюты в некое цифровое пространство (смарт-контракт) в качестве залога, получая взамен другой актив. Ваши залоговые активы будут храниться заблокированными в смарт-контракте до тех пор, пока вы не отправите обратно сумму займа.