Банковский счёт нужен ИП и ООО, чтобы получать деньги от контрагентов и делать им переводы, платить зарплаты сотрудникам и оплачивать налоги. Рассказываем, как открыть спецсчёт и правильно с ним работать.
Кому и для чего нужен расчётный счёт
Расчётный счёт в банке нужен, чтобы вести бизнес:
- получать оплату от клиентов;
- перечислять на счёт собственные средства;
- оплачивать покупку сырья, услуг, арендную плату, налоговые отчисления;
- перечислять зарплату сотрудникам.
Компании и ИП по закону не обязаны открывать расчётный счёт в банке. Но по инструкции Банка России использовать для предпринимательской деятельности личные счета нельзя. Исключение ЦБ делает только для самозанятых. Они имеют полное право принимать оплату от клиентов на личные счета и банковские карты. Ещё получать доход на личные банковские счета могут ИП, которые платят с этой суммы НДФЛ.
Есть ситуации, когда без расчётного счёта не обойтись. Например, когда нужно:
- Оплатить налоговые отчисления ООО по безналу. Это может сделать только учредитель или директор организации.
- Получить от клиента оплату на сумму свыше 100 тысяч рублей. По закону можно получать наличными деньгами до 100 тысяч включительно.
- Сдать в банк сумму, превышающую кассовый лимит наличных. Такое требование действует для крупных ИП и компаний с выручкой от 800 миллионов рублей, где работает больше 100 сотрудников. Сумму сверх лимита кассы зачисляют на расчётный счёт. Более мелкие организации могут вести кассовые операции в упрощённом порядке, расчётный счёт для этого не требуется.
Как выбрать банк, чтобы открыть расчётный счёт для ИП и ООО
Перед тем как выбрать банк, выясните несколько важных моментов. Не обязательно идти в отделение, большая часть информации есть онлайн.
Сколько стоит обслуживание. Узнайте, берёт ли банк плату за открытие счёта и какие есть тарифы на его обслуживание. Выбирайте условия, которые больше всего отвечают потребностям бизнеса. Например, тариф может быть нулевым, но придётся платить за каждое отдельное действие: перевод, оплату в бюджет или снятие наличных.
Бесплатные тарифы удобны небольшим компаниям или ИП, которые проводят мало операций по счёту. Если платежей много, лучше выбрать тариф с фиксированной платой и лимитом по операциям.
Есть ли в банке техподдержка клиентов и как она работает. Важно, чтобы банк быстро отвечал на вопросы и можно было обратиться за помощью в любое время. Поищите отзывы реальных предпринимателей — клиентов банка, где вы хотите открыть счёт.
Застрахованы ли вклады индивидуальных предпринимателей. Если банк участвует в программе страхования вкладов, о сохранности денег ИП можно не переживать. Их вернут, даже если банк лишат лицензии или он станет банкротом, но только если сумма впишется в лимит 1,4 миллиона рублей.
Обслуживает ли банк дистанционно. Большинство современных банков обслуживают своих клиентов онлайн, через личный кабинет, а чтобы подписать документы, стороны договариваются об удобном формате встречи на территории банка или у клиента.
Можно ли подключить к счёту необходимые дополнительные опции. Это важно сделать на случай, если вам нужен торговый или интернет-эквайринг для приёма платежей банковскими картами, овердрафт для покрытия кассовых разрывов или онлайн-бухгалтерия.
Какие документы нужны, чтобы открыть расчётный счёт ИП и ООО
Перечень документов зависит от организационной формы бизнеса, но обычно в него входит стандартный набор. В разных банках список может отличаться, поэтому при открытии расчётного счёта уточните, какие именно документы нужны.
Документы для открытия расчётного счёта в Точке
Как открыть расчётный счёт онлайн
Заполните заявку на сайте. Сотрудник банка перезвонит вам, поможет подобрать лучший тариф и отправит реквизиты счёта, которые можно будет сразу использовать в договорах и счетах на оплату.
Подпишите договор на встрече с представителем банка. Сотрудник приедет в удобное для вас место, например, в офис или кафе у дома. После того как вы подпишете документы, в течение трёх рабочих дней банк сам передаст сведения о вашем счёте в ФНС и Социальный фонд России.
Доверьте открытие счёта для бизнеса Точке
Наши специалисты помогут подобрать выгодный тариф и назначат встречу с сотрудником, а реквизиты счёта вы получите раньше, чем успеете заключить договор. Мы сразу откроем счёт, виртуальную бизнес-карту и подключим вас к интернет-банку и мобильному приложению Точки.
Как открыть расчётный счёт в отделении банка
В этом случае при себе достаточно иметь копии документов, но оригиналы тоже возьмите с собой, на случай если копия окажется плохого качества. Проверка документов занимает 2−3 дня. После этого вам назначат повторный визит, во время которого нужно будет подписать договор с банком.
Некоторые банки вместе с открытием расчётного счёта сразу открывают и выдают бизнес-карту. Она привязана к счёту и подходит для оплаты расходов компании на ведение бизнеса: заправки автомобилей, покупки расходных материалов, канцтоваров для офиса. ИП может платить бизнес-картой не только за деловые, но и за личные покупки.
Когда банк может отказать в открытии расчётного счёта
Есть две основные причины, почему банк может отказаться открыть счёт для бизнеса:
- Не хватает документов или какие-то из них оформлены неверно. Чтобы решить проблему, достаточно принести недостающие бумаги или исправить ошибки.
- Бизнес сочли ненадёжным. Так может быть, если ИП или компания работает с нарушением закона: несколько раз сдаёт нулевую отчётность, является участником нескольких судебных исков.
Банк не всегда озвучивает, почему отказался открыть расчётный счёт. Это нужно для того, чтобы недобросовестные предприниматели и компании не обходили проверку при обращении в другой банк.
Что делать, если счёт нужно открыть срочно
Найдите банк, который предоставляет демоверсию счёта на время оформления документов. Вот как это работает:
- Вы оставляете заявку на открытие расчётного счёта онлайн или заполняете её в отделении банка и отдаёте на проверку свои документы.
- Пока банк рассматривает заявку и изучает документы, для вас резервируют счёт и выдают реквизиты. Их сразу можно отправить клиентам и партнёрам, чтобы получать деньги. Пока идёт проверка, другие операции по счёту (переводы, оплата налогов и снятие наличных) заморозят.
Такую услугу оказывают бесплатно или за дополнительную плату. Чтобы зарезервировать счёт, важно сразу уточнить, что вы хотите получить реквизиты как можно быстрее. Банк пришлёт их на электронную почту в день подачи заявки.
Что делать после открытия счёта
Когда банк откроет счёт, вы получите доступ к интернет-банку и сможете принимать деньги от клиентов, платить зарплату сотрудникам и расплачиваться с поставщиками.
Если нужны дополнительные услуги, например, бизнес-карта или эквайринг, нужно подать в банк заявку, чтобы получить их. ИП или компания, у которых есть расчётный счёт, смогут дистанционно оформить кредит или вклад.
Важно. Чтобы у налоговой не возникло вопросов к использованию счёта, следуйте простым правилам:
- храните чеки и товарные накладные, которые подтверждают факт покупки с бизнес-счёта;
- документально оформляйте зарубежные переводы;
- не делайте регулярные переводы одним и тем же физлицам и обосновывайте нерегулярные платежи в их адрес.
В телеграм-канале Справочной больше актуальных материалов для бизнеса и открытые комментарии, где можно задать вопросы. Подписывайтесь!