Мы много говорим о страховании, пишем статьи, отвечаем на вопросы. Но тут подумали: а что, если собрать всю информацию по одному вопросу в одном материале? Наверное, будет круто. Начнём с е-ОСАГО.
Что такое электронный полис ОСАГО
Это электронный формат «бумажного» полиса обязательного страхования. Вы страхуете свою гражданскую ответственности на те же суммы:
- При повреждении имущества максимальная выплата составит 400 000 рублей.
- Если пострадал кто-то из участников ДТП, он может получить до 500 000 рублей компенсации.
- Семьи погибших в результате аварии могут получить возмещение до 500 000 рублей.
Юридически электронный полис равен бумажному (напечатанному на бланке строгой отчётности). Если вас остановит сотрудник ГИБДД и попросит предъявить страховку — просто покажите электронный полис ОСАГО на экране телефона (или, например, планшета). Ну а если вам совсем непривычно ездить без бумажного документа — распечатайте полис на обычном принтере, такую страховку тоже можно предъявить инспектору.
Привычный полис ОСАГО отличается от электронного только способом оформления. В остальном они абсолютно идентичны. Электронный полис оформляется в интернете, на сайте страховой компании или с помощью агрегатора. Список документов для покупки страховки остаётся неизменным. Готовый документ приходит на электронную почту сразу после оплаты. Оплачивать такой полис, кстати, тоже нужно онлайн.
От чего зависит стоимость страховки
Стоимость ОСАГО — вне зависимости от того, электронный вы покупаете документ или бумажный — всегда рассчитывается по единой формуле, утверждённой Банком России. Поговорим о ней.
ЦБ установил коридор, в пределах которого страховые компании выбирают свои базовые ставки. На момент публикации коридор этот — 2 746–4 942 рублей. То есть в этом пределе страховщики останавливаются на каком-то значении (например, 3 126 рублей) и говорят, что стоимость е-ОСАГО для их клиентов надо считать, отталкиваясь от этого числа.
Дальше базовая ставка умножается на 9 коэффициентов. Их размеры зависят от характеристик автомобиля, его собственника и водителей. На стоимость полиса влияют:
- регион прописки собственника автомобиля,
- мощность машины,
- количество водителей,
- их стаж,
- безаварийное вождение (так называемая «скидка» на е-ОСАГО),
- срок страхования,
- сезонность использования автомобиля,
- наличие или отсутствие прицепа,
- нарушение собственником законодательства в прошлом: недобросовестное поведение по е-ОСАГО или другие проблемы со страховщиками.
Значения коэффициентов вы можете посмотреть в Указании Банка России от 4 декабря 2018 г. № 5000-У.
Поскольку страховщики могут устанавливать разные базовые ставки, стоимость электронного ОСАГО для одного и того же водителя в разных компаниях может отличаться. Да, коэффициенты у вас останутся неизменными, но какой-то страховщик мог установить базовую ставку на минимальном значении, значит, и полис для вас там будет дешевле, чем у его конкурента. Вот почему так важно сравнивать цены на страховку перед покупкой.
Какие нужны документы
Список документов для оформления электронного ОСАГО остаётся таким же, как и для оформления бумажного ОСАГО:
- паспорт собственника машины,
- паспорт или свидетельство о регистрации автомобиля,
- водительские удостоверения всех водителей, которые будут внесены в полис,
- диагностическая карта (если автомобиль был выпущен более 4 лет назад).
Ну а если вы ещё не поставили автомобиль на учёт, понадобится документ, подтверждающий собственность. Для страхования арендуемого автомобиля нужен документ, подтверждающий владение.
Пошаговая инструкция по оформлению е-ОСАГО
Готовы оформить полис всего за несколько минут? Поехали!
1. Вы ведь уже догадались, зачем нам знать, где прописан собственник, какой возраст и стаж у водителей, и какая мощность у вашего автомобиля? Правильно! Чтобы наш калькулятор рассчитал предварительную стоимость е-ОСАГО у наших партнёров, нам нужны ваши коэффициенты. Базовые ставки мы уже знаем. Кстати, галочка «Без ограничений» значит, что вы хотите, чтобы за руль автомобиля мог сесть любой водитель.
2. Мы рассчитали приблизительную стоимость е-ОСАГО для вас сразу в 7 страховых компаниях (да, на скрин уместилось только 4). Выбирайте! Можете ориентироваться на цену полиса, степень надёжности страховой компании или личный опыт. Мы поможем оформить любое предложение. Ну если вы хотите узнать, как изменится стоимость страховки, если добавить родственника или указать мощность другого автомобиля, — милости просим! Специально для вас есть «Настроить под себя».
3. Дальше мы попросим вас указать контактные данные. Не переживайте: никаких спам-звонков. Мы просто хотим убедиться, что вы настоящий и никуда не денетесь. Кстати, размер КБМ тут пока приблизительный. Чтобы узнать точный, нам надо познакомиться поближе.
4. Ну а затем скучное (но небольшое, обещаем!) введение данных из документов, оплата и — вуаля! — полис уже ждёт вас на электронной почте.
Продление е-ОСАГО
Истекает срок действия полиса? Если вы не планируете менять страховщика, просто продлите е-ОСАГО. Это очень легко сделать, например, с помощью нашего сервиса: мы заранее предупредим вас, когда наступит пора оформлять новый полис, и предоставим ссылку для покупки страховки. Все ваши данные уже будут автоматически введены, ОСАГО останется только оплатить.
Точно так же вы можете продлить страховку и с помощью менеджера страховой компании. Учтите, что за год могла измениться не только базовая ставка страхового тарифа, но и размеры ваших коэффициентов. Причём как в большую, так и в меньшую сторону. Поэтому не стоит рассчитывать оформить страховку за те же деньги, что и в прошлом году. И помните: чтобы получить самое выгодное предложение, надо обязательно сравнить стоимость ОСАГО у нескольких страховщиков.
Как проверить подлинность е-ОСАГО
Редакция Страховка.Ру настоятельно рекомендует не приобретать ОСАГО через сомнительные сайты. Если вы уже купили страховку, и только сейчас задумались о её легитимности, заходите на официальный сайт Российского союза автостраховщиков. Там есть специальная форма «Проверка полисов ОСАГО». Просто введите серию и номер вашего бланка полиса, сервис выдаст актуальную информацию по этому документу. Проверьте, правильно ли отображены ваши данные? Если нет, у нас для вас плохие новости.
Хотите узнать, что делать, если купили поддельный полис? Подписывайтесь на наш канал и задавайте вопросы нашим экспертам.
Как пользоваться полисом е-ОСАГО
На ум приходят только две ситуации, когда вам может пригодиться полис:
- сотрудник автоинспекции попросил вас показать документы,
- вы попали в ДТП.
И если с первой ситуацией всё понятно (вы показываете страховку на экране гаджета или протягиваете распечатанный на обычной бумаге лист), то со второй придётся разобраться.
Итак, если вы попали в аварию, сначала надо думать не о страховке. Остановите автомобиль, выставите знак. Проверьте, нет ли пострадавших. Если кому-то необходима помощь, вызовите скорую.
И только после этих шагов займитесь автомобилем. Оцените ущерб: можно ли обойтись европротоколом? Сфотографируйте и снимите на видео всё, что относится к аварии (юристы называют это «обстоятельства ДТП»): автомобили, знаки, разметку и так далее. Если есть возможность, после фото- и видеофиксации автомобили можно отогнать на обочину, чтобы не создавать затор на дороге.
Проверьте, можете ли вы оформить аварию самостоятельно с помощью европротокола, здесь. Если не все условия соблюдены, вызывайте ГИБДД. В страховую компанию лучше обратиться сразу же: позвоните страховщику, пока будете ждать сотрудников службы. Отвезти комплект документов в офис урегулирование нужно в течение 5 дней с момента аварии. Кстати, и адреса офисов урегулирования, и номер телефона страховой можно посмотреть на официальном сайте компании.
Рассмотрим ситуацию, в которой пострадали только автомобили (что делать, если пострадали участники ДТП, можно узнать здесь). Чтобы получить возмещению по электронному полису, нужны те же документы, что и для получения компенсации по бумажному (говорим же, они не отличаются):
- заявление на получение возмещения,
- европротокол или заключение сотрудников ГИБДД,
- ваши фото- и видеоматериалы с места аварии,
- полис и паспорт собственника.
Затем вас ждут осмотр, направление на ремонт или выплата. Вот вам небольшой лайфхак вместо прощания: если страховщик будет выплачивать возмещение деньгами, укажите в заявлении реквизиты своего счёта, чтобы вам не пришлось ехать в офис страховщика ещё раз.
У вас остались вопросы? Спрашивайте в комментариях!
Читайте по теме:
Вопрос к автоюристу: Мне отказали в выплате, так как у виновника аварии поддельный ОСАГО. Что делать?
Страховщик задерживает ответ по выплате. Как я могу на него повлиять?
Из-за каких нарушений вырастает стоимость ОСАГО?
Моя страховая закрылась — кто выплатит компенсацию по ОСАГО?
Как выгодно купить е-ОСАГО?
Используя платформу Страховка.Ру, вы можете купить страховку ОСАГО в 7 компаниях, выбрав лучшую цену – Тинькофф, Ингосстрах, АльфаСтрахование, Согласие, Ренессанс, Росгосстрах, Мафин.
Рассчитайте стоимость полиса на Страховка.Ру самостоятельно, и готовый документ придёт на электронную почту, что особенно актуально во время самоизоляции. Или заполните форму ниже, наш менеджер поможет с оформлением. Страховка.Ру гарантирует подлинность полиса!
Подписывайтесь на официальный Твиттер Страховка.Ру
