Для предпринимательской деятельности с суммами, превышающими сто тысяч рублей по договору, требуется расчетный счет. Но иногда банк отказывает в этой процедуре. По каким причинам это возможно?
Право открыть расчетный счет есть у каждого, оно прописано в ст. 846 ГК РФ. Однако есть исключения, на основании которых банки и отказывают в этой процедуре.
Итак, какие основания у банка есть для отказа?
№1. Вам откажут, если вы предоставили не полный пакет документов. Есть минимальные требования к пакету документов для открытия счета, установленные Банком России. Эти требования обязательны, но не исчерпывающие. Каждый банк в праве расширить этот список и предъявлять собственные требования к документам, а также к порядку и срокам их передачи. Если какое-либо требование будет нарушено, то последует отказ.
№2. Отказ неизбежен, если вы предоставили ложную информацию.
№3. Банк откажет, если у него самого нет возможностей для обслуживания клиента. Например, это происходит, когда финансово-кредитная организация находится под санкциями в виде запрета на открытие новых счетов.
№4. Отказ последует, если у вас есть заблокированные счета. Пока блокировка старых счетов снята не будет, любой банк не имеет права открыть вам новый.
№5. Должен выполнять 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Если вы вызываете такие подозрения, то отказ неминуем.
ЧИТАЙТЕ СТАТЬЮ ДО КОНЦА И ВАС ЖДЕТ ПРИЯТНЫЙ СЮРПРИЗ
Обычно на этом основании банк отказывает:
- в ведении анонимных счетов;
- в открытии на вымышленное имя;
- в открытии без личного присутствия;
- при отсутствии документов, идентифицирующих личность клиента или его представителя.
№6. Вызывает подозрение минимальный уставной капитал. Они не исчезают, если сумма немного нее на много выше этого минимума.
№7. Банк перед открытием изучает сделки вашей организации или вашего ИП. Если эти сделки имеют запутанный характер, в них нет экономического смысла, они не соответствуют целям организации или вообще вызывают подозрение в уклонении от контроля, то банк откажет на основании вышеупомянутого 115-ФЗ.
№8. Отказ последует, если по адресу юрлица находятся иные организации. Проверить это нетрудно на сайте ФНС через ресурс «Адреса массовой регистрации» любому, безусловно, банк узнает этот факт.
№9. Против вас играет плохая репутации. Отказ возможен, если вы его уже получали или ваш счет закрывался по инициативе банка.
№10. Отказ неминуем, если вы находитесь в перечне организаций и физических лиц, заподозренных в причастности к экстремистской деятельности или терроризму.
№11. Основанием для отказа служит факт заморозки ваших счетов и имущества ранее межведомственным координационным органом, осуществляющим функции по противодействию финансированию терроризма.
№12. Расчетный счет не открывают недееспособным лицам. Если факт вашей недееспособности признан судом, то банк отказывает на законных основаниях.
Вас может заинтересовать наш материал «Юридические документы для сайта или как избежать потребительского экстремизма»
Как избежать отказа?
Чтобы открыть расчетный счет в банке, надо предоставлять достоверную и исчерпывающую информацию. При необходимости предоставляйте дополнительную информацию о себе и своем бизнесе. Не стоит что-то скрывать, банковская служба безопасности работает хорошо и узнает о вас все.
Спорные вопросы лучше решать лично, а не по телефону.
Если ранее вы получали отказ, то узнайте причины и не повторяйте ошибок после. Для этого в отказавший банк направьте запрос с требование указать причины отказа в открытии расчетного счета. Если вы можете опровергнуть подозрения, то предоставьте нужные для этого документы.
Помните, несправедливый отказ можно обжаловать в межведомственной комиссии, созданной при Банке России. Также можно обратиться в суд с требованием принудить банк открыть вам счет.
В том и ином случае, ваша ситуация будет рассмотрена, и суд или комиссия вынесут свое решение. Не стоит думать, что оно всегда будет в вашу пользу. Банк может иметь веские и законные основания для отказа вам.
ОТКРЫВАЕМ СЧЕТ ЗА 60 МИНУТ В УДОБНОМ ДЛЯ ВАС МЕСТЕ
Если вам понравилась наша статья, то, пожалуйста, поставьте лайк и подпишитесь на наш канал.
Статья была подготовлена для вас порталом Sovcom.pro