Вебсайт компании | Facebook | VKontakte
Казалось бы, полный переход на безналичные расчеты — дело ближайшего будущего. Как минимум, необходимость в использовании бумажных банкнот постепенно отпадает. Уже сейчас вы можете расплачиваться за услуги и товары не только с помощью кредитных и дебетовых карт, но и через системы онлайн-банкинга, а также с кошельков в электронных платежных системах (ЭПС), таких как QIWI, WebMoney, Яндекс.Деньги и многих других. Кроме того, появляются удобные аппаратные средства для безналичной оплаты, например криптокошельки Ledger Nano или смартчасы с модулем NFC.
С каждым десятилетием сокращается объем бумажной денежной массы на руках у населения. А расчеты между государствами уже давно ограничиваются банковскими записями, ведь очевидно, что при таких объемах торговли было бы небезопасным и крайне неудобным каждый раз отправлять друг другу поезда и самолеты, набитые банкнотами. Так почему бы мировой экономике совсем не отказаться от национальных валют, не перейти на цифровые монеты? Рассмотрим этот вопрос подробнее.
Почему криптовалюты могут заменить фиат
Примечание: фиат - не обеспеченные золотом и другими драгоценными металлами деньги, номинальная стоимость которых устанавливается и гарантируется государством вне зависимости от стоимости материала, использованного для их изготовления.
Одно из главных достоинств этого финансового инструмента — децентрализованность. Никто не способен выпустить дополнительные цифровые монеты или изъять те, которые уже находятся в обороте. Их невозможно подделывать или контролировать. Для их оборота не требуется участия банковских организаций или иных официальных структур.
Также топовые криптовалюты имеют следующие преимущества:
- Дефляция. Например, объем эмиссии биткоинов (BTC) задан изначально, он не может измениться. Поэтому со временем стоимость биткоина неизбежно будет расти.
- Скорость транзакций. Переводы цифровых монет проходят крайне быстро, в то время как подтверждение операций в банковских системах может занимать несколько дней.
- Скромные комиссии. Максимальная комиссия при переводе большинства криптовалют составляет около $1. А за транзакции в Bitcoin Cash, например, взимается всего $0.01.
Из вышеописанного можно понять, что эти платежные средства во многом существенно удобнее, чем национальные валюты. А ведь быть удобными — это самое главное для денег.
Когда-то люди обменивались напрямую товарами, но поняли, что это усложняет торговлю. Тогда они начали использовать универсальные ценности, которые проще хранить и транспортировать — ракушки, клыки животных. Их сменили золото и драгоценные камни. Но и это все оказалось недостаточно удобным, поэтому были созданы сначала чеканные монеты, а затем и бумажные банкноты. Вполне логично, что со временем должно появится еще более рациональное и практичное решение.
Почему криптовалюты все еще не заменили фиат
На сегодняшний день существенным недостатком цифровых денег является их высокая волатильность. Например, цена Биткоина за сутки может увеличиться на 20%, а затем снова упасть. Поскольку BTC имеет самую высокую капитализацию, эти колебания сказываются на рынке в целом. Из-за такой нестабильности его все еще нельзя назвать достаточно надежным платежным средством.
Правительства Китая, Швеции и ряда других стран задумывались о выпуске так называемых «стейблкоинов» — криптовалют, подкрепленных золотом или иными реальными ценностями. Но цифровая монета, эмитируемая государством, по определению лишена главного преимущества — децентрализации.
Также наблюдается зависимость подобных активов от цен на электричество. Майнерам требуется все больше мощностей для добычи Биткоинов, а стоимость электроэнергии в разных регионах планеты отнюдь неодинакова.
Здесь нужно сделать отдельную ремарку: из-за относительно недорогой стоимости электроэнергии в странах Восточной Европы и России, криптовалютные фермы организовывают прямо у себя в домах, зачастую не задумываясь о безопасности жителей дома и собственного оборудования. Высокая нагрузка на электрическую сеть не является штатной, что приводит к проблемам, связанным с электричеством, в частности пожарам. Это поднимает дополнительный вопрос о регулировании сферы со стороны государства – вплоть до запрета.
Еще одна проблема — слабая защищенность активов. С одной стороны, если вы потеряете ключ доступа к криптокошельку или сам аппаратный кошелек, то все ваши деньги просто пропадут. И тут современные банки существенно надежнее: они дают хоть какие-то гарантии. Поэтому многие стараются хранить свои монеты на виртуальных счетах бирж. А в этом случае многое зависит от порядочности владельцев криптобиржи и ее ответственных сотрудников.
Трейдинговый сервис или обменник становится дополнительным звеном между вами и вашими активами, как тот же банк. Но, в отличие от последнего, Интернет-ресурс вообще не защищен государственными законами и силовыми структурами. И при возникновении проблем отстоять свои интересы вы точно не сумеете.
Взломать онлайн-биржу куда проще, чем аппаратный кошелек. Но и любое физическое оборудование не является на 100% безопасным. Умелый хакер вполне может перехватить ваш ключ, который вы вынуждены хранить на своем домашнем ПК, например. Поэтому еще одна важная и до сих пор неразрешенная проблема — обеспечение достаточного уровня безопасности оборудования, на котором размещаются криптовалюты и данные для доступа к ним.
И, если безопасность программных компонентов вполне очевидна, то о безопасности самого оборудования мало задумываются, хотя резкий перепад напряжения или отключение электричества может нанести вред как данным, так и отдельным компонентам системы.
Заменят ли цифровые монеты обычные деньги?
Прогнозы экспертов на этот счет разнятся. Например, Джон Макафи, создатель всемирно известного антивируса, скептически относится к будущему всех фиатных средств, включая доллар. А венчурный капиталист Тим Дрейпер и вовсе утверждал, что через 5 лет бумажными банкнотами будут пользоваться в основном преступники для совершения теневых сделок.
Согласно результатам исследования Deutsche Bank, в 2030 году цифровые валюты окончательно вытеснят фиат. А вот глава компании Ripple, которой принадлежит 3-я в мире по рыночной капитализации монета XRP, наоборот считает, что криптовалютам никогда не удастся «уничтожить» доллар США, равно как и национальные деньги других стран, входящих в G20.
Подведем итог. Возможно, когда-то появятся новые технологии, благодаря которым нынешние недостатки криптовалют будут полностью нивелированы, и они станут действительно безопасным и надежным платежным средством. Но вряд ли это произойдет в первой половине 21-го века.
Подписывайтесь на наш канал, чтобы первыми читать наши материалы.
